Boursobank ultim, que vaut (réellement) cette carte bancaire ?

Boursobank (ex boursorama) a lancé en juin 2019 une nouvelle carte sans conditions de ressources nommée ultim. Sa caractéristique principale, celle qui nous intéresse le plus dans cet article et la distingue des autres offres gratuites : elle promet 0 frais de change lors de retraits ou paiements à l’étranger, même hors zone euro. Tout cela sans frais de compte ou autres frais cachés. Après l’avoir largement testé et étudié l’offre en détail, voici notre avis sur la carte ultim boursobank et le comparatif face à N26, Revolut et Fortuneo fosfo, ses principaux concurrents.

Boursobank Ultim, c’est assurément une réponse aux néobanques qui grandissent très rapidement comme N26 et Revolut, vers lesquelles les voyageurs en particulier se sont massivement tournés ces dernières années avec leurs offres fracassantes.

En tant que voyageur régulier et utilisateur des offres de N26 et Revolut, je me suis penché sur cette nouvelle offre très prometteuse. Je suis allé explorer les conditions générales d’utilisation, les plaquettes tarifaires et ai récolté les avis clients. Pour ne pas se noyer dans une foule d’informations, je me suis penché plus spécifiquement sur l’aspect voyage, le gros point fort de cette offre selon moi et qui la distingue des autres banques en ligne et néobanques qui ont la plupart des offres gratuites également.

Je vous propose donc ce test et comparatif de la carte ultim de boursobank (ex boursorama) avec d’autres offres de cartes bancaires sans frais à l’étranger : N26, Revolut et fortuneo (fosfo et gold), les principaux concurrents sur ce créneau. Il en a bien d’autres, comme monabanq, max, curve, lydia, transferwise, hellobanq etc. mais je me suis concentré sur les offres les plus avantageuses selon moi. Attention, le diable se niche dans les détails pour les départager ! Et il faut réussir à gratter sous le vernis marketing pour rester objectif.

Mes recommandations : la meilleure carte bancaire en voyage comme au quotidien

Si vous ne souhaitez pas vous embarrasser de tous les détails de ce comparatif, voici mes recommandations en résumé :

La meilleure offre avec conditions de ressources : fortuneo gold mastercard

Choisissez fortuneo gold mastercard si vous remplissez les conditions de ressource (1800 €/ mois seul ou 2600 € en compte joint, sans obligation de verser ses revenus sur le compte). Elle offre les meilleures garanties (plafonds, assurance…), tout en restant totalement gratuite, sans aucun frais caché, y compris sur les retraits et paiements hors zone euro.

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La meilleure offre pour voyage sans conditions de ressources

Choisissez boursorbank ultim (ex boursorama) si vous cherchez une offre équilibrée pour utilisation en voyage comme au quotidien (ou ponctuellement), avec de bonnes garanties d’assistance et d’assurance (y compris en voyage), et des plafonds élevés. Le seul micro reproche, les frais de 1,69% au delà de 3 retraits par mois hors zone euro.

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Retrait et paiement à l’étranger par carte, attention aux frais bancaires en voyage !

Les voyageurs réguliers le savent. Payer avec sa carte bancaire ou retirer de l’argent en distributeur automatique de billets à l’étranger (hors zone euro) peut s’avérer vite douloureux. Les banques classiques et la plupart des banques en ligne proposent des tarifs de frais de change élevés, voir très élevés pour certaines.

Il est fréquent de voir des commissions de l’ordre de 2,5 % + des frais fixes de 1 à 2 € par opération (surtout pour les retraits en devises étrangères). Quand on multiplie par plusieurs opérations par jour, on arrive vite à une somme coquette.

Imaginons un voyage d’un mois aux États Unis en famille, pour un total de 4000 € de dépenses sur place payés par carte bancaire. Si on compte une cinquantaine d’opération dans le mois, cela fait 50 € + 100 € = 150 € de frais bancaires… De quoi se payer une nuit supplémentaire dans un (très) bel hôtel !

La carte Ultim, une réponse de boursobank à N26, Revolut et autres neobanques

Si je vous dis que ces frais peuvent être désormais évités ?

Ce sont les neobanques N26 et revolut qui sont venues disrupter le milieu bancaire en proposant des cartes sans frais de paiement à l’étranger et même sans frais de retrait en espèces pour leur offres premium. Des offres idéales pour les voyageurs occasionnels ou réguliers, ainsi que les digital nomads.

Devant leur insolente ascension, les banques en ligne commencent à bouger, c’est le cas de Boursobank avec la carte Ultim et Fortuneo avec la carte fosfo et la carte gold mastercard. Les autres restent pour le moment avec des frais de change élevés.

La carte Ultim de boursobank (ex boursorama) dans le détail

Voici les principales caractéristiques de la carte boursobank ultim (ex boursorama) :

• carte visa gratuite à débit immédiat (carte à autorisation systématique) pour l’offre accessible sans conditions de ressources (vous pouvez donc l’utilisez comme compte principal ou secondaire). Ou bien une carte à débit différé, mais soumise à conditions de ressources (2400 net par mois ou 5000 € d’encours). A ce jour, ce sont les seuls à proposer ce type de carte sans frais à l’étranger de manière totalement gratuite avec Fortuneo gold mastercard (même N26 et Revolut ne sont pas allés jusque là).
• compte totalement gratuit, mais soumis à utilisation obligatoire : au moins une opération par mois, sinon vous serez débité de 9 €
• premier dépôt de 500 € minimum à l’ouverture du compte pour ultim
• virement instantané (gratuit pour un compte SEPA, 0,1 % – 20 € mini en devises étrangères)
• paiement par mobile inclus (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)
• un plafond de paiement limité à 20 000 € par mois
• un plafond de retrait limité à 2 000 € par semaine
• plafonds modifiables instantanément et gratuitement via l’application (possible 3 mois après l’ouverture du compte)
• chéquier gratuit (pour rappel, il n’y a pas de chéquier avec les néobanques comme N26, revolut, max… et pas de remise de chèque ou espèces possible !)
• paiement en ligne via 3D secure ou carte virtuelle pour encore plus de sécurité (utile quand on a utilise un wifi public en voyage par exemple)
• un compte domicilié en France (donc numéro d’IBAN français, compatible avec les tous virements automatiques et garanties bancaires offertes par loi françaises)
• Un vrai service client digne de ce nom (ce qui est loin d’être le cas des neobanques)
• De bonnes garanties assistance et assurance voyage incluses (jusqu’à 3 mois)

A noter que Boursobank est un établissement bancaire a proprement parler. Boursobank (ex boursorama) propose toutes les opérations, services et garanties des banques classiques, contrairement aux neobanques. La seule différence avec une banque traditionnelle : il n’y a pas d’agences pouvant accueillir physiquement les clients. Tout se fait à distance en ligne par téléphone ou par courrier.

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La carte ultim de boursobank (ex boursorama) : notre test

Vous aurez des garanties d’assistance et d’assurance étendues (détail), en loisirs ou voyage.
En revanche, les retraits gratuits à l’étranger hors zone euro sont limités à 3. Au delà, il y a une commission de 1,69 % qui s’applique.

C’est là son principal (unique ?) défaut, cela me semble être une limitation qui retire une partie de l’intérêt de l’offre si on choisit cette carte pour voyager hors Europe. Mais cela reste une excellente carte dans la plupart des cas d’utilisation, notamment au quotidien, les voyages en Europe et les voyages hors Europe où on paye principalement par carte.

Pour une offre équivalente chez N26 (N26 You ou metal) ou Revolut (revolut premium ou metal), il faudra débourser entre 7,90 € et 16,90 € par mois, mais il n’y a pas de conditions de revenus.

Second bémol, en plus des conditions de ressources, il faut faire au moins une opération par carte par mois, sinon, cela vous coûtera 9 € / mois. Si c’est votre compte principal, aucun soucis, si c’est un compte secondaire, il faut y penser !

Zoom sur l’assistance et les assurances incluses avec la carte ultim boursobank

L’assistance rapatriement et les assurances accident / maladie sont un point très important dans le cadre d’un voyage. Mieux vaut prendre ses précautions, les frais médicaux pouvant être exorbitants dans certains pays, notamment le Canada, les États Unis, l’Australie, la Nouvelle Zélande et bien d’autres encore.

Le carte ultim de boursobank (ex boursorama) offre une assistance en cas d’accident / de maladie, plus une assurance responsabilité civile, annulation, retard de bagages etc. Tout le détail ici.
Mais la différence se fait surtout sur les montants maximum et la durée de couverture.

De manière générale, quelle que soit la banque, il faut être très attentif, car la durée de couverture est généralement trop courte pour les voyages au long cours (souvent entre un et trois mois maximum) et il faut que toutes les réservations aient été faites avec la carte bancaire assurée.

Pour ce qui est des frais de remboursements médicaux, ils sont assurés à l’étranger dans le cadre la carte ultim Boursobank, mais il convient de regarder dans le détail les plafonds et la durée de couverture selon votre destination.

Je vous conseille fortement de vérifier ce plafond et le cas échéant prendre une assurance voyage auprès d’un organisme spécialisé. Vous serez serein, sans avoir à vous demander si vous avez bien payé avec la bonne carte, si le plafond ne sera pas dépassé etc.

Une simple consultation chez un médecin coûte 150 dollars aux États-Unis, et un passage aux urgences en moyenne 53000 €… Çà donne quoi réfléchir !

Notre guide pour trouver l’assurance voyage qui convient le mieux à vos besoins

Zoom sur l’application Boursobank

Pour les comptes Boursobank, que ce soit la carte ultim, vous pouvez gérer vos comptes sur votre compte client avec votre navigateur sur ordinateur ou via une application gratuite sur mobile ou tablette (googleplay ou appstore).

Il est possible de tout gérer via l’application, je ne serais pas exhaustif, mais voici quelques points qui me semblent importants :

• interface claire, lisible et sécurisée
• modification des plafonds instantanée
• blocage / déblocage de la carte en France, à l’étranger, du paiement sans contact
• virements occasionnels ou réguliers, ajout de bénéficiaire facile, résultat instantané
• paiement applepay, googlepay, samsungpay…
• messagerie pour l’assistance client

Si l’application de boursobank est utilisable et possède les fonctions indispensables, elle n’est à mon avis pas aussi aboutie pour le moment que celles des neobanques comme N26 ou revolut, qui ont fait de ces applications leur support principal et quasiment exclusif.

Liste des pays où la carte boursobank ultim est disponible

A ma connaissance, seuls les résidents en France ont accès aux offres de Boursobank. Si vous êtes belge, suisse ou luxembourgeois, je vous suggère de vous inscrire à fortuneo fosfo (vous verrez plus tard que cette offre me semble encore meilleure qu’ultim). Pour le Canada et autres pays francophones, il faudra donc encore patienter…

On me pose souvent la question – la carte ultim boursobank est utilisable dans quels pays ? En fait, il s’agit d’une visa, donc vous pourrez utiliser votre carte bancaire dans tous les pays avec des terminaux et distributeurs de billets acceptant ces cartes. C’est à dire a peu près partout. Avec mastercard, ce sont les réseaux les plus répandus, impossible de se tromper.

Comparatif : boursobank ultim vs N26 vs revolut vs fortuneo (fosfo / gold)

Plutôt qu’un long discours, voici un tableau récapitulatif des principaux points des cartes boursobank ultim vs N26 vs fortuneo fosfo vs revolut, afin de pouvoir comparer visuellement ce qui me semble le plus important :

	Fosfo	Ultim	Compte gold mastercard	Compte courant	Compte standard
Tarif global	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Conditions de revenus	AUCUNE	AUCUNE pour carte débit immédiat 2400 €/ mois pour carte débit différé	1800 € net / mois compte perso ou joint (1 carte) 2700 € net/mois compte 2 cartes	AUCUNE	AUCUNE
Type de carte	mastercard debit à autorisation systématique	visa debit à autorisation systématique OU débit différé	mastercard débit immédiat OU débit différé	mastercard debit à autorisation systématique	visa débit à autorisation systématique
Émission de la carte	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	10 €	5,99 €
Utilisation minimale de la carte	OUI, une fois / mois mini, sinon 3 €	OUI, une fois / mois mini, sinon 9 €	OUI, une fois / mois mini, sinon 9 €	NON	NON
Paiement par carte zone euro (SEPA)	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Paiement par carte hors zone euro (devises étrangères)	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT
Retrait par carte zone euro (SEPA)	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT	GRATUIT jusqu'à 3 fois par mois, puis 2 € par retrait	GRATUIT jusqu'à 200 € par mois, puis 2 % du montant du retrait (+0,5 % le week end)
Retrait par carte hors zone euro	GRATUIT	GRATUIT 3X/mois Sinon 1,69 %	GRATUIT	1,7 % du montant du retrait	GRATUIT jusqu'à 200 € par mois, puis 2 % du montant du retrait (+0,5 % le week end)
Emission virement non SEPA	0,1% du montant du virement (23€ minimum)	20 € (taux de change boursobank)	0,1% du montant du virement (23€ minimum)	tarifs wise (intégré) : 0,3 à 0,5 % selon destination	0,3 à 2 % selon destination
Réception virement non SEPA	12 € si virement SHARE 0 € si virement OUR + frais de change (15 € min)	0,1% du montant du virement (20€ minimum) + 1% marge sur taux de change boursorama	12 € si virement SHARE 0 € si virement OUR + frais de change (15 € min)	12,50€ + 0,1 % du montant de la transaction Le montant maximum des frais est de 100€. Les transactions inférieures à 150€ sont gratuites.	GRATUIT ?
Plafond de paiement	1 500 € / semaine	20 000 € / mois	2 000 € / semaine (peuvent être augmentés temporairement)	20 000 € / mois	100 000 € / mois
Plafond de retrait	500 € / semaine	2 000 € / semaine	1 000 € / semaine (peuvent être augmentés temporairement	10 000 € / mois	5 000 € / mois
Paiement en ligne avec 3D secure	OUI	OUI	OUI	OUI	NON
Versement initial minimum	300 €	500 €	0 €	10 €	10 €
Découvert autorisé	Interdit les 6 premiers mois puis modulable	jusqu'à 2500 € après 3 mois	200 €	AUCUN	AUCUN
Assurance et assistance	Frais médicaux (très limité) et rapatriement 90j	Frais médicaux et rapatriement + autres garanties 90j	Frais médicaux et rapatriement + autres garanties 90j	NON	En option : 1 €/j (jusqu'à 40 j max)
	Plus d'infos	Plus d'infos	Plus d'infos	Plus d'infos	Plus d'infos

Au final, l’offre gold mastercard de Fortuneo me parait clairement être la plus avantageuse si vous avez les ressources nécessaires (1800 € nets / mois), en particulier pour les voyageurs, mais pas uniquement.

Pour les offres sans conditions de ressources, c’est plus nuancé, mais je pense que le match se situe plus entre fosfo et ultim que N26 ou revolut (ou même lydia, nickel, monabanq, curve, transferwise etc.).

N26 et Revolut standard sont à la peine

Concernant N26 et Revolut (et autres neobanques), leurs offres standard (gratuites) me semblent moins avantageuses que Fortuneo ou boursobank sur des points importants :

• les offres standard gratuites ne permettent pas réellement des retraits sans frais de retrait en Europe (limité ou frais)
• il n’y a aucune assurance incluse
• les frais de retrait hors zone euro sont plus importants que pour boursobank (ex boursorama) et fortuneo
• il n’est pas possible d’avoir une carte a débit différé (important pour les cautions de location de voiture par exemple)
• N26 propose un RIB allemand, ce qui pose problème pour certains prélévements automatiques (impots par exemple) et nécessite de déclarer le compte chaque année aux impots
• le service clientèle est médiocre

Le match se situe plutôt entre fosfo et ultim si vous n’avez pas les ressources nécessaires pour un compte gold.

Fortuneo Fosfo vs boursobank ultim (ex boursorama) : un match serré

Entre fosfo fortuneo et boursobank ultim, il y a des avantages et inconvénients pour chaque offre :

• il n’y a pas de frais de retraits en distributeur de billets avec fortuneo hors zone euro, alors qu’il y en a au delà de 3 retraits / mois pour ultim.
• les frais appliqués en cas de non utilisation de la carte bancaire 3 € (fosfo) vs 9 € (ultim) avantagent clairement fosfo. C’est un point important si vous souhaitez utiliser cette carte comme second compte bancaire et non compte courant principal.
• carte à débit immédiat sans autorisation systématique pour fosfo, qui permet de payer aux automates, ce qui n’est pas le cas pour N26, Revolut et ultim (sauf si on prend une carte à débit différé, soumise à condition de ressources)
• le plafond de retrait et paiement est plus élevé pour ultim. Ce peut être un point important pour les voyages à l’étranger dans des zones où tout se paye en liquide (mais attention aux frais de retrait !)
• les garanties d’assurance et d’assistance sont bien meilleures chez boursobank ultim

Boursobank ultim vs fortuneo gold mastercard

• pas de conditions de ressources pour ultim, 1800 € par mois pour fortuneo gold
• dans les deux cas possibilité d’avoir une carte à débit différé (carte de crédit) permettant de payer les cautions chez les loueurs de voiture par exemple, Fortuneo gold et Ultim offrent cette option, mais le plafond de ressources pour Ultim est plus élevé (2400 contre 1800 €)
• carte à débit immédiat sans autorisation systématique pour fortuneo gold, qui permet de payer aux automates, ce qui n’est pas le cas pour N26, Revolut et ultim (sauf si on prend une carte à débit différé, soumise à condition de ressources)
• retraits et paiement hors zone euro sans frais et illimités pour fortuneo gold, alors que limité à 3 retraits par mois pour ultim (1,69 % au delà)
• plafonds modulables dans les deux offres (il faut attendre 3 mois pour fortuneo mastercard gold)

Conclusion : mon avis sur boursobank (boursorama) ultim, la carte idéale pour voyager sans frais de paiement et de retrait à l’étranger ?

Il est temps de donner mon avis sur boursobank ultim, même si vous l’aurez compris en lisant attentivement cet article.

Je pense que c’est une excellente offre, très équilibrée, proposant un niveau de service presque unique pour une carte gratuite et sans conditions de ressources. A ma connaissance, seul Fortuneo vient concurrencer cette offre avec fosfo et gold mastercard. N26, Revolut et les autres neobanques ne font pas le poids selon moi, même pour ceux qui ne seraient tentés par ces cartes que pour l’aspect voyage.

Pour résumer et vous aider à choisir entre les meilleures offres, voici mes recommandations selon votre profil et vos besoins :

La meilleure offre au quotidien comme en voyage : fortuneo gold mastercard

Choisissez fortuneo gold mastercard si vous remplissez les conditions de ressource (1800 €/ mois seul ou 2600 € en compte joint, sans obligation de verser ses revenus sur le compte). Elle offre globalement les meilleures garanties et n’a surtout aucun point faible.

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La meilleure offre pour voyage sans conditions de ressources

Choisissez boursorbank ultim si vous cherchez une offre équilibrée pour utilisation en voyage, avec de bonnes garanties d’assistance et d’assurance (y compris en voyage), et des plafonds élevés. Le seul bémol, les frais de 1,69% au delà de 3 retraits par mois hors zone euro, c’est embêtant, mais ça n’arrive pas tous les jours !

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La meilleure offre pour le voyage uniquement et sans aucun frais en cas de non utilisation

Le seul désavantage de Boursobank et Fortuneo, ce sont les frais en cas de non utilisation du compte (3 € / mois pour fosfo, 9 € / mois pour ultim). Il suffit d’une opération par mois (virement, retrait, paiement…) pour ne pas avoir de frais. Mais si vous recherchez un compte secondaire uniquement dédié au voyage, alors cela peut être problématique, à moins de penser chaque mois à faire une opération, ou bien faire mettre en place un prélèvement automatique sur un abonnement par exemple.

Dans ce cas très précis, l’offre N26 standard peut avoir son intérêt. En effet, bien qu’il y ai des frais de retraits en devise (N26 1,7 % contre 2% pour revolut), elles ont l’avantage de proposer des frais de paiement hors zone euro sans frais en illimité et avec de bons plafonds. Si c’est votre usage, alors ces offres sont faites pour vous. Par contre ne comptez pas dessus pour les assurances voyage et assistance et le paiement de certaines opération (automates nécessitant une préautorisation comme les pompes à essence, caution chez les loueurs de voiture).

Entre N26 et Revolut ? Je penche pour N26, car ils proposent le 3d secure que beaucoup de sites internet exigent, pas revolut.

pour en savoir plus sur N26, vous pouvez lire notre comparatif N26 vs Revolut

Bonus : attention aux faux bons plans qui circulent sur le net !

• monabanq uniq et uniq+ ces offrent sont souvent mises en avant sur certains sites, pourtant l’offre n’est pas plus avantageuse que fortuneo ou boursobank pour les critères les plus importants en voyage selon moi : les frais de paiement et retrait hors euros et des plafonds suffisants. Or, leurs offres ne sont pas gratuites ! 6 ou 9 € / mois… à la fin de l’année, ça compte.
• les transferts internationaux : les frais sont fixes pour de grosses sommes d’argent, mais des frais de change s’appliquent. Résultat vous paierez tout de même quelques pourcents de la somme totale. Revolut, N26 et transferwise proposent des solutions intéressantes de ce point de vue, mais leur utilisation devrait se faire dans des cas très spécifiques seulement, notamment pour les expatriés
• les forfaits internationaux : certaines banques, comme l’option jazz de la société générale, proposent des forfaits internationaux. Pour avoir lu pas mal de retours à ce sujet, ce n’est vraiment pas une bonne idée… Les frais au final sont quasiment aussi élevés que si vous ne preniez pas cette option tant les restrictions sont nombreuses
• utiliser un réseau de banques internationales : les plus réputés étant HSBC et BNP (Hello Bank). Ces banques proposent en effet des frais de retraits gratuits dans ses distributeurs partout dans le monde. Alléchant, non ? Certes, sauf qu’ils ne sont pas présents partout dans le monde… Et quand bien même, vous devrez vous limiter à leurs distributeurs uniquement, ce qui peut vite s’avérer être galère. Et concernant les paiements en carte sur Internet ou magasin, vous paierez une commission… Quand aux autres frais plus ou moins cachés de ces banques classiques, je n’en parle même pas…
• emporter tout son argent en liquide avec soi… Est-il vraiment utile de préciser que c’est une mauvaise idée ? C’est dangereux et vous vous ruinerez en frais de change, que vous changiez avant ou après de partir.

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NB : cet article n’est PAS sponsorisé par Fortuneo, Boursobank, N26 ou Revolut, il s’agit de mon avis sincère après avoir passé beaucoup de temps à me prendre la tête pour savoir quelle était la meilleure banque pour les voyageurs. En revanche, si vous ouvrez un compte via un des liens de cet article, nous recevrons une petite commission qui nous aidera à poursuivre le travail mené sur ce blog ! Bien sûr, cela ne change rien pour vous, les tarifs restent inchangés (voir même une petite réduction dans certains cas :).