Chapka assurance : avis, analyse et retour d'expérience

Partir en voyage, surtout sur le long terme nécessite de prendre une bonne assurance voyage, nous ne le répéterons jamais assez. Mais laquelle ? Si Chapka assurances semble la plus populaire, il faut regarder dans le détail pour voir si elle correspond le mieux à votre profil : étudiant, PVT, expatrié, tour du monde, voyage au Canada, en Australie etc.

Pour vous faire une meilleure idée, vous conforter dans votre choix (ou pas…), je vous propose une analyse fine des garanties offertes par rapport à ses concurrents, une synthèse des avis sur Chapka assurance récoltés auprès de notre communauté et des organismes certifiés et enfin un retour d’expérience personnel suite à un voyage de 6 mois en Asie en famille avec Chapka assurances (cap aventure).

En préambule : de la nécessité d’avoir une assurance voyage, au-delà de celle promise par les cartes bancaires

La question est légitime ! Les assurances voyage ont un certain coût et il pourrait sembler superflu de dépenser plusieurs centaines d’euros quand on a un budget serré. Pourquoi penser au pire alors qu’on s’apprête à vivre un voyage exceptionnel ?

Et bien tout simplement pour éviter le pire… Les frais médicaux peuvent très vite s’envoler que ce soit pour une maladie ou un accident, en particulier dans les pays occidentaux. On a vite tendance à oublier que la France possède un système de solidarité santé qui est très loin d’être la norme au niveau mondial. Sans assurance en voyage à l’étranger, il faudra payer… Et croiser les doigts pour se faire rembourser une partie au retour en France (et encore, seulement si vous êtes assuré en France et partez moins de 6 mois).

Les sommes à 6 chiffres peuvent être vites atteintes en cas de gros problème. Quelques exemples ?

Une fracture du bras en République Dominicaine vous coûtera 9 320 €, un claquage musculaire en Californie 14 060 €, une bronchite aiguë à Montréal 25 000 € etc.

Si nous n’avons jamais eu de très gros pépin de santé ou d’accident en voyage, nous avons malheureusement entendu beaucoup d’histoires de voyageurs accidentés de la route, ou bien qui ont contracté des maladies tropicales telles que le paludisme. Mais nous avons dû faire appel à plusieurs reprises à notre assurance voyage (chapka cap aventure en l’occurrence) pour des consultations simples, des petits bobos ou un événement bien plus grave : une interruption de voyage pour un décès dans la famille.

Autant vous dire que dans ces cas là, heureusement rares, il faut absolument être assuré et bien assuré.

Mais il faut bien distinguer différents cas de figure selon le type de séjour que vous projetez et sa durée.

Vous partez dans l’Union européenne ? Moins de trois mois ? Regardez du côté de l’assistance à l’étranger de votre carte bancaire, de votre assurance habitation si vous êtes couverts pour l’assistance, les accidents, la maladie, l’annulation de voyage, la perte des bagages, vols, etc.

Il se peut que cela suffise, en particulier pour les voyages en Europe de moins d’un mois, mais hors Europe et pour plus d’un mois, les garanties des cartes bancaires sont très souvent minimes et insuffisantes. On évoque souvent les cartes gold mastercard ou visa premier pour des voyages jusqu’à 3 mois. Mais regardez-y de plus prêt ! Les conditions changent selon votre banque et les plafonds de remboursement sont souvent faibles.

Aussi, vérifiez que votre conjoint-e, vos éventuels enfants soient également couverts… Et surtout achetez tout avec cette même carte pour bénéficier de la garantie.

Bref, entre 1 et 3 mois, soyez vigilants sur la nécessité ou non d’une assurance voyage souscrite auprès d’un courtier spécialisé. Surtout hors Europe, dans des pays où les frais sont très élevés comme les USA, l’Australie, le Canada, la Nouvelle Zélande etc. Ou si vous aurez des activités à risque (souvent non couvertes, comme la plongée, le ski, le parapente, la randonnée…).

Chapka assurances au banc d’essai et comparatif par rapport aux concurrents

Chapka assurances, désormais sous le giron de Aon, propose diverses formules d’assurance voyage (assistance et santé) selon le profil de voyage à l’étranger et la durée :

• Cap assistance 24/24, pour les séjours de moins de 3 mois
• Cap aventure, pour les séjours de plus de 3 mois et tour du monde
• Cap tempo expat, pour la première année d’expatriation
• Cap working holiday, pour les séjours en Permis vacances travail (PVT)
• Cap student, pour les étudiants en stage ou études à l’étranger
• Cap volontariat, dont le nom est explicite !

Il existe également d’autres formules d’assurance voyage pour des cas spécifiques, comme les séjours au pair, les déplacements professionnels à l’étranger, les retours d’expatriation etc.

Je me contenterai de décrire précisément le contrat d’assurance Cap aventure dans cet article et la comparer aux offres similaires des concurrents. Ce choix est fait car c’est le cas de figure de séjours longues durée de loisirs ou tour du monde qui est le plus courant, et qui se rapproche le plus de notre expérience. Mais les questions concernant les avis sur Chapka assurance, les retours d’expérience, le service client sont valables pour toutes les offres (PVT, cap volontariat, étudiant etc.)

Garanties et tarifs de Cap aventure de Chapka assurances vs le reste du monde

Difficile d’être exhaustif sans devenir illisible concernant les garanties d’une assurance voyage et ses tarifs. J’ai tout de même décortiqué les conditions générales de vente et garanties du contrat cap aventure de Chapka assurances et ses concurrents pour vous donner un point de vue global des forces et faiblesses de cette assurance voyage longue durée.

Cliquez sur les onglets pour comparer les différentes garanties offertes par les courtiers et assurances voyage :

Si vous avez pris le temps de regarder en détail (bravo, quel courage !), vous pourrez remarquer que le contrat cap aventure de Chapka propose des garanties qui se situent dans la moyenne des assurances voyage du même type. En somme un bon équilibre entre prix et garanties solides à mon avis.

Il y a même quelques spécificités intéressantes, comme la couverture en cas d’accident de plongée, ce que très peu d’assurances voyage proposent.

Ce n’est pas l’assurance la moins chère, ACS est imbattable sur ce point, mais n’offre pas le même niveau de garantie, notamment sur les plafonds en cas de dommages accidentels, capital décès etc.

Sur ces critères purement théoriques, j’aurai tendance à opter pour ACS si mon budget est très serré niveau budget (mais avec une prise de risques en cas de gros pépin de santé ou d’accident matériel conséquent), ou Chapka pour le meilleur rapport qualité/prix.

Mais les garanties et le prix ne sont pas les seuls critères qui doivent guider un choix selon moi. Il est très important d’avoir un service client digne de ce nom, surtout quand on parle de rapatriement ou de remboursement de soins parfois très élevés.

Chapka assurance voyage et COVID 19 – quelles garanties ?

S’il y a bien un point sur lequel être vigilant en ce moment, ce sont les garanties de votre assurance voyage liées au COVID 19. La plupart des assureurs ou courtiers ont adapté leur offre à la pandémie de coronavirus, mais elles diffèrent beaucoup dans le détail.

En ce qui concerne Chapka assurance, voici leurs garanties liées au COVID 19 :

Ce qui est couvert : 

• L’annulation en cas de contraction du Covid19 avant le départ,
• L’annulation en cas de mise en quarantaine médicale (test positif) avant départ,
• L’annulation si l’accès à l’embarquement vous est refusé à la suite d’un contrôle sanitaire (prise de température par exemple)
• Les frais médicaux (dont tests PCR) en cas de contraction du coronavirus à destination et de rapatriement médical
• Le retour impossible en cas de manque de transports à destination dû à un confinement déclaré par les autorités locales,
• La prolongation de séjour sur place en cas de quarantaine dans le pays de destination.

Ce qui n’est pas couvert :

• L’annulation liée à des restrictions de voyage résultant directement d’une déclaration d’une pandémie, y compris le Covid-19, ou d’un événement connu par l’Organisation Mondiale de la Santé,
• L’annulation liée à une maladie sans justificatif médical émis par un médecin,
• Le remboursement de tout ou partie du voyage ayant fait l’objet d’un remboursement total ou partiel de la part de l’organisateur du voyage ou de la compagnie de transport, et ce, quel que soit le mode de remboursement (virement, cash, à-valoir, voucher…).
• La prise en charge d’un test PCR obligatoire pour vous rendre à destination : aucune assurance ne prend en charge ces frais à ce jour

Les avis sur Chapka assurance, tour d’horizon des sites spécialisés et forums

Avant d’acheter un produit, surtout s’il s’agit d’une somme importante ou d’un service qui nécessite une grande qualité (on parle tout de même de notre santé !), je vais toujours voir ce qui se dit sur ce produit / service par les clients.

Mais attention, il faut toujours prendre un peu de recul, les clients mécontents étant plus prompts à se plaindre et les clients satisfaits à simplement passer leur chemin. C’est très clair dans les forums, on ne parle que ce qui nous a posé problème.

Malgré tout, c’est intéressant de voir le type de plainte et leur volume par rapport aux concurrents. C’est une indication.

Aussi, il y a les sites d’avis vérifiés, plus ou moins fiables… Certains (beaucoup) fonctionnent sur la base d’un formulaire à remplir immédiatement ou peu après l’achat du produit / service. Ce qui ne donne au final qu’une indication sur le processus d’achat en tant que tel ! Alors que ce qui nous intéresse ici, c’est davantage le service client pendant le voyage. Comment cela se passe en cas de soucis de santé, d’accident, de décès dans la famille, de besoin de remboursement etc.

Bref, difficile d’avoir de réels avis éclairés en nombre sur Chapka ou d’autres assurances voyage.

Néanmoins, j’ai fouillé et j’ai pu trouver quelques infos intéressantes :

• Chapka assurances adhère au système avis vérifiés. Ils obtiennent une note de 9,4 sur 10 pour 2900 avis (sur 12 mois). Au delà de la bonne note, cela indique que l’offre est très populaire parmi les voyageurs, Chapka est un des leaders du marché.
• Tourdumondiste.com a fait une enquête auprès de 145 anciens clients de chapka assurances qui ont fait appel à leurs services durant leur voyage fin 2018. Le résultat indique que 83 % ont été très satisfaits du service, pour 8 % insatisfaits ou très insatisfaits.

Il existe des données équivalentes pour les autres assurances, mais celles-ci étant moins populaires que chapka assurance (en tout cas pour les voyageurs indépendants), les résultats me semblent moins pertinents car sur un échantillon très faible. Par exemple, toujours chez tourdumondiste pour l’assurance AVI, seuls 14 personnes ont répondu (7 % insatisfaits, pour 78 % satisfaits).

Sinon, il existe d’autres sites de comparatifs d’assurances, mais ils basent leur avis sur des critères purement théoriques basés sur les garanties offertes, mais pas des expériences réelles.

Au final, il existe peu de données pour comparer chapka aux autres assurances, pour la simple raison qu’il n’y a quasiment pas d’enquêtes disponibles.

Mon avis, c’est qu’avec Chapka assurances, on sait où on va. Même s’il y a des mécontents, il y a au moins des données qui indiquent que la plupart des clients sont satisfaits, ce qu’on ne peut pas affirmer pour les autres (si vous avez des données, prévenez moi !).

Retour d’expérience personnel et avis sur Chapka assurances (cap aventure) : un voyage de 6 mois en Asie du sud-est

En 2018, nous sommes partis en famille (deux adultes, un enfant) pendant 6 mois en Asie, de Taïwan au Sri Lanka.

Nous avons opté pour Chapka (cap aventure) pour différentes raisons, notamment celles évoquées jusque maintenant : garanties solides, bonne réputation et quelques spécificités dont nous avions besoin. Couverture en cas d’accident de plongée, et prise en charge aller et retour en cas de décès dans la famille.

Cela nous était arrivé lors d’un précédent voyage de longue durée en Amérique latine, et nous étions bien contents d’avoir cette possibilité de rentrer pour être auprès de notre famille, et de pouvoir ensuite reprendre notre voyage (souvent seul le retour est pris en charge). Nous étions à Bogota quand nous avons appris la nouvelle. Nous avons simplement appelé l’assistance qui a tout organisé, du taxi jusqu’à l’aéroport jusqu’au domicile, aller et retour. Sans aucune justification a priori, seulement un certificat de décès fourni quelques temps plus tard. Si malheureusement cela vous arrive, pensez à appeler l’assistance avant d’engager des frais.

Ce ne sont pas des choses qu’on a envie d’anticiper, mais sur un long voyage, ce n’est malheureusement pas si rare d’être confronté à un deuil.

Bref, lors de notre voyage en Asie, rien d’aussi dramatique fort heureusement. Simplement quelques pépins qui ont nécessité d’aller voir un médecin pour des maux de ventre (un grand classique) et un tour l’hôpital à Taiwan pour une infection à la jambe pour Laura.

Nous avons simplement eu à imprimer un formulaire disponible sur le site de Chapka assurances en nous rendant chez le médecin ou à l’hôpital et le faire remplir sur place. A mon avis, ce n’est pas forcément évident d’y penser en amont, ce n’est pas un réflexe naturel. C’est néanmoins une façon de procéder qui est commune aux différentes assurances voyage. Le remboursement une fois rentré en France est grandement facilité par ce papier signé des praticiens de santé.

Cela ne veut pas dire que nous n’aurions pas été remboursés, ce n’est pas toujours possible d’imprimer un document en voyage, surtout si on est dans l’urgence. Mais pensez dans ce cas à bien garder les preuves de vos mésaventures, ou même a demander une attestation aux soignants indiquant votre soucis et le montant dépensé, le plus précisément possible (une facture détaillée devrait pouvoir faire l’affaire). Le principe est simple, il faut pouvoir justifier auprès de son assurance voyage qu’on a bien eu un accident, la nature des frais engagés et leur montant.

C’est la même chose pour des dommages matériels comme un accident de la route (un procès verbal de la police est nécessaire).

Beaucoup des complaintes sur les forums sont liées à ce soucis d’impossibilité de justifier clairement une dépense. On y pense pas forcément sur place dans le stress et l’urgence, c’est pourquoi bien se renseigner en amont est indispensable pour ne pas galérer sur place et après.

Bref, dans notre cas, un petit formulaire, un envoi à l’assureur et hop, c’était réglé. Dans un pays de l’Union européenne, c’est un peu différent avec la prise ne charge de la sécurité sociale. Il faut d’abord envoyer à la sécurité sociale les frais de santé, puis éventuellement à la votre mutuelle et l’assurance rembourse la différence.

Attention, il y a des nuances de procédure selon les assurances voyage, le type d’accident et le pays visité. Donc encore une fois, renseignez vous avant d’engager les frais. Le réflexe, c’est d’appeler dès que possible l’assistance en cas de pépin, même mineur.

Conclusion : notre avis sur Chapka assurances, meilleure assurance voyage coronavirus ? Ça dépend !

Si vous avez sauté directement à la conclusion, voici une petite synthèse sur Chapka assurance et notamment son contrat cap aventure pour les voyages longs et tour du monde en cette période de COVID 19 et ses variants.

Si Chapka n’est pas l’assurance la moins chère, elle offre de bonnes garanties, avec certaines mêmes spécifiques (plongée, prise en charge des frais médicaux au retour en France, billet aller ET retour en cas de maladie grave d’un proche, garantie en cas de maladie ou annulation liée au COVID 19…) avec un bon rapport qualité/prix.

Aussi, elle joui d’une solide réputation, faisant de Chapka un des leaders de l’assurance pour les voyageurs indépendants.

Chapka par rapport aux autres assurances voyage ?

Les garanties et tarifs sont assez proches dans l’ensemble, notamment avec Allianz, travel assur et AVI. Mais les petites spécificités évoquées m’ont fait opter pour Chapka, en plus de sa réputation, son aspect « valeur sûre ».

ACS est moins chère, mais pour des garanties moindres, notamment les plafonds en cas d’hospitalisation, ou de dommages accidentels. Pour un budget très serré, pourquoi pas, mais pour quelques euros de plus je préfère personnellement partir réellement serein, surtout en famille.

World nomads est plus chère, mais offre des plafonds plus importants, surtout avec leur option renforcée. Si le budget n’est pas une contrainte, alors ce peut être une bonne option. Personnellement, j’ai trouvé les garanties de Chapka suffisantes.

Le mot de la fin…

Après ce long article, j’espère que vous aurez compris les raisons de ce choix personnel d’aller vers Chapka assurance, mais ce n’est pas forcément le choix le plus adapté à chaque contexte. Tout dépend de vos activités en voyage, votre âge, vos destinations et besoins spécifiques. Si vous êtes dans une situation particulière, alors je conseille de bien regarder chaque offre avant de vous décider et ne pas vous reposer uniquement sur les conseils d’un comparateur ou d’un blogueur…

Si vous êtes un voyageur indépendant, que vous cherchez une assurance équilibrée, avec une réputation solide, offrant toutes les garanties classiques et quelques bonus, alors Chapka pourrait être la bonne option ! En particulier pour les voyages longue durée.

A votre avis Chapka n’est pas l’assurance voyage faite pour vous ? Regardez notre comparatif complet des assurances voyage et nos recommandations selon différentes situations particulières (voyage en famille, dans certaines destinations, en mode road trip, sportif etc.).

Retrouvez tous nos guides pratiques et comparatifs pour préparer vos voyages!

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