Guide assurance voyage : comparatif et conseils 7


Parmi la longue liste de questions qui se posent à tous les voyageurs préparant un voyage au long cours ou un tour du monde, celle du choix d’une assurance voyage est une des plus complexe à résoudre.

Entre la multiplicité des offres, les critères à décrypter, les avis parfois contradictoires qu’on peut trouver sur les forums, il faudrait sûrement un bac+5 assurance pour vraiment faire le tour de la question ! Alors pour vous aider à comprendre un peu mieux ce qui est en jeu et savoir comment adapter son assurance à sa situation, nous vous proposons ce petit guide, basé sur notre expérience et les recherches effectuées directement auprès des principaux assureurs spécialisés dans le voyage. Face à la la foultitude des infos présentes sur le net, nous avons choisi d’aller à la source.

En préambule… Faut-il absolument une assurance voyage à l’étranger ?

La question est légitime ! Les assurances ont un certain coût et il pourrait sembler superflu de dépenser des sous quand on a un budget serré. Pourquoi penser au pire alors qu’on s’apprête à vivre un beau moment ?

Et bien tout simplement pour éviter le pire… Les frais médicaux peuvent très vite s’envoler que ce soit pour une maladie ou un accident, en particulier dans les pays occidentaux. Les sommes à 6 chiffres peuvent être vites atteintes en cas de gros problème. Quelques exemples ?

Une fracture du bras en République Dominicaine vous coûtera 9 320 €, un claquage musculaire en Californie 14 060 €, une bronchite aiguë à Montréal 25 000 € etc.

Si nous n’avons jamais eu de gros pépin de santé ou d’accident en voyage, nous avons malheureusement entendu beaucoup d’histoires de voyageurs accidentés de la route, ou bien qui ont contracté des maladies tropicales telles que le paludisme.

Autant vous dire que dans ces cas là, heureusement rares, il faut absolument être assuré.

Mais il faut bien distinguer différents cas de figure selon le type de séjour que vous projetez et sa durée.

Assurance santé en voyage dans l’Union Européenne

Si vous voyagez en Europe, vous pouvez être couvert par l’assurance maladie. Mais il vous faudra au préalable faire une demande de carte européenne d’assurance maladie. Cette demande se fait en ligne depuis votre compte Ameli, la durée de validité est d’un an. Attention à anticiper votre demande à faire une carte par membre de la famille.

Mais attention, cela ne veut pas dire que vous serez remboursé à 100 % de vos frais médicaux ! Ils seront pris en charge selon la législation en vigueur dans le pays qui vous accueille. Quant aux autres aspects d’une assurance voyage (perte des bagages, responsabilité civile, assistance etc.) ils ne sont bien sûr pas couverts.

Assurance santé en voyage hors Union Européenne

Vous ne serez pas directement couverts par l’assurance maladie, mais en cas de frais avancés en situation d’urgence, ils peuvent éventuellement pris en charge à votre retour. Il faut dans ce cas conserver précieusement toutes les factures et ordonnances. L’organisme jugera alors de la recevabilité de votre demande. Mais aucune garantie ! Aussi il faudra avancer les frais, quand on voit le montant des factures d’un passage aux urgences à Miami : 83 000 €, il faut avoir les reins solides !

tarentule chachapoyasUne charmante bébête croisée en voyage… Heureusement celle ci n’est pas mortelle !

Assurance voyage pour un court séjour à l’étranger (- de 90 jours) : Vous êtes peut être déjà assuré sans le savoir

Les cartes bancaires comprennent une assurance voyage

Mais attention aux garanties très légères pour les cartes classiques visa et master card. Les cartes visa premier et master card gold offrent des plafonds plus importants, mais ne couvrent pas autant de cas de figure et sont plus réticentes à vous rembourser.

Par exemple, pour les conditions d’annulation de voyage, avec une carte visa premier ou une carte gold, vous ne serez pas remboursés dans les cas suivants : nouvel emploi, rattrapage à des examens, mutation, annulation des congés par votre employeur, divorce, décès d’un oncle, véhicule gravement accidenté etc. Alors que les contrats d’assurance incluant la garantie annulation de voyage prendront en charge la plupart de ces cas.

Nous pourrions faire une liste similaire pour beaucoup d’autres points de garantie.

Nos conseils

Voyage court dans l’union européenne

-> votre carte bancaire classique peut suffire sauf activités ou conditions particulières

Voyage court hors union européenne

-> il vous faudra au moins une carte premier ou gold et probablement une assurance voyage complète si vous allez en Amérique du nord. NB : les plafonds de prise en charge peuvent se cumuler !

Voyage de plus de 3 mois

-> assurance voyage spécifique obligatoire

Vous adhérez à une mutuelle ? Vous bénéficiez peut être de l’assurance intermutuelle assistance (IMA)

Certaines mutuelles telles que MAIF, MACIF ou MATMUT couvrent vos déplacements à l’étranger. Cette option peut être comprise dans votre assurance habitation ou même votre assurance auto.

Tout comme pour les assurances des cartes bancaires, vérifiez tout de même le détail des garanties avant de renoncer à prendre une assurance voyage proposée par une société spécialisée. Le cout est très faible, mais attention pour les remboursements en cas de maladie ou d’accidents.

En effet, pour bénéficier de la prise en charge des frais médicaux à l’étranger avec l’IMA, il vous faudra obligatoirement être inscrit au régime générale de l’assurance maladie. Or, vous serez radié automatiquement au bout de 183 jours (6 mois) si vous êtes à l’étranger et ne cotisez plus (1 an en France). Il y a de fortes chances que ce soit votre cas si vous ne travaillez pas pendant votre séjour (si vous travaillez à l’étranger, ça ne compte pas puisque vous ne cotisez pas à l’assurance maladie française). Vous serez également radié en cas de congé sans solde ou congé sabbatique au bout de 6 mois, même si votre contrat de travail n’est que suspendu. Les autres garanties restent néanmoins valables.

Bref, si vous partez plus de 6 mois, ou dans des pays qui dépassent les plafonds français de la sécurité sociale (c’est à dire à peu près tous les pays riches et toutes les cliniques privées…), prenez une assurance voyage (à moins d’être très très joueur…).

Assurance voyage au long cours ou tour du monde (+ de 3 mois)

Nous nous attarderons plus particulièrement sur ce cas de figure ! Si vous partez explorer un continent, un pays ou le faites le tour du monde, le fait d’avoir une assurance voyage ne devrait même pas se discuter ! Tous les voyageurs expérimentés sont assurés.

Il faudra alors vérifier un certains nombres de points avant de choisir la meilleure assurance pour vous, notamment selon la destination et selon vos activités sportives.

Mais au fait...

Quelle est la différence entre assistance rapatriement assurance santé voyage ?

Il n’y en a pas vraiment… Ou plus exactement l’assistance rapatriement fait généralement partie de l’assurance voyage. Mais dans le langage courant, les deux termes sont souvent employés pour désigner la couverture santé en cas de déplacement à l’étranger. Le rapatriement concerne le retour vers le pays d’origine en cas d’accident ou de maladie grave. Mais dans l’énorme majorité des cas, vous serez soigné sur place.

Dans tous les cas, il faut regarder avec attention les détails du contrat. La partie complexe de l’histoire, mais nécessaire pour faire le bon choix.

peur volcan poas

Ça vous parait compliqué ? Pas de panique, le but de ce guide est bien de vous aider à faire votre choix sans trop de peine !

Les critères à observer pour bien choisir son assurance voyage tour du monde

Cliquez sur le titre pour dérouler le contenu

Assistance rapatriement

Remboursement des frais médicaux / d'hospitalisation

Décès

Annulation du voyage / du billet d'avion

Vol / perte / destruction des bagages

Assurance responsabilité civile à l'étranger

Interruption de voyage

Assurance de vos objets de valeur : appareil photo, ordinateur, drone...

Location de voiture à l'étranger

Pratiques sportives à risques

Destinations spécifiques

glissement de terrain

Pas de bobos cette fois-ci, mais nous nous sommes retrouvés coincés par un glissement de terrain au Pérou, pas super rassurant !

Attention à la franchise ! Dans beaucoup de cas, les assurances incluent une franchise. C’est à dire une somme qu’il vous faudra débourser pour prétendre à un dédommagement, une prise en charge, une assistance. C’est donc un critère important à prendre en compte, notamment si la valeur de ce que vous voulez faire prendre en charge est inférieur à celui de la franchise !

Après avoir tenté de vous éclaircir sur les différentes situations nécessitant une assurance santé voyage et détaillé les points de vigilance, nous vous proposons un comparateur maison des meilleures assurances voyage de plus de 3 mois (selon nous).

Notre comparateur des meilleures assurances voyage au long cours (plus de 3 mois)

Il n’est pas possible de mettre tous les critères dans un tableau, ni de faire une comparaison de tous les assureurs, ou tous les types de contrat. Alors nous avons fait une sélection des offres nous semblant les plus intéressantes, en espérant que cela vous aide dans votre choix !

Cliquez sur les onglets pour comparer les différents critères

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long séjour
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premium / summum
world nomads assurance voyagestandard / explorer
souscriresouscriresouscriresouscriresouscriresouscrire
Voyageur seul
- 35 ans
hors USA et Canada
34 €40 €
(également hors Japon, Nouvelle
Zélande, Australie)
46 €49 / 61 €49 / 65 €66 / 73 €
Voyageur seul
- 35 ans
monde entier
34 €54 €62 €59 / 71 €49 / 65 €83 / 92 €
Couple
- 35 ans
Hors USA et Canada
68 €80 €86 €98 € / 122 € 98 / 131 €132 / 147 €
Couple
- 35 ans
monde entier

68 €110 €112 €118 / 142 €98 / 131 €167 / 183 €
Famille 4 personnes
Hors USA et Canada
149 €290 €170 €128€ / 176 € 123 € / 160 €165 / 183 €
Famille 4 personnes
monde entier
149 €290 € 216 €150 € / 198 €123 € / 160 €208 € / 229 €
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souscriresouscriresouscriresouscriresouscriresouscrire
Rapatriement sanitaireFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réels350 000 €
Retour des accompagnants assurésNon inclusFrais réelsNon inclusNon inclusBillet retourNon inclus
Frais de recherches et de secours3000 €5000 € / 1500 € pour contrat jeune5000 €2000 €Non inclusInclus dans l'assistance
Retour si attentat ou catastrophe naturelleNon inclusNon inclusNon inclusNon inclusNon inclusEvacuation vers l'endroit sûr le plus proche
Retour anticipé (maladie famille)Non inclusNon inclusBillet aller retourBillet retourBillet aller retourBillet (frais raisonnables)
Retour anticipé (décès famille)Billet retourBillet aller retourBillet aller retourBillet retourBillet aller retourBillet (frais raisonnables)
Retour anticipé (sinistre à domicile)Non inclusFrais réelsNon inclusNon inclusNon inclusNon inclus
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Frais médicaux
Hospitalisation à l'étranger
150 000 €
Pas de franchise
300 000 €
/ 1 000 000 € pour contrat jeune
En complément de la sécurité sociale
200 000 € (1 000 000 € pour la formule USA / Canada)
Pas de franchise, sauf USA et Canada 35 €
300 000 € hors Europe
100 000 € en Europe
Pas de franchise
En complément de la sécurité sociale
200 000 € (500 000 € pour USA, Canada, Asie, Australie et Nouvelle-Zélande pour la formule summum)
Franchise 30 €
3 500 000 €
franchise 70 €
Présence d'un proche en cas
d'hospitalisation
Billet AR + 80 €/nuit
(max. 10 nuits)
Billet AR et 50 €/nuit (max. 7 nuits)Billet Aller Retour + 80 €/nuit (max 10 nuits)2 000 € de billet + 75 €/nuit (max. 7 nuits)Billet AR + 80 €/nuit
(max. 8 nuits)
200 € / jour - max 3 500 €
Frais dentaires d'urgence300 €300 €600 € / an150 €153 €250 €
Frais médicaux
en France
au retour
non inclusnon inclus15 000 €non inclus20 000 €non inclus
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Capital décès8 000 €10 000 €12 000 €15 000 €nonFormule standard : 0 €
Formule explorer : 15 000 €
Rapatriement en cas de décèsFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réels
Capital invalidité permanente30 000 € max50 000 € max50 000 € max75 000 € maxnonFormule standard : 0 €
Formule explorer : 15 000 €
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Dommage corporels4 500 000 €
80 € de franchise
4 500 000 €
75 € de franchise
4 500 000 €
(tous dommages confondus)
750 000 €0 / 7 500 000 €
150 € de franchise
700 000 € / 1 750 000 €
70 € de franchise
Dommages matériels76 000 €
80 € de franchise
4 500 000 €
75 € de franchise
1 500 000 €
150 € franchise
450 000 €0 / 750 000 €
150 € de franchise
700 000 € / 1 750 000 €
70 € de franchise
Avance caution pénale7 000 €30 000 €7 500 €7 000 €3 049 €Inclus dans la responsabilité civile
Assistance juridique3 000 €3 000 €13 000 €Inclus dans la responsabilité civile15 245 €Inclus dans la responsabilité civile
Avance de fonds en cas de vol ou perte du passeport ou CB700 €1 500 €150 €1 000 €non inclus350 € / 700 €
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Annulation de voyageNon inclusNon inclusNon inclusNon inclusNon inclus3500 € / 7000 €
70 € franchise
Retard transportNon inclusNon inclusNon inclusNon inclusNon inclus350 € / 750 €
70 € franchise
Vol, perte ou détérioration de bagages1150 €3 000 €2 000 € par personne
(sans franchise)
2000 €Non inclus1700 € / 2500 €
Franchise 70 €
Retard de livraison de bagagesNon inclus300 €150 €non inclusNon inclus300 € / 500 €
(100 € / jour de retard)
Limite par objet précieuxNon inclus1 500 €1 000 € par personne300 €Non inclus300 € / 500 €
Franchise 70 €
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Randonnée / surfOUIOUIOUIOUIOUIOUI / OUI
Rafting / canoëOUIOUIOUIEn optionOUIOUI / OUI
Kite surfOUIOUIOUIEn optionOUINON / OUI
PlongéeNONNONOUIEn optionOUINON / OUI
Saut à l'élastiqueOUINONOUI (frais médicaux, mais pas responsabilité civile)NONOUINON / OUI
ParapenteNONNONNONEn optionOUINON / NON
ParachutismeNONNONNONNONOUINON / OUI

Dernière actualisation en juin 2016

Alors, quelle est la meilleure assurance voyage pas cher qu’elle est trop bien ?

Tout dépend de votre votre situation ! Ce serait un contresens de vous dire qu’une assurance est meilleure que les autres alors que vous êtes dans un cas de figure particulier.

Entre un voyageur qui part sac à dos en Afrique de l’ouest pratiquant des sports extrêmes et une famille qui part dans la campagne japonaise, les besoins ne sont pas les mêmes.

Mais nous pouvons tout de même vous aiguiller selon certains critères objectifs :

L'assurance voyage tour du monde (plus de 3 mois) la moins chère

Nous avons limité ce comparatif aux meilleures assurances voyage selon nous. Alors si votre budget est serré et que vous n'avez pas besoin de garanties spécifiques, voici les assurances voyage de plus de 3 mois les moins chères selon votre situation.

Si vous voyagez seul (moins de 35 ans) :

Si vous voyagez en couple (moins de 35 ans) :

Si vous voyagez en famille :

L'assurance voyage avec la meilleure couverture en cas d'accident ou de maladie grave

Il existe de multiples paramètres à prendre en compte selon le cas de figure. Mais globalement, World Nomads offre le meilleur plafond de remboursement en cas d'hospitalisation, c'est le critère qui nous semble le plus important. Vient ensuite cap aventure de chapka qui rembourse au premier euro et à l'avantage de ne pas demander de franchise (sauf aux USA et Canada).

L'assurance voyage qui vous couvre le mieux si vous êtes sportif (sports extrêmes ou réputés dangereux)

Il faut regarder dans le détail des garanties si vous savez quels sports vous allez pratiquer, mais si vous partez sans idée précise et que vous projetez un voyage sportif, les contrats d'assurance couvrant le plus de pratiques sont World Nomads (en particulier la version explorer) et assur-travel.

L'assurance voyage couvrant le mieux le matériel (photo, objets de valeur...)

Si nous conseillons en général de voyager léger et de n'emporter que le strict nécessaire pour ne pas s'encombrer, en tant que blogueurs voyage nous avons tout de même du matériel de valeur sur nous. En particulier le matériel photo, vidéo et l'ordinateur portables. Ils nous sont devenus indispensables dans nos voyages et je pense que c'est le cas de beaucoup de voyageurs au long cours qui souhaitent ramener de beaux souvenir et les partager avec leurs proches. D'autres voudront également emmener des bijoux sentimentaux ou affaires de marque. Dans ce cas, l'assurance la plus adaptée sera cap aventure de chapka qui couvre vos bagages en cas de vol avec agression et effraction.

NB : il existe des assurances complémentaires spécifiques pour le matériel photo/vidéo, le garantissant contre la casse si vous possédez du matériel haut de gamme.

L'assurance voyage la plus adaptée si vous faites un road trip (location de voiture)

Le road trip est un mode de voyage un peu particulier, qui nécessite la location d'un ou plusieurs véhicules sur de longues durées. Dans ce cas, mieux vaut avoir une assurance voyage garantissant le remboursement de la franchise en cas d'accident pour la location d'un véhicule (le loueur intègre une assurance, mais la franchise est souvent élevée), que ce soit un van, une voiture, une moto...

World Nomads est la seule assurance à couvrir la franchise de l'assurance du loueur jusqu'à 1 500 €. De quoi rouler l'esprit tranquille.

L'assurance voyage la plus adaptée si vous effectuez de nombreux vols (tour du monde par exemple)

Un bonne prise en charge de la perte des bagages, des retards ou annulation de vols peut être un critère important si vous envisagez un voyage avec beaucoup de transferts par avion, ce qui multiplie les risques. C'est notamment le cas lors d'un tour du monde.

Pour les bagages, la meilleure garantie est offerte par Mondial Assistance suivie par cap aventure de chapka et la meilleure assurance annulation/ retard par World Nomads (la seule assurance qui offre cette garantie sans option à vrai dire !).

L'assurance voyage qui va bien si vous êtes enceinte

Ça peut paraitre incongru, mais ça arrive, nous en sommes la preuve vivante ! Laura est tombé enceinte au Pérou, puis nous avons continué notre voyage pendant quelques mois. Dans ce cas de figure, il est bon d'être couvert en cas de complication. Seul cap aventure de chapka couvre vos frais (75 %, plafond de 8 000 €). Attention, seules les complications de grossesse sont prises en charge, pas le suivi ni l'accouchement.

vertige

Si vous aimez vous envoyer en l’air, grand bien vous fasse… Mais mieux vaut être assuré !

Si vous souscrivez une assurance voyage en cliquant directement sur un lien depuis notre blog, nous percevons une petite commission. Cela nous aide à valoriser le temps passé à partager avec vous nos conseils et à maintenir ce site. Nous avons fait le choix de comparer plusieurs offres d’assurance voyage pour rester les plus objectifs et indépendants possible.
NB : les tarifs sont identiques que vous souscriviez depuis notre site ou directement chez l’assureur !

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Choisir son assurance voyage, comparatif et astuces pratiques

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A propos Seb

Jeune homme bien sous tous rapports aimant manifestement voyager. Accessoirement, entre deux voyages, je tente de sauver le monde en bossant comme animateur d'un réseau d'éducation à l'environnement. Heureusement, je suis pas tout seul, parce qu'il y a du boulot !


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7 commentaires sur “Guide assurance voyage : comparatif et conseils

      • Seb Auteur du billet

        Bonjour Alex,
        Lors de notre long voyage en Amérique latine, nous nous étions contentés de l’IMA incluse dans notre assurance habitation. Mais avec le recul je me rend compte que nous n’étions pas bien couverts en cas de maladie ou d’accident.
        Idem sur pas mal d’activité comme la plongée ou le parapente.
        Bref, heureusement que nous n’avons pas eu de gros pépin de santé…
        Aujourd’hui, je crois que nous opterions pour AVI. Nous sommes désormais 3 (un enfant en bas age) et vu notre mode de voyage c’est le contrat qui nous semble le mieux adapté à notre situation.
        Mais tout dépend de la situation de chacun ! Si on part en solo/duo, des destinations et des activités envisagées.
        J’espère que le dernier tableau pourra vous aider dans votre choix !

  • Alex

    Bonjour Seb,
    Merci de ta réponse !
    Que penses-tu si les trois premiers mois on fonctionne avec les assurances/assistances de la carte bancaire Gold Master Card.
    Puis qu’on prenne ensuite une assurance voyage?
    Merci

    • Seb Auteur du billet

      C’est une question légitime, mais c’est délicat d’apporter une réponse tranchée. En fait, la carte master gold offre des garanties intéressantes, mais il faut faire attention à certains points.

      D’une part, les garanties peuvent varier selon la banque, il faut donc bien se renseigner auprès de cette dernière et pas uniquement la notice du site de mastercard.
      Il faut vérifier que la garantie est bien valable pour les 3 premiers mois de ton voyage, même s’il dure plus longtemps. Dans certains cas, l’assistance n’est valable QUE si le voyage dure moins de 3 mois… Détail non négligeable n’est-ce pas !

      Ensuite, il faut prêter attention aux franchises. Pour mastercard, elle est de 75 € pour une consultation, ce qui est un montant élevé.

      Enfin, le point le plus important selon moi, pour l’hospitalisation, il s’agit d’une avance de frais et non d’une prise en charge au premier euro. C’est à dire, si j’ai bien compris, qu’ils se basent sur les remboursements sécu (les plafonds sont calculés sur les indemnités que tu percevrais en France). Je ne sais pas s’ils feront pour toi les démarches pour te faire rembourser par la sécu, ce qui n’a pas l’air simple.
      Donc autant te dire que si tu vas dans cette période dans un pays cher, genre Canada, États Unis, Australie, Nouvelle Zélande, il faut avoir une bonne assurance voyage qui couvre ces pays ! Mais si tu restes dans l’Union Européenne, ce n’est peut être pas la peine d’avoir une assurance voyage en complément.

      Et entre les deux, je conseillerai tout de même d’en prendre une, car en cas d’hospitalisation, la garantie sera un peu légère à mon avis (franchise, plus plafond, plus avance de frais seulement). En plus, on peut très bien cumuler les garanties d’un carte bancaire avec une assurance voyage 🙂

      Voilà tout ce que je sais ! J’espère que cela pourra éclairer ton choix et te permettre de partir l’esprit tranquille 🙂

      • Alex

        Bonjour Seb ! Merci pour cette super réponse. Et félicitation pour le troisième membre de la famile 😉
        Nous allons nous renseigner auprès de notre banque, et en même temps négocier les frais bancaires !!
        Je pense que nous allons nous servir des assurances de la gold les trois premiers mois puis opter pour Chapka assurance.

      • Laura

        Ça marche ! Si tu veux nous filer un petit coup de pouce, tu peux souscrire ton assurance via notre site, on touchera une petite commission et pour vous c’est le même tarif 😉