Depuis quelques années, les néobanques (banques mobiles) révolutionnent le monde bancaire dans le domaine du voyage. Avant, les taux de change et frais de retraits pratiqués par les banques traditionnelles et même les banques en ligne étaient prohibitifs. Mais N26 et revolut ont changé la donne en proposant des cartes bancaires sans frais à l’étranger, ou presque. Mais laquelle choisir ? Entre les options classique et premium et les différents types de voyage, cela peut devenir un bon casse tête !
A moins que les banques en ligne comme fortuneo ne soient revenues en force pour leur damer le pion… Notre comparatif et avis.
- N26, N26 You, revolut, revolut premium, fortuneo fosfo, fortuneo gold ? Notre comparatif des cartes bancaires sans frais à l’étranger (ou presque)
- Les limites et inconvénients de N26 vs Revolut vs fortuneo
- Conclusion : Fortuneo remporte le match face aux neobanques
- En alternative : N26 You pour les voyages longue durée, tour du monde ou voyageurs très fréquents hors zone euro
- Le combo réellement gratuit gagnant pour voyager à l’étranger Fosfo + N26 ou revolut
- Revolut ou revolut premium : pour les expatriés et ceux qui ont besoin de faire des transferts d’argent vers l’étranger
- Et les autres solutions ? Compte nickel, compte transferwise borderless, Jazz international, Monabanq uniq, réseau Hello bank (BNP) et HSBC etc ?
- Quelques conseils supplémentaires pour limiter ses frais bancaires en voyage à l’étranger (hors zone euro)
Nous vous proposons donc d’examiner les offres de N26, revolut, fortuneo et autres et un retour d’expérience après cinq ans d’utilisation à l’étranger dans divers pays hors Europe, d’Amérique latine, d’Amérique du nord et lors d’un long voyage en Asie.
Mais avant cela, quelques questions réponses qui me semblent un préalable important.
Faut-il laisser tomber les banques traditionnelles et banques en ligne quand on voyage à l’étranger ?
Aussi beaucoup imposent une commission fixe à 1 ou 2 € à chaque retrait en distributeur.
Autant vous dire que lorsque vous partez dans un pays qui propose des plafonds de retrait en distributeur automatique très bas, l’addition grimpe très vite !
Selon les banques, certains voyageurs ont calculé que cela leur avait coûté jusqu’à 100 € par mois ! Sur un voyage au long cours, un tour du monde ou plusieurs voyages cumulés, il devient alors très intéressant de trouver des alternatives pour diminuer drastiquement ses dépenses.
Mais attention, nous verrons que certaines banques en lignes ont revu leur offre pour répondre de très belle manière aux neobanques N26 et Revolut.
Mastercard, visa, american express, premium ou gold ? Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager sans frais à l’étranger ?
La différence ne se situe pas au niveau du type de carte, mais de la banque émettrice. Cette question sera importante pour connaitre vos assurances, vos plafonds de paiement et de retrait, mais ne changera pas les frais de change à l’étranger. Par contre, faites attention aux maestro, cartes prépayées, electron etc. Elles ne sont pas acceptées partout, surtout dans les pays avec un système bancaire moins développé.
Je pars seulement quelques semaines par an à l’étranger, ouvrir un compte N26 ou revolut ou Fortuneo à un intérêt ?
M’en fous, je prends tout mon argent en liquide avant de partir, comme ça, pas besoin de carte bancaire sans frais à l’étranger !
D’autres fausses bonnes idées (selon moi) circulent sur la toile :
- les transferts internationaux : les frais sont fixes pour de grosses sommes d’argent, mais des frais de change s’appliquent. Résultat vous paierez tout de même quelques pourcents de la somme totale. Revolut, N26 et transferwise proposent des solutions intéressantes de ce point de vue, mais leur utilisation devrait se faire dans des cas très spécifiques seulement, notamment pour les expatriés (j’en parle plus bas dans cet article)
- les forfaits internationaux : certaines banques, comme l’option jazz de la société générale, proposent des forfaits internationaux. Pour avoir lu pas mal de retours à ce sujet, ce n’est vraiment pas une bonne idée… Les frais au final sont quasiment aussi élevés que si vous ne preniez pas cette option tant les restrictions sont nombreuses
- utiliser un réseau de banques internationales : le plus réputé étant HSBC. Cette banque propose en effet des frais de retraits gratuits dans ses distributeurs partout dans le monde. Alléchant non ? Oui, sauf qu’ils ne sont pas présents partout dans le monde… Et quand bien, même, vous devrez vous limiter à leurs distributeurs uniquement, ce qui peut vite s’avérer être une gageure. Quand aux autres frais plus ou moins cachés de ces banques classiques, je n’en parle même pas…
Oui, sauf que dans beaucoup de pays, c’est utopique. En particulier les pays moins développés ou bien les pays ou la culture du paiement en liquide est forte. Pourquoi ?
– la plupart du temps, il n’y a pas de terminal de carte de paiement, sauf dans les gros hôtels très chers
– souvent quand c’est possible, des frais importants peuvent s’appliquer (5 à 10 % du montant, auxquels s’ajoutent les frais de votre banque)
– les transactions peuvent se faire « à l’ancienne », avec l’empreinte de votre carte, ou la piste magnétique sans code pin (bof bof niveau sécurité)
– plus rarement, il arrive que seul visa est accepté, ou d’autres fois seul mastercard
N26, N26 You, revolut, revolut premium, fortuneo fosfo, fortuneo gold ? Notre comparatif des cartes bancaires sans frais à l’étranger (ou presque)
N26 et revolut sont les deux acteurs incontournables des neobanques, ou banques mobiles offrant des carte bancaire sans frais à l’étranger (mais pas pour toutes leurs offres !).
Leur particularité : la gestion de votre compte se fait depuis une application smartphone. Oubliez donc ces solutions si vous voyagez sans téléphone (même si N26 propose une interface web et une application tablette).
Heureusement, depuis leur arrivée, beaucoup de banques en ligne se sont alignées, notamment fortuneo que je prends en exemple dans cet article.
A partir de votre application, vous pouvez tout gérer très facilement. Voici quelques fonctionnalités que N26, Revolut et fortuneo ont en commun :
- État de votre compte en temps réel
- Statistiques de dépenses
- Blocage / déblocage de votre carte à domicile / à l’étranger / sur Internet
- Changement / consultation du code PIN de votre carte
- Changement du plafond de la carte bancaire (allelujah !)
- Identification par empreinte digitale (optionnel)
- Virements sans IBAN avec numéro de téléphone ou adresse email (instantané)
- Virements vers des comptes en devises étrangères à des taux très faibles, voire nuls. N26 utilise transferwise (0,5 à 1% du montant) et revolut propose ces virements gratuits pour 25 devises. C’est une option très intéressantes pour les expatriés. Les banques en ligne ne sont pas encore alignées sur ce point précis
- Paiement par mobile (apple, android)
- Découvert autorisé pour N26 et Fortuneo (optionnel)
- Si vous n’utilisez pas votre compte, vous ne payez rien ! C’est réellement gratuit pour les versions standard (pas ou plus de limite d’utilisation minimale que ce soit revolut ou N26)
Avant de partir pour notre long voyage en Asie, nous avions opté pour le compte N26 You, étant des voyageurs très réguliers. Depuis, nous avons changé de solution principale pour Fortuneo gold mastercard, tout en gardant un compte Revolut standard.
Mais ce n’est pas forcément la solution la plus adaptée à votre situation. Voici donc un comparatif orienté voyage / expatriation pour vous aider !
Chaque compte possède un tas d’options que je ne vais pas détailler ici pour me concentrer sur ce qui me parait réellement important quand on part en voyage : les frais de paiement par carte bancaire et les frais de retrait aux distributeurs de billets hors zone euro. Aussi, les éventuels frais de virement d’un compte bancaire à l’autre, les assurances et les plafonds.
Les informations sur les tarifs et conditions d’utilisation de revolut, N26 et fortuneo ont été mises à jour en juin 2023
Comme vous pouvez le constater, j’ai glissé dans ce comparatif les offres fosfo et gold mastercard de fortuneo. Pourquoi ? Parce qu’après avoir utilisé N26 et Revolut pendant des années, étant les meilleures offres pour les voyageurs, j’ai vu que plusieurs acteurs de la banque en ligne « traditionnelle » avaient adapté leur offre pour venir concurrencer les neobanques sur ce domaine. On peut citer notamment boursorama ultim et Monabanq uniq en plus de fortuneo fosfo. Je n’ai retenu que cette dernière pour garder un tableau clair et me concentrer sur les meilleures offres selon moi.
Les gros avantages de fortuneo : un compte avec une carte gratuite, 0 frais de retrait et de paiement sans limite pour fosfo et gold et en plus une carte sans autorisation systématique + une assurance voyage pour l’offre gold mastercard.
Les limites et inconvénients de N26 vs Revolut vs fortuneo
- Comme leur nom l’indique, ces comptes bancaires ne sont accessibles que via une application mobile ou un site internet pour N26 et fortuneo (avec toutes les fonctionnalités). Si vous avez un smartphone android ou apple, ça ne devrait pas poser de problème, par contre l’application n’est pas compatible avec windows phone et blackberry.
- Cela signifie notamment que vous devez disposer obligatoirement d’une connexion fiable à internet pour gérer votre compte (data mobile ou wifi). Avec la démocratisation des données mobiles à l’étranger ce n’est plus forcément un problème, mais il faut tout de même l’anticiper. D’ailleurs, nous avons écris un article complet sur les meilleurs moyens d’accéder à Internet depuis l’étranger (les forfaits mobiles, les box 4g, les cartes sim locales etc.)
Vous n’aurez pas d’interlocuteur physique devant vous comme peut le proposer un banque classique. Vous pourrez joindre le service client par livechat, twitter, facebook ou par téléphone concernant N26 et fortuneo.
- Les neobanques ne proposent pas pour le moment de chéquier, mais fortuneo oui. Ce moyen de paiement est en voie de disparition, mais s’avère bien pratique dans certains cas (certains médecins par exemple).
- Il faut être résident d’un pays où est implanté la banque mobile pour ouvrir un compte (17 pays pour le moment concernant N26 dont la France et la Belgique, malheureusement pas encore la Suisse ou le Canada). Ce peut être un soucis de taille pour les expatriés, mais justifier d’un domicile, c’est assez simple…
- Les cartes proposées, même pour les comptes haut de gamme sont à débit immédiat avec autorisation systématique en ce qui concerne N26 et Revolut (mais pas fortuneo gold mastercard). Concrètement cela signifie que certains types de paiements peuvent être refusés, typiquement les automates comme les parkings, les pompes à essence et certains péages d’autoroute.
Voilà pour la théorie. Maintenant la pratique ! Après un an d’utilisation de N26 You (anciennement appelé black) à l’étranger.
Après un an d’utilisation du compte N26 You en voyage : mon avis
C’est la carte bancaire sans frais à l’étranger qu’il nous fallait. Nous n’avons jamais eu de mauvaise surprise sur des frais cachés, les transferts sont instantanés, la carte est acceptée partout (en tout cas partout où une carte mastercard peut être acceptée).
Après une inscription très simple en 10 minutes avec une simple vérification d’identité, j’ai reçu ma carte mastercard world elite en 5 jours. l’interface de l’application est très intuitive et ergonomique, agréable à utiliser et bien sécurisée si vous partagez votre smartphone avec d’autres personnes (connexion par mot de passe ou empreinte digitale au choix).
Le hic qui faisait que j’avais quelques réserves, c’est que lorsque je l’ai acquise, il n’y avait pas encore le protocole 3d secure de mis en place chez N26. Du coup je m’étais retrouvé bloqué pour pas mal de paiements en ligne. Mais c’est désormais intégré et les paiements sur internet sont quasiment tout le temps acceptés. J’ai tout de même eu un ou deux blocages sur des sites étrangers pour acheter des billets de train par exemple. Je ne sais pas pourquoi, si ça venait de N26, de mastercard ou du site en lui même.
Un autre plus qui m’a fait préférer la carte bancaire sans frais à l’étranger N26 You : l’assurance sur la location de voiture à l’étranger. En complément de l’assurance de base proposée par le loueur N26 vous rembourse la franchise en cas d’accident ou de pépin. Quand on connait le montant des franchises généralement appliquées, ce n’est pas du tout négligeable !
Du coup, même pour une utilisation au quotidien, la carte bancaire sans frais à l’étranger N26 se révèle être très intéressante. Mais je n’irai pas encore jusqu’à en faire mon compte principal. La raison : l’IBAN fourni est domicilié en Allemagne, ce qui pose quelques soucis auprès de certaines administrations qui exigent un compte domicilié en France, comme le prélèvement automatique pour les impôts. C’est dommage (d’autant plus que c’est illégal de refuser un IBAN provenant d’un pays de la zone euro…), car le compte N26 destiné aux pros me tentait beaucoup ! Mais c’est une autre histoire…
Enfin, il s’agit d’une vraie banque, avec une accréditation, ce qui signifie que vos fonds sont sécurisés, même si la banque venait à être liquidée. 500 000 personnes ont déjà ouvert un compte chez N26, dont 100 000 rien qu’en France. Aujourd’hui les services se développent avec un compte business pour les entrepreneurs, un compte épargne, la possibilité de contracter des crédits prochainement etc. Bref, tous les services bancaires classiques. Si N26 reste encore assez peu connue, il y a fort a parier que vous en entendrez de plus en plus parler dans les années à venir et que de nouveaux concurrents pointeront le bout de leur nez. D’ailleurs orange bank vient de se lancer, mais les services pour les retraits et paiements à l’étranger ne sont pas du tout intéressants. Dommage…
Mais depuis, fortuneo a revu ses offres en proposant Fortuneo fosfo et gold mastercard. Nous avons alors basculé vers leur compte bancaire pour une raison simple : c’est aussi intéressant que N26 You, sauf que c’est gratuit…
Après deux ans d’utilisation de Revolut classique : mon avis
Mais avant de basculer vers fortuneo, n’étant plus en voyage au long cours, nous avons basculé notre compte you vers un compte standard gratuit. Les plafonds étant faibles et les retraits en devises étrangères payants, nous avons ouvert en parallèle un compte revolut standard, également totalement gratuit.
résultat, pour de courts voyages, c’était assez simple de fonctionner ainsi : Revolut pour les 200 premiers euros de retraits gratuits, puis N26 ensuite. Pour le paiement, l’un ou l’autre font l’affaire.
Ce n’est pas idéal, il faut faire un peu de gymnastique cérébrale pour s’y retrouver, faire attention à bien provisionner les deux comptes, mais c’est faisable.
Après un an d’utilisation de fortuneo gold mastercard : mon avis
Depuis un an, nous utilisons fortuneo gold mastercard. Pour un compte joint, il faut justifier de 1800 euros de revenus par mois (mais aucune obligation d’en faire son compte principal n’y même de verser son salaire sur ce compte).
Résultat, plus de frais de retrait ou paiement à l’étranger, les plafonds nous ont toujours suffit et l’application est très pratique. Aussi la carte fonctionne réellement partout, même aux automates contrairement à N26 et revolut.
Enfin, après 6 mois nous avons changé pour une carte à débit différé (carte de crédit), cela nous permet de payer les cautions de location de voiture, ce qui n’est pas possible à l’étranger dans la plupart des cas.
Dans le tableau, on peut voir des détails sur d’autres avantages ou inconvénients de fortuneo vs revolut ou N26, mais dans l’utilisation réelle de tous les jours, ce sont les points cités qui font la différence pour mon usage.
A noter également que c’est un compte avec un IBAN français, donc facile pour une utilisation en France pour les virements automatiques et que le chéquier peut aider pour certains paiements (mon médecin par exemple… qui ne prend pas la CB). Bref, ce peut être un compte principal pour une utilisation de tous les jours, pour y ouvrir un livret d’épargne, un livret A, faire un emprunt etc.
Conclusion : Fortuneo remporte le match face aux neobanques
Qui l’eu cru ? Les neobanques débarquées pour révolutionner le secteur bancaire font finalement face à une réponse forte de certaines banques en ligne. En particulier fortuneo avec ses offres fosfo et gold mastercard. Ultim de boursorama a également une offre intéressante, mais avec certaines limitations (3 retraits gratuits hors zone euro / mois seulement, carte à autorisation systématique…). Quand à monabanq uniq, l’offre est intéressante, mais payante.
Si vous avez les ressources nécessaires (1800 € seul ou en couple), l’offre fortuneo gold mastercard s’impose facilement, avec des retraits et paiements sans frais illimités à l’étranger, des plafonds suffisants et une carte à débit immédiat ou même une carte à débit différé = carte de crédit (quasi indispensable pour louer une voiture à l’étranger).
J’ajoute à cela un service client digne de ce nom et un IBAN français qui ne vous imposera pas de le déclarer aux impots (et pas de soucis pour faire des autorisations de prélèvement).
En alternative : N26 You pour les voyages longue durée, tour du monde ou voyageurs très fréquents hors zone euro
Si je suis passé de N26 You pour Fortuneo gold mastercard, c’est parce que je souhaitais en faire mon compte principal et que j’avais le plafond de ressources nécessaire. Mais si vous n’avez pas ces ressources et que le plafond de fosfo (500 € de retraits / semaine) vous semble un peu faible, alors N26 You reste une très bonne option.
L’aspect illimité pour les retraits partout dans le monde quelle que soit la devise et l’assurance voyage sont vraiment de gros atouts (pour des voyages de plus de trois mois une assurance spécifique reste indispensable. Voir notre article conseils et comparatif sur les assurances voyage longue durée).
De plus, l’application est très intuitive, avec de petites options simples mais qu’on aimerait voir chez toutes les banques : la possibilité de régler ses plafonds de retrait et paiement instantanément et quasiment sans limite… Ça fait rêver hein ? Pensez à la tête de votre banquier classique s’il savait ça.
YOU
Le combo réellement gratuit gagnant pour voyager à l’étranger Fosfo + N26 ou revolut
Pour une utilisation occasionnelle, les cartes bancaires sans frais à l’étranger N26, revolut et fosfo sont toutes de très bonnes options. En fait, je ne vois pas vraiment d’inconvénient pour une utilisation périodique en voyage… Il n’y a pas de durée d’engagement minimum, l’ouverture du compte est gratuite et si vous n’utilisez pas votre carte, vous ne payez rien !
Pour savoir si N26, revolut ou fosfo est davantage adapté à vos besoins, il faut aller dans le détail.
Le point fort de fosfo qui lui fait remporter la partie selon moi : les retraits l’étranger réellement gratuits
Le point fort de N26 et revolut : des plafonds de retrait très confortables (avantage à revolut pour les 200 € gratuits de retrait + IBAN français et avantage à N26 pour le 3d secure)
Au final, j’opterai pour Fortuneo fosfo si je ne veux pas en faire mon compte principal, avec en complément éventuel N26 ou revolut pour me sécuriser en voyage avec un plafond de retrait et paiement plus que confortable et une deuxième carte au cas où.
Revolut ou revolut premium : pour les expatriés et ceux qui ont besoin de faire des transferts d’argent vers l’étranger
Revolut est une application intéressante pour le voyage et certains usages spécifiques (comme les cryptos). Là où elle devient très intéressante, c’est un cas bien spécifique : le transfert gratuit d’argent vers l’étranger pour 25 devises. Une différence notable avec N26 qui utilise transferwise qui n’est pas cher, mais pas gratuit. Si c’est une utilisation fréquente pour vous (paiement d’un client à l’étranger, envoi d’argent sur un compte bancaire à l’étranger), alors choisissez la carte bancaire sans frais à l’étranger (ou presque) revolut les yeux fermés.
Les comptes N26 metal et Revolut metal, ça vaut quoi ?
Je n’ai pas inclus les cartes bancaires sans frais à l’étranger metal de N26 et Revolut dans ce comparatif, tout simplement car je ne les trouve moins intéressantes pour mon usage. Enfin, disons que l’objet de cet article est de faire des économies sur ses frais de carte bancaire à l’étranger, or ces offres sont plus chères que les options You ou premium, alors qu’elles ne permettent pas de faire plus d’économie.
En revanche, pour une utilisation un peu différente, si vous affectionnez les offres partenaires ou le cashback, les services de conciergerie et une carte bancaire en metal pourquoi pas… Mais pour moi cela justifie difficilement la différence de prix, car on passe à 13,99 € pour revolut metal et 16,90 € pour N26 metal.
Je n’habite pas en France, puis-je souscrire à N26 ou revolut ? Quel sont les pays disponibles ?
Si vous êtes ici, j’imagine que vous êtes francophone… Malheureusement les cartes bancaires sans frais à l’étranger N26 et revolut ne sont pas encore disponibles dans tous les pays parlant notre langue.
Liste des pays où N26 est disponible
Voici la liste des pays où vous pouvez vous inscrire à N26 : Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce , Slovaquie, Royaume Uni, Pologne, Danemark et Norvège. Pour le Canada et la Suisse, il faudra donc encore patienter…
Liste des pays où revolut est disponible
Revolut est implanté plus largement que N26. Soit tous les pays de l’Union européenne et la Suisse ! Aussi, Revolut sera très prochainement accessible aux résidents du Canada, les préinscriptions sont ouvertes. Donc chers amis de Belgique, Suisse et du Canada, vous pouvez souscrire à Revolut en attendant d’avoir le choix…
Et les autres solutions ? Compte nickel, compte transferwise borderless, Jazz international, Monabanq uniq, réseau Hello bank (BNP) et HSBC etc ?
A juste titre, vous être nombreux à nous avoir fait part d’autres options intéressantes pour limiter ses frais de change à l’étranger. Nous sommes nous même passés par de nombreuses solutions avant d’arriver jusqu’à N26. D’abord monabanq et son compte tout compris (maintenant appelé compte uniq), qui inclu les frais de change pour 6 € par mois (9 € avec une carte visa premier). Sauf que Fortuneo propose quasiement la même offre, mais gratuitement… Alors pourquoi se priver ?
Ensuite, nous nous sommes tournés vers le compte Nickel qui coute 20 € par an. Les frais de change étaient au début très intéressants, car fixés à 1 € par retrait. Mais ils ont fait évoluer leurs tarifs et c’est désormais 1 € par retrait en Europe (0 € chez les buralistes je crois) et 2 € hors Europe (et 1 € par paiement par carte hors zone sepa). Donc en ajoutant cela aux 20 € annuels, c’est intéressant, mais moins que N26, revolut et fortuneo. Il y a désormais l’option Nickel Chrome qui est un peu plus intéressante. Elle coûte 50 € par an et cible les voyageurs. S’il n’y a pas de frais de change, vous serez tout de même débité d’un euro par retrait hors zone euro et 0,5 € en zone euro.
Transferwise propose un compte borderless avec une carte de débit mastercard. Côté frais de compte, on est bien sur un fonctionnement type neobanque avec 0 frais de tenu. Pour ce qui est des retraits, l’offre est similaire à celle de revolut avec des retraits gratuits, sans frais de change jusqu’à 200£ par mois et 2 % au delà. Par contre, là où l’offre devient moins intéressante par rapport à N26 et revolut, c’est pour les paiements par carte. Transferwise applique pour les principales monnaies (28 au total) le taux interbancaire, auquel il ajoute entre 0,5 et 2 % de frais selon la devise. Alors que pour N26, c’est directement le taux mastercard et revolut, le taux interbancaire (+0,5 % le week end)
Il y a d’autres options qui reviennent souvent mais ne me semblent pas aussi intéressantes. Notamment les banques qui proposent 0 frais de change quand on effectue des retraits dans leur réseau bancaire international. C’est le cas de Hello bank (BNP) et HSBC. Mais d’une part, il faut se prendre la tête pour trouver les banques partenaires, ce n’est pas toujours évident selon les destinations. D’autres part les frais fixes de ces banques sont à prendre en compte, ainsi que les frais pour les paiements par carte !
Enfin l’option jazz international, renommée sobrio qui propose une sorte de forfait tout compris permettant d’avoir des frais limités ou nuls sur les paiements et retraits à l’étranger. Hors, il y a un coût de base pour souscrire à l’option, et il faut ensuite ajouter un abonnement supplémentaire pour supprimer ces frais. Si l’abonnement supplémentaire propose des tarifs assez similaires aux options premium revolut et N26, il faut ajouter l’abonnement de base à sobrio ! C’est donc bien une option bien plus chère…
Les seules options qui me semblent intéressantes, ce sont la carte bancaire sans frais à l’étranger fosfo de fortuneo, et l’offre ultim de boursorama, avec une préférence pour la première en raison de frais moindres en cas de non utilisation et d’un type de carte plus avantageux (pour boursorama, c’est une carte à débit immédiat à autorisation systématique).
Quelques conseils supplémentaires pour limiter ses frais bancaires en voyage à l’étranger (hors zone euro)
Quel que soit votre choix, certaines pratiques complémentaires vous permettront de voyager en toute sécurité tout en économisant quelques deniers. Voici mes conseils accumulés au fil de mes expériences de voyage. N’hésitez pas à donner les vôtres en commentaire pour enrichir cet article !
- Retirez au plafond des distributeurs automatiques de billets. Si votre banque applique un taux fixe, vous éviterez de payer à chaque fois que vous retirez de petites sommes.
- retirez dans des banques ne pratiquants pas de frais locaux supplémentaires. Car oui, en plus des frais inhérents à votre banque, la banque auprès de laquelle vous retirez peut appliquer ses propres frais… Cela complique bien les choses ! La plupart du temps, le distributeur de billets vous préviendra que des frais seront prélevés. Et en général toutes les banques d’un même pays appliquent les mêmes frais. Mais il arrive que certaines banques appliquent des frais et d’autres non… Dans ce cas, cela vaut le coup de choisir son distributeur de billets (DAB) en fonction.
Impossible de tout lister ici, d’autres l’ont fait, mais c’est très compliqué d’avoir des infos à jour. Vous pouvez fouiller dans google ou sur les forums en fonction de votre destination si vous êtes motivé (mais vérifiez bien que l’article est récent ou mis à jour !). - utilisez une carte bancaire ne prenant aucun frais ou presque, que ce soit sur le change ou les frais de transaction hors zone euro : mais ça, c’était tout l’objet de cet article, vous l’aurez compris ;)
- informez votre banque de votre voyage : si vous restez avec votre banque classique ou en ligne, je conseille fortement de prévenir votre banquier et vérifier que vos plafonds de paiement et de retrait sont suffisants. Je me suis déjà fait avoir comme ça il y a quelques années. Une fois avec le crédit coopératif car ils ont cru à des opérations frauduleuses et ont bloqué la carte. Une fois avec la carte nickel car le plafond était trop bas (et pas moyen de le changer…).
- prendre deux cartes bancaires. De préférence une mastercard et une visa. D’une part cela vous sauvera la mise si vous perdez une de vos cartes, d’autres part vous pourrez retirer des sous si vous ne trouvez que des distributeurs acceptant les visa ou au contraire les mastercard.
Vous préparez un long voyage ? Retrouvez tous nos articles pratiques !
Des conseils pour changer votre argent à l’assurance voyage en passant par les conseils pour trouver des logements pas cher etc.
NB : cet article n’est pas sponsorisé par N26, Revolut ou Fortuneo, il s’agit de mon avis sincère après avoir passé beaucoup de temps à me prendre la tête pour savoir quelle était la meilleure banque pour les voyageurs. En revanche, si vous ouvrez un compte via un des liens de cet article, nous recevrons une petite commission qui nous aidera à poursuivre le travail mené sur ce blog ! Bien sûr, cela ne change rien pour vous, les tarifs restent inchangés.
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Article très intéressant, il me semble cependant que vous n’ayez pas considéré les frais appliqués lors de la conversion de devises. Ainsi il me semble que, par rapport au taux fourni par les sites boursiers, n26 change à un taux 2% moins élevé (à notre désavantage) alors que revolut n’est qu’à 0.5% moins élevé (hors week end, où la différence est bien plus élevée; il faut donc anticiper et changer avant le week end, quittes à reconvertir ensuite en euro).
Bonjour, vous parlez de la conversion de devises lors d’un virement en devises étrangères ? Parce que lors d’un retrait les taux indiqués dans le tableau sont vérifiés.
S’il s’agit des virements hors zone sepa, alors je n’ai pas approfondi la question n’étant jamais confronté à ce cas de figure.
J’ai simplement repris les infos fournis par les sites de N26 (qui utilise en fait transferwise) et revolut. D’après les informations trouvées chez transferwise (via N26), le taux appliqué est de 0,5 %, mais il peut varier selon la devise et le montant. Ils ont un calculateur pour connaitre le cout exact selon le cas de figure. Mais apparemment, la différence entre revolut et N26 est très ténue sur ce point.
Était-ce bien ce dont vous parliez ? Cela intéressera davantage les expatriés et pro travaillant à l’international que les voyageurs je pense, mais c’est intéressant !
Revolut c est une catastrophe en terme de service. Tchat uniquement en anglais qui répond au bout d une demi heure minimum…ou ne répond pas du tout. Argent égaré pendant plusieurs semaines sans raison…a fuir donc
Bonjour,
Merci pour ce retour d’expérience. Il y a effectivement des retours assez mitigés sur les services clients de N26 et Revolut. Je suis étonné que Revolut réponde uniquement en anglais… C’est quand même moyen pour une entreprise qui se développe autant à l’international.
N26 par contre répond en français sur le tchat. Mais il y a quelques mécontents également sur des fermetures de compte pas toujours motivées.
D après le site cbanque Revolut serait en position de faillite. Il vaut mieux des fois payer quelques frais que de tenter l aventure avec ces pseudos banques qui n offrent aucune garantie dans le cas d une faillite.
Bonjour Henri,
Pourriez vous me donner le lien annonçant leur mauvaise posture financière ? Je n’ai pas trouvé sur cbanque ou ailleurs. Je ne sais pas si ce risque de faillite est réel, mais en tout cas, ce qui est sur, c’est que Revolut comme N26 et la plupart des néobanques sont couverts par le fond de garantie au même titre que les banques classiques. Ces établissements ont une licence bancaire et bénéficient des même droits et contraintes.
En cas de faillite, les avoirs sont garantis d’être remboursés jusqu’à 100 000 euros.
Bonne journée
Faux Revolut n est pas couvert par le fond de garantie. Il suffit d aller sur le site du fond de garantie pour vérifier cela. Revolut n a pas de licence bancaire de plus en ce moment d après le site cbanque ils sont dans une situation alarmante donc il vaut mieux éviter d y mettre de l argent. De nombreux cas sont relevés sur des sommes bloquees plusieurs semaines sans compter que leur service sur tchat uniquement en anglais est catastrophique. Comme on dit pas cher pas bon et la cela s applique parfaitement
Bonjour Henri,
Revolut a obtenu une licence bancaire européenne fin 2018, les avoirs sont donc garantis. Ils ne le sont pas par le fond de garantie français, mais par celui du pays d’origine, à savoir la Grande Bretagne. En cas de Brexit néanmoins, il y a une certaine incertitude, la licence ayant été octroyée par la Lituanie, c’est ce pays qui devrait couvrir la garantie, à moins que la licence ne soit retirée.
Contrairement à ce que vous affirmez, je n’ai trouvé aucune info sur une situation de faillite. Le même site que vous citez affirme même le contraire ici dans une article daté de juillet. Vous trouverez dans cet article des infos sur la santé financière de l’entreprise et la confirmation qu’elle possède une licence bancaire européenne. Si vous avez des infos contraires, n’hésitez pas à partager vos sources en lien.
A propos des mécontentements, je vous rejoins, N26, comme revolut ou czam, orange bank etc. Bref toutes les neobanques rencontrent des soucis de services clients, comme des comptes fermés sans trop d’explications. Il ne faut pas oublier que ce sont des services en très forte croissance, avec des services presque gratuits. Ce n’est pas une excuse, mais explique en partie ces défauts. Il faut en conscience en souscrivant un service gratuit que le service client n’est pas toujours à la hauteur (il est bien meilleur quand on a une option payante…).
Je ne connais pas les tenants d un pseudo fond de garantie en GB mais ce qui est certain c est que ça ne vaut sûrement l assurance du français. Après chacun fait ce Qu il veut je donne seulement des éléments…
Bonjour, merci pour cet article fort intéressant. La question posée sur la conversion de devises est pertinente, si vous avez la réponse, ça m’interesse ! Je me demandais aussi, savez-vous si on peut avoir plusieurs cartes reliées au même compte avec la N26 et la Revolut ?
Bonjour Kolwi,
Merci pour ce retour ! Concernant la question posée, il m’est difficile d’y répondre étant donné que je ne suis pas sûr de ce qui est évoqué dans le précédent commentaire. Si c’est la conversion de devises pour des retraits ou paiements par carte, alors la réponse est dans le tableau principal du comparatif, à savoir que le taux mastercard est appliqué. S’il s’agit de transferts vers un compte en euros, il n’y a aucun frais. Enfin, s’il s’agit de transfert vers un compte dans une autre devise, alors c’est le service tansferwise qui est utilisé par N26. Dans ce cas il y a effectivement des frais appliqués que ce soit dans le cas de N26 ou de revolut. Pour ce cas très spécifique (effectuer des virements vers des comptes situés hors zone SEPA), les frais appliqués par N26 via transferwise sont visibles ici : https://transferwise.com/pricing/eur-to-gbp. Ils sont de l’ordre de 0,5 %, ce qui est similaire à Revolut.
Pour ce qui est d’avoir plusieurs cartes pour un même compte chez N26 ou revolut, je ne crois pas que cela soit possible, mais vous pouvez vous en assurer en contactant directement N26 ou revolut.
Bonjour
Je souhaite prendre un compte N26 cependant je souhaiterais savoir si la banque de france a accès à nos comptes?
Plus capable de vivre dans un pays flicé.
On est plus libre de rien
Bonjour Leela,
Je ne vois pas très bien à quoi vous faites allusion. Si c’est au secret bancaire, alors non ces comptes sont situés en Allemagne ou Angleterre, donc soumis à la même réglementation que l’Union Européenne.
Pour ce qui est d’avoir accès aux informations, elle n’est possible que dans le cadre d’une instruction, ou bien certains organismes dans le cadre de la lutte contre la fraude (FISC, allocations familiales…). Que le compte soit domicilié en France ou dans un autre pays de l’UE, je ne sais si cela change quelque chose.
N26 licence en France donc même chose et obligation que toutes les banques. Vous serez également fliquee chez eux
Bonjour,
Je pars au canada un mois. Si j’ai bien compris, la carte N26 est suffisante, je n’ai pas besoin de souscrire à la carte N26 black. Pourriez vous me le confirmer s’il vous plaît ?
Je vous remercie.
Jeanne
Bonjour Jeanne,
Oui c’est suffisant pour un voyage ponctuel.
Un petit conseil tout de même, il vaut mieux privilégier les paiements par carte vu que c’est gratuit et illimité. Pour les retraits d’argent en espèces aux distributeurs de billets, il y aura 1,7 % de frais. C’est la différence majeure entre la carte N26 classique et N26 black.
Pour des voyages de quelques semaines, ça ne vaut pas le coup de prendre la carte N26 black et son abonnement, surtout au Canada où la mastercard est acceptée pour payer directement quasiment partout. Pour un voyage plus long ou dans des pays où tout se paye en liquide, alors N26 black devient plus intéressant :)
Bon voyage, nous allons également au Canada prochainement !
Bonjour,
Merci pour cet article détaillé, les offres étant similaires et évoluant rapidement ce n’est pas facile de faire un choix !
Je pars en Septembre faire un master (1 an) à Singapour, et j’envisage une néobanque car je vais donc avoir ces besoins :
– Alimenter le compte de cette néobanque depuis mon compte français
– Payer mon école dont la banque est domiciliée à Singapour (mon 1er virement international depuis mon compte Société Générale m’a coûté 30€ de frais…)
– Régler des achats en SGP$ en physique et en ligne (et autres devises en voyage)
– Retirer des SGP$ (et autres devises en voyage)
J’ai déjà un compte Société Générale et un Boursorama Banque, chacun avec une carte Visa Premier, et je vais souscrire un prêt auprès d’une banque française (pas encore déterminée) afin de financer mes études.
Quelle offre vous semble la mieux adaptée à mes besoins ?
Par avance merci,
Corentin
Bonjour Corentin,
Effectivement, les offres similaires se multiplient ces derniers temps et c’est tant mieux ! Mais cela nécessite des comparatifs fastidieux…
Dans ton cas, pour tous les points que tu évoques sauf le virement bancaire international, tout serait inclus dans l’offre N26 black. Pour le virement, N26 utilise transferwise. La commission varie selon le montant et la devise, tu peux faire une simulation sur cette page. Dans ton cas une commission de 0,5 % serait prélevée et le taux de change utilisé serait celui de mastercard (donc quasiment identique à celui du marché).
Bref, je reste convaincu que N26 black sera la meilleure option dans ton cas.
Après en ce qui concerne le prêt étudiant, là je ne sais pas du tout ! Alors je ne vais pas dire de bêtise et laisse le soin à d’autres personnes plus compétentes pour te conseiller :)
Bon séjour à Singapour et dans les environs !
Bonjour,
super article merci beaucoup,
pouvez-vous partager le lien Revolut que vous avez pour éviter de payer les frais d’envoi de la carte ?
Merci :)
Bonjour Corentin,
Il semble y avoir un soucis avec les liens revolut en effet. Je les ai contacté pour qu’ils puissent régler le soucis au plus vite. Je vous dis quand c’est réparé…
Désolé, ils doivent être en maintenance ou un truc dans le genre.
Bonjour,
Je viens de la commander, l’envoi standard (sous 10 jours) est maintenant gratuit, peut être que cela vient de changer.
Bonjour Agnès,
Tu parles de la carte revolut pour le compte standard ? Si oui c’est gratuit probablement parce que tu es passée par notre site :) Si tu parles d’un autre compte (revolut premium ou N26) alors oui l’envoi est gratuit.
En tout cas a dernières nouvelles (il y a quelques jours), c’est ce que j’ai pu vérifier :)
Bonjour Laura,
Sur le moment je pensais être passée directement par le site de Revolut quand j’avais mis le commentaire (j’avais fait des recherches sur plusieurs pages avant de commander) mais finalement tu as raison j’ai dû passer par votre lien! Merci à vous :-)
Concernant N26 classique, je me demande si les frais de 2,90 € par mois si moins de 9 transactions par trimestre est encore de vigueur, car cela n’est mentionné nulle part sur le site ni dans leur fiche de tarifs. Je pense qu’ils ont supprimé ces frais. Si quelqu’un peut confirmer…
Bonjour Rick,
Effectivement, ce minimum de 9 transactions par trimestre n’apparait plus dans leur dernière brochure tarifaire datée de fin juin. Cette limite ne doit donc plus exister !
Pour m’en assurer, je vais tout de même les contacter pour leur demander directement.
Merci en tout cas pour cette remarque sur cette nouveauté, je vais mettre à jour l’article :)
Bonjour Rick,
Je confirme que les frais de 2,90 € par mois si moins de 9 transactions par trimestre sur le compte courant N26 n’existent plus ! Je les ai contacté directement. C’est valable depuis début juillet. Merci de me l’avoir fait remarquer, j’ai mis les infos à jour ;)
Ah cool merci ! C’est ce qui me retenait de les prendre parce que je ne compte pas utiliser cette carte très souvent.
Number 26 était la banque parfaite, c’est devenu N26, une « vraie » banque, c’est-à-dire des arnaqueurs. Le compte voyage (black) est de plus en plus cher et a de moins en moins d’intérêt: si on met de côté l’ « avantage » de l’assurance, il faut dépenser 582€ par mois à l’étranger pour qu’elle commence à être rentable.
De plus tout ne fonctionne pas bien, le 3D Secure par exemple ne fonctionne plus du tout chez moi, le support est vraiment mauvais (j’ai eu le chat une fois aujourd’hui, puis le lien a mystérieusement disparu, j’ai dû passer par twitter), ne propose rien de vraiment concluant. Résultat: je ne peux plus faire d’achat en ligne sécurisé et vais vraisemblablement fermer le compte.
Bref tout ça pour dire que toutes les bonnes choses ont une fin. N26 n’a plus rien à voir avec Number 26. Je déconseille fortement cette banque.
Bonjour Vincent,
Je comprends bien que venant de number 26 où c’était totalement gratuit, on soit forcément déçu aujourd’hui. Mais était-ce vraiment tenable ? Un service implique forcément une rémunération…
J’avoue que le passage de 5,99 à 9,99 € pour le compte N26 black m’a fait douter sur le fait que cétait toujours la meilleure offre. Et la réalité c’est que ce n’est toujours que dans des cas plus restreints : quand on a une utilisation intensive d’espèces à l’étranger hors zone euro. C’est d’ailleurs bien ce que je précise dans l’article et pourquoi je continue de conseiller N26 black. Pendant notre séjour en Amérique latine de 10 mois, puis en Asie de 6 mois, nous retirions bien plus que 600 € par mois et cela s’avérait donc la meilleure option pour nous.
Mais pour une utilisation moins régulière ou pour des voyages dans des pays nécessitant moins de retraits en espèces, alors les comptes classiques sont plus avantageux, si on omet les différents avantages (que je n’utilise pas vraiment, sauf le 0 franchise pour la location de voiture).
Bref, la banque avec 0 frais de retraits et totalement gratuite, ça n’existe pas et n’existera probablement jamais (à moins d’un financement à la facebook ou google par les données personnelles et la pub…).
Du coup, cela reste selon moi la meilleure option. Quant aux problèmes que tu évoques, j’imagine que ça arrive comme avec toutes les banques malheureusement. Je n’ai pas de soucis avec le 3dsecure, je croise les doigts pour que ça continue. Revolut il n’y en a pas, alors ça règle le soucis ;)
Pour le support, jusque maintenant je l’ai trouvé très réactif… Ca doit dépendre sur qui on tombe, comme toujours avec les assistances !
Je continue de regarder pour les nouvelles offres qui apparaissent comme morning, Eko, orange bank, nickel chrome, mais toujours rien de mieux pour le moment que N26 et revolut.
Si tu trouves, je suis bien sûr preneur, il y a tellement de nouveaux services qui apparaissent, difficile de tout connaitre !
Bons voyages
Bonjour Seb, c’est vrai que l’offre reste encore la meilleure mais de peu: l’offre premium à 6€ de Monabank par exemple est plutôt intéressante et équivaut à celle à 9,90€ de N26 (l’assurance en moins, mais je m’en méfie) et pour 3€ de plus y’a une visa premier (je vois pas trop l’intérêt mais j’imagine qu’il peut y en avoir un). J’attends de voir les tarifs de la banque postale l’année prochaine. Perso, je fais pas mal de volontariat maintenant et dépense moins de 600€ par mois, du coup leur offre n’a plus aucun intérêt et là où je ne payais pas de frais il y a deux ans, maintenant je prends 1,7%. C’est pas méchant certes, mais quand on n’a pas d’argent, c’est toujours ça en moins.
Pour ce qui était de Number 26, ils gagnaient sur les commissions de carte, ça marchait bien et ils n’ont pas changé par soucis d’argent, juste par envie de profit.
Le support est réactif, oui, une fois, mais complètement inefficace: comme expliqué, le lien vers le chat a complètement disparu après une première fois , je leur ai même envoyer une capture d’écran, aucune réaction de leur part. Je n’ai pas pu faire deux achats de 7€ et 15€ (!!!) à cause du problème de validation. Le problème peut venir d’une autre app, mais ce n’est pas censé être mon problème, je ne vais pas acheter un téléphone juste pour valider un achat via un service de sécurité qui marche parfaitement avec les autres banques… Bref, personnellement, je trouve que le service se dégrade, n’est plus aussi intéressant ni compétitif qu’auparavant, et maintenant ils commencent à prendre de l’argent en cas de non utilisation de la carte (depuis juillet).
Bon, au moins je découvre votre blog voyage grâce à mon soucis :-) !!
Salut Vincent,
J’étais chez monabanq avant, mais le soucis principal pour moins avec eux c’était le plafond de retrait trop bas (nous étions deux et maintenant nous sommes trois). De mémoire c’était 300 € par semaine, trop juste pour nous, mais peut être que ça a évolué. Il y a aussi la limite de 50 paiements pas carte et 25 retraits pas an à l’étranger qui me fait préférer N26 ou même revolut. Après pour ceux qui utilisent monabanq en compte courant principal et non pour l’utilisation internationale uniquement, pourquoi pas.
Il faudra que je regarde de manière plus approfondie du côté de C-zam, dans les grandes lignes ça à l’air intéressant, mais le diable se niche toujours dans les détails !
Par rapport à N26 compte courant, tu dis qu’il faut payer en cas de non utilisation depuis juillet. Ça m’étonne, car justement, avant le moins de juillet, il était clairement indiqué dans leur brochure tarifaire qu’il fallait 9 transactions par trimestre minimum, sinon on payait 2,99 € / mois.
Mais un lecteur m’a fait remarqué que cette limite n’apparaissait plus. Donc je pense qu’au contraire, il n’y a plus cette limite de transactions minimum à réaliser. Mais je vais les contacter pour m’en assurer.
Concernant le support, je te suggère si ce n’est déjà fait de les contacter par téléphone (+33186262691), c’est toujours le plus rapide et fiable (on peut insister plus facilement tant qu’on a pas de réponse). Mais c’est toujours galère, c’est sûr !
Merci des renseignements sur la limite de plafond et le numéro de téléphone! Pour la limite de et paiements et retraits à l’étranger je ne trouve pas ça gênant à moins de beaucoup dépenser.
N26 avait mis dans leur brochure cette histoire de 2,99€ à payer en cas de non utilisation mais ils n’ont mis réellement ça en place que depuis le mois dernier (je n’ai pas utilisé mon compte pendant 1 an, j’ai rien payé). C’est une de leurs employées qui m’a dit ça en avril. Ça a peut-être changé entre temps.
Salut Vincent,
Pour les 2,99 € en cas de non utilisation, je viens d’avoir la confirmation directement de leur part que ça n’existe plus. Si on utilise pas sa carte, on ne paye pas ! Bonne nouvelle donc… Ils avaient mis ça en place lors du passage de number26 à N26 et viennent de le faire sauter depuis début juillet. J’imagine que la concurrence avec revolut y est pour quelque chose ;)
Cool, merci pour l’info! Ils m’avaient dit l’inverse en avril, du coup j’avais passé mon compte normal en utilisation pro et garder le N26 pour une utilisation personnelle, histoire de pas payer… Bref.
Bonjour,
J’ai déjà une carte N26 black (en attente de la métal) et pour le moment, à part 2 ou 3 petits détails énervants, je suis vraiment content de N26.
Par contre j’ai aussi besoin d’un compte Pro pour ma société anglaise et j’ai donc cherché en premier du coté de REVOLUT, mais là je découvre sur les forums des commentaires très très récents d’une multitude de gens mécontents avec des comptes bloqués et une hot line inexistante …
J’ai moi même essayé de les contacter aucune réponse …
Pas très rassurant tout ça !
Bonjour Patrice,
Merci pour ce retour ! Je ne me suis pas trop penché sur la question de l’utilisation de ces neobanques pour des comptes pro, avec une utilisation à l’international. Je me suis concentré sur le voyage pour le moment, mais c’est une question qui m’intéresse à titre personnel !
Pour le moment je n’ai pas passé le pas chez N26 qui a un compte pro spécifique gratuit, parce que le IBAN allemand pose soucis aux micro entreprises pour le paiement des cotisations. Le prélèvement automatique est refusé. C’est illégal, ils sont censés accepter les IBAN provenant de l’union européenne, mais dans les faits ça bloque…
Pour Revolut, ils ont une offre pro ? Ou tu as utilisé un compte classique ? C’est vrai que leur option de transferts gratuits en 25 devises est alléchante quand on bosse à l’international !
Mais si il y a des soucis de service client ou comptes bloqués, c’est peut être trop tôt pour faire la bascule. En plus je me demande comment ça va se passer avec le brexit pour Revolut, s’il y aura ou non un impact.
Pour les comptes pro, j’ai entendu parler en bien de qonto ou transferwise, je ne sais pas dans le détail ce qu’ils proposent…
Bref, à suivre.
bonjour merci pour les infos.
le lien pour s’inscire à revolut ne fonctionne pas.
Bonjour Aurélien,
As tu cliqué depuis le Canada ? Il y a un soucis apparemment quand on ne clique pas depuis la France. Je suis en train de voir ça avec eux. Je te dis si cela se résout rapidement.
Effectivement je suis au Canada.
C’est ptet car revolut arrive prochainement ici.
Mais je vais passer par un VPN en attendant.
Bonjour Aurelien,
Moi aussi je suis au Canada, à Laval et je part en voyage en France à la fin de mars pour 2 semaines.
Est-ce q t’a réussit à t’inscrire à Resolut avec un VPN?
Tu l’as utilisé?
salut,
ça fait un bout que je l’ai commandé. Je pense que oui je suis passé par mon vpn.
En fait j’ai crée un compte pour les 2 cartes. Mes parents me les ont envoyés par la suite. Mais faut les faire activer avant de les faire envoyé.
Maintenant que Revolut est une vraie banque, C’est vraiment quelque chose de pratique si tu dépenser tes euros aux us ou quoi.
Slt Seb,
Je suis Nomade globetrotter depuis 4,5 ans.
Merci pour les informations que tu nous donnent, ainsi que les comparatifs.. Bon travail de ta part.
J’ai qlq questions comme :
1/ peut on basculer facilement (avec les 2 banques) entre un compte classique puis ensuite un compte payant?
2/ ou alors, que l’on puisse garder le compte classique et aussi posséder un compte payant?
3/ il y a une option sur l’appli (chez l’une des 2?) qui permet de choisir le plafond des retraits. Sais-tu combien de temps minimum avant un retrait faut-il pour que le dernier plafond soit pris en compte (ce qui permet de rester avec un plafond très bas (dans l’appli) lorsque l’on ne retire pas(c’est par sécurité), et ensuite, juste avant de retirer, remonter le plafond le temps du retrait, puis le rabaisser de suite après le retrait)
4/ pour les 2 banques, faut-il activer la carte en France pour le 1er retrait ou le 1er achat? (je suis à l’étranger et je vais la (les) commander via un VPN d’ici en Asie) et me la faire envoyer à mon adresse Française puis elle me sera envoyer ici).
5/ le lien pour la Revolut ne fonctionne pas, j’ai eu beau essayer plusieurs fois. Pourrais tu faire qlq chose pour qu’on l’obtienne gratuitement comme tu nous l’a indiqué?
Merci à toi, si tu pouvais me renseigner et débloquer le lien.
Bonne continuation.
Salut !
Je vais tenter de répondre à tes questions précises et pertinentes !
1/ peut on basculer facilement (avec les 2 banques) entre un compte classique puis ensuite un compte payant?
OUI pour N26 ! On peut passer du compte standard au compte black en conservant le même compte. On peut également passer d’un compte black à un compte standard après la période d’engagement obligatoire d’un an (on conserve la même carte bancaire qui devient une mastercard classique).
POur Revolut, je ne sais pas… Mais j’imagine que c’est le même principe.
Par contre, je ne pense pas qu’il soit possible d’avoir un compte standard et un compte black (ou premium pour revolut). En même temps je ne vois pas trop l’intérêt si ce n’est d’avoir une deuxième carte. D’ailleurs je sais que Revolut permet d’avoir deux cartes pour un seul compte, mais je ne sais pas pour N26…
3/ il y a une option sur l’appli (chez l’une des 2?) qui permet de choisir le plafond des retraits. Sais-tu combien de temps minimum avant un retrait faut-il pour que le dernier plafond soit pris en compte (ce qui permet de rester avec un plafond très bas (dans l’appli) lorsque l’on ne retire pas(c’est par sécurité), et ensuite, juste avant de retirer, remonter le plafond le temps du retrait, puis le rabaisser de suite après le retrait)
J’ai uniquement testé N26, donc je ne peux pas dire pour Revolut. Pour N26 donc, c’est instantané. Il m’est arrivé plusieurs fois que changer le plafond ou débloquer le paiement à l’étranger devant un distributeur de billets :)
4/ pour les 2 banques, faut-il activer la carte en France pour le 1er retrait ou le 1er achat? (je suis à l’étranger et je vais la (les) commander via un VPN d’ici en Asie) et me la faire envoyer à mon adresse Française puis elle me sera envoyer ici).
Cela dépend de ton pays de résidence en fait. Voici ce que N26 indique sur son site (je pense que c’est la même chose pour revolut, car lié à législation bancaire du pays je crois, mais c’est à confirmer) :
Si vous résidez en France, Estonie, Espagne, Finlande, Grèce ou en Irlande, vous devrez effectuer un premier retrait en distributeur automatique avant de pouvoir commencer à utiliser votre carte pour effectuer des paiements en ligne ou en magasins. Après ils ne précisent pas si ce retrait doit être effectué dans le pays de résidence, mais je suis quasiment sûr que oui.
5/ le lien pour la Revolut ne fonctionne pas, j’ai eu beau essayer plusieurs fois. Pourrais tu faire qlq chose pour qu’on l’obtienne gratuitement comme tu nous l’a indiqué?
Le lien Revolut ne fonctionne que depuis un pays couvert par Revolut. En tout cas je suis sûr qu’il fonctionne depuis la France. Donc si tu utilises un VPN, ça fonctionnera peut être, mais pas sûr vu que la connexion transite par d’autres pays.
Bonne continuation à toi également !
Slt Seb,
Merci pour toutes tes réponses.. J’ai affiné en allant directement sur les sites des 2 banques, et j’ai décidé de prendre le 2 cartes (gratuites), cela me laissera plus d’options, et une seconde sécurité en cas de perte ou problème avec l’une d’elle. Aujourd’hui, avec les transfert rapide de compte bancaire à compte bancaire, je trouve que ça donne plus de flexibilité d’avoir les 2 (gratuite).. je verrai par la suite.
j’ai effectivement pu actionner ton lien mais je n’ai pas pu ouvrir l’appli avec ce lien pour obtenir la carte gratuite (peut -être que mon cerveau est depuis trop longtemps en mode routard et les subtilités techniques m’échappent..!!). je paierai donc 5,99€ pour l’un d’elle. Tant pis.
Pour info, je vis en parti au Japon (où j’ai rencontré ma moitié, tout en continuant mon tour du monde entamé il y a bientôt 5 ans..!! Je reviens de 7 mois d’Amérique du Sud)
merci et bonne continuation
Salut !
Merci pour ton retour. Effectivement prendre les deux cartes gratuites pour tester et aviser si on a besoin de plus, c’est une bonne manière de procéder !
Sinon, je pense que pour avoir la carte gratuite, il faut souscrire depuis le lien (clic clic) qui est censé s’ouvrir dans un navigateur et non sur l’appli. Mais je ne sais pas comment tu opères avec ton VPN. Bref, si tu peux souscrire en cliquant directement sur le lien pour que ça s’ouvre dans un navigateur, que ce soit sur mobile ou ordi, ça devrait fonctionner :)
Bonne suite dans tes périples !
Bonsoir!
Merci beaucoup pour ce témoignage, j’étais justement en train d’essayer de voir toutes les alternatives possibles pour ne pas me faire arnaquer en faisant le change !
Je pars au Japon dans quelques mois et j’y resterai environ 40 jours. Je devrai payer la location de l’appartement directement sur place en cash, donc autant dire que je vais avoir besoin de sortir beaucoup d’argent d’un coup!
J’essaye de peser le pour et le contre et je n’arrive pas à me décider :
– Est-ce qu’il vaut mieux que je fasse le change dans un bureau de change en France, ou en passant par ma banque? (ma banque me prendrai 300€ pour le change, ça fait mal)
– Est-ce que j’arrive au Japon sans argent (ou presque) et que je me contente de retirer au distributeur avec ma mastercard actuelle (sachant que j’ai 9€ de frais de banque, pour la même somme ça me ferait 115€ de frais, donc techniquement plus avantageux que de faire le change)
– Est-ce que je prends la N26 black à la place de ma mastercard (mais l’abonnement de la N26 me coûtera alors 120€, ce qui revient au même que de garder ma carte actuelle, au final)
Et j’avais deux questions concernant la N26 :
– Est-ce que l’on peut retirer autant que l’on veut par semaine? Il n’y a aucun plafond maximal de retrait?
– Est-ce que le taux de change pratiqué par la N26 au moment du retrait est exactement le taux de la bourse? (par exemple, si je regarde actuellement le taux de la bourse pour le cours du yen, 5 000 yen font 39€. Si je vais retirer au 7/11 avec ma N26 là maintenant, est-ce que je serais effectivement débitée de 39€ pour 5 000yen retirés?)
Merci d’avance pour tes réponses !!
Bonjour Coline !
Difficile de te répondre sur le type de compte à prendre, je ne sais pas exactement la somme que tu auras à retirer durant ton voyage. Mais vu la durée du séjour, même si tu auras cette somme à payer en cash pour le loyer, je pense que N26 standard sera plus adapté. Ou même N26 standard + Revolut classique. Les deux cartes étant totalement gratuites, tu peux cumuler les avantages (les 200 € de retrait par mois sans frais pour revolut, et le meilleur taux de change pour N26).
Ce sera de toute manière moins onéreux que ta carte actuelle (que tu peux toujours garder pour ton retour après ton séjour si besoin) et que de faire du change, que ce soit ici ou directement au Japon. Je ne conseille pas l’option du change, c’est très généralement l’option la plus chère et ce n’est pas très sécure de se promener avec beaucoup d’argent liquide.
Après il faut tout de même voir pour N26 black si tu auras beaucoup d’autres retraits à effectuer et surtout si tu comptes prendre une assurance voyage. Ce sera inclus avec la carte world elite. Bref, faut sortir la calculette si tu veux vraiment connaitre la meilleure option. Si tu ne veux pas te prendre la tête et avoir une assurance, tu prends les deux cartes gratuites et souscris à l’option assurance à 1€ par jour de revolut. Comme ça tu es tranquille.
Concernant tes deux questions sur N26 :
Les plafonds sont définis par toi, tu peux les régler instantanément via l’application et ils sont assez hauts. Pour la carte N26 black, c’est 2500 € par jour max en retrait et 20000 € par mois max en retrait (10000 en France) et 20000 € par mois en achat. Pour Revolut c’est 2800 € de retrait par jour et 40000 € par an (au total dépense et retraits). Ça laisse de la marge… D’ailleurs je vais ajouter cette info importante dans le comparatif.
Concernant le taux de change, N26 applique le taux mastercard, qui est très légèrement différent du taux interbancaire. C’est une histoire de centimes. Tu peux le connaitre ici et le comparer au taux interbancaire ici, qui lui est suivi par revolut (sauf le week end où revolut ajoute 0,5 % au taux interbancaire).
En gros, si tu as le choix, le plus souvent tu seras gagnante avec revolut en semaine et N26 le week end. Mais les différences en semaine sont vraiment minimes et parfois le taux N26 sera plus avantageux que Revolut, ça dépend si le taux de change entre les deux monnaies est à la hausse ou à la baisse…
Bon séjour au Japon !
Bonjour Seb et Laura !
Merci beaucoup pour cet article très intéressant qui, comme votre blog en général, nous inspire grandement mon copain et moi dans notre projet de voyage (6 mois en Amérique du Sud : Colombie, Equateur, Pérou, Bolivie) ! Nous avons décidé d’opter pour la carte N26 Black et souhaiterions ouvrir un compte chacun. Nous avons cherché à joindre un conseiller de la banque car nous avons quelques questions qui nous préoccupent, mais malheureusement sa réponse n’a pas été très complète. Nous avons alors pensé que vous pourriez peut-être nous renseigner ?
Nous nous demandons notamment s’il est bien possible d’avoir plusieurs comptes N26 synchronisés à un seul et même téléphone (mon copain ayant un téléphone non compatible avec l’application actuellement) ?
Ensuite, nous nous sommes un peu renseignés et cela ne nous semble pas pertinent/rentable de voyager avec notre carte SIM et numéro français lors de ces 6 mois (les frais engagés étant notamment trop élevés avec les forfaits français). Nous nous demandons alors s’il nous sera tout de même possible d’utiliser les fonctionnalités principales de l’application (transfert d’argent notamment) avec le portable avec lequel ont été synchronisé nos comptes mais sans nous connecter avec notre carte SIM française ? Ou bien via un autre appareil comme une tablette ou un ordinateur ayant une connection wifi ?
Nous sommes également intéressés pour savoir ce que vous aviez choisi pour vos forfaits mobiles (cartes prépayéees, forfait français ?) ?
Un grand merci d’avance pour votre réponse !
Bonne journée à tous les deux, Loïc et Gaëlle !
Bonjour Gaelle !
Je pense qu’il est possible d’utiliser un même smartphone pour deux comptes N26 différents. Quand je vais sur la page d’accueil de l’application, il y a la possibilité de changer d’utilisateur. Après c’est sûr qu’une confirmation de leur part serait préférable, mais s’ils proposent cette fonctionnalité, c’est quasi sûr.
Après il y a toujours la possibilité de se connecter sur le site web (depuis un ordi ou un smartphone). Mais ce n’est pas le plus pratique.
Pour ce qui est de l’accès internet en itinérance avec son smartphone, nous ne conseillons effectivement pas de prendre un forfait international et encore moins de rester avec son offre française habituelle. Dans l’immense majorité des cas, une carte sim locale sera le moins onéreux. En Amérique latine, nous n’avions pas de téléphone, donc je ne peux pas te dire les prix. C’était il y a 5 ans et les choses ont très vite évolué depuis. Mais lors de notre voyage au long cours en Asie cette année, nous avions pris dans chaque pays une carte locale avec des données prépayées et c’était dans les 15-30 € par mois pour une grosse consommation (dans les 30 gigas par mois). Il y avait même des offres spéciales touristes moins chères que pour les locaux (carte sim gratuite, data moins chères des choses comme ça).
C’est peut être un peu plus cher en Amérique latine, mais ça ne doit pas non plus être démesuré.
Après, si vous êtes justes niveau budget, il y a toujours l’option wifi, la plupart des hébergements donnent accès au wifi et certains resto ou bars (mais plus haut de gamme).
Bref, sauf un besoin instantané d’accès internet, vous n’aurez pas de soucis pour vos transferts, changer les plafonds etc. Il n’y seulement besoin d’un accès internet pour que ça fonctionne, peu importe que ce soit par carte sim ou wifi, sur tablette, téléphone, ordi…
C’est un des avantages par rapport à Revolut qui nécessite de passer par l’appli.
Bon voyage !
Un grand merci pour ta réponse et tes conseils !
J’étais content de retrouver en Revolut une carte qui n’a pas (encore) cédé a la mode 3d secure.
En effet, en France on est protégés contre toute fraude bancaire par la loi.
Avec le 3d secure, les banques se protègent donc eux-mêmes, et non nous.
En revanche, ce fichu 3d secure peut bien nous compliquer la vie car oblige de prendre un forfait monde.
N’utilisant depuis plus de 10 ans que mon téléphone professionnel,je n’ai pas la main sur les option internationales. Même s’il m’arrive de prendre un téléphone local, ce n’est pas celui utilisé par la banque.
Cette façon des banques de se protéger de trouve donc finalement bien contraignante en voyage.
En conséquence, et contrairement à l’auteur de l’article, je trouve l’absence de 3d secure chez Revolut un vrai atout.
Bonjour,
Je rejoins votre point de vue sur la contrainte que le 3d secure représente à l’étranger avec la nécessité de contrôle de vérification.
Mais ce ne sont pas directement les banques qui ont mis ce système en place, c’est un moyen de paiement sécurisé mis en place par visa et mastercard. Ensuite ce sont les sites marchands qui choisissent un système de paiement sécurisé par 3d secure ou autre, mais en aucun cas les banques. Les banque ne font qu’intégrer cette technologie dans leur système de carte bancaire pour permettre à leurs clients de pouvoir payer sur ces sites. En France, 55 % des sites marchands utilisent ce système et parfois encore davantage dans d’autres pays.
Concrètement, cela signifie qu’avec Revolut vous n’aurez tout simplement pas la possibilité d’acheter sur ces sites. La seule alternative sera de payer via une autre carte (avec 3d secure), par un virement bancaire ou bien paypal si le site offre ces alternatives. Le fait de ne pas avoir 3d secure ne peut donc en aucun cas être avantage chez revolut ou autre, puisque cela ne vous exempte pas des vérifications !
Concernant le fonctionnement de la vérification à l’étranger, cela dépend des banques. Vous n’avez pas forcément besoin de téléphone, certaines utilisent des boitiers (utilisables partout, sans accès internet). D’autres comme N26 envoient un code via leur appli. Il faut donc avoir installé l’application sur un téléphone (on peut l’installer sur plusieurs tel) et avoir un accès internet, que ce soit en wifi ou en 3g/4g (ça ne passe pas par un code envoyé par sms). Bref, pas besoin d’une option internationale.
Bonne journée !
Salut tout le monde, je pars pour un voyage d’environ 10 mois en Amérique, ( 1 mois aux Etats-Unis et 9 en Amérique du sud ( Equateur, Colombie, Bolivie et Perou)) voila, je me demande ce qui est avantageux sur les 2 cartes gratuites. Elle me servira juste pour des retraits et des paiements en magasin. la Revolut me tente bien pour ces 200 E par mois puis 2%. Revolut et t’elle le meilleur moyen pour les retraits?
Bonjour Robin,
Pour un long voyage en Amérique du nord et du sud, je pense que N26 black est la solution la plus pratique et surtout la plus économique. Nous sommes nous mêmes partis 10 mois en Amérique latine il y a 3 ans et le paiement en espèce est très largement la norme. Les paiements par carte restent marginaux, sauf si tu vas dans des grands hôtels, mais attention parce qu’ils prélèvent généralement des frais supplémentaires.
Il faut faire le calcul entre le cout de l’abonnement et le cout du taux de change si tu choisis une carte gratuite et prendre en compte les 3 mois d’assurance voyage incluses (pour la suite il faudra une assurance voyage à part, mais ça fait déjà une belle économie qui correspond à peu près au coût de l’abonnement. Nous avons fait un comparatif détaillé dans cet article). Vu les destinations et la durée, c’est certain que tu seras gagnant avec N26 black.
L’abonnement est de 9,99 € * 12 mois = 120 € pour arrondir. Si tu retires l’assurance voyage économisée : 3 mois * 40 € d’assurance voyage = 120 €, c’est comme si la carte était gratuite (et encore, je prends le tarif d’assurance le moins cher du marché).
Ensuite, tous les frais de change amortiront d’autant plus l’abonnement, surtout que tu dépasseras à coup sûr les 200 € par mois « offerts » par revolut.
Même sans prendre en considération l’assurance voyage (et bien que je déconseille très fortement de ne pas en souscrire, cela nous a bien sauvé plusieurs fois), N26 black peut être avantageux, en fonction de ton budget. Mais pour être sûr, il faut que tu fasses le calcul en estimant tes retraits mensuels par rapport au coût de l’abonnement.
En gros, il faut retirer l’équivalent le 700 € par mois pour rentrer dans ses frais par rapport à l’abonnement N26 black. Mais encore une fois, il y a d’autres avantages comme les plafonds quasi illimités, l’assurance sur les achats, etc.
Mais cela dit, rien ne t’empêche de prendre en plus la carte revolut gratuite, ça fait une deuxième carte de secours, ce qui est toujours bien en cas de perte de la carte bancaire principale. Et ensuite, penser à résilier N26 black à ton retour (le compte se transformera en compte classique gratuit et tu garderas la même carte).
Bon voyage !
Bonjour,
Dans un premier temps merci pour cet article qui aide à y voir + clair ! Sortant d’un rendez-vous avec ma banque aujourd’hui pour effectuer un stage ERASMUS + en Angleterre de 3 mois, je pensais naïvement qu’un « forfait » existait afin de réduire ses frais mais en fait nan. Bref je finis de raconter ma vie.
Je pense faire l’option que vous indiquez de prendre les 2 comptes gratuits et d’aviser une fois sur place (car j’imagine que le passage aux options payantes se faire rapidement ?).
J’aurai juste des questions d’ordre très technique :
– Je dois partir le 23 septembre (donc j’ai grosso modo une semaine de dispo), si je commande les 2 cartes aujourd’hui, est ce qu’elles arriveront à temps avant mon départ ? En gros, les délais de « livraison » sont-ils longs ?
– Y a-t-il des engagements de durée minimum pour les options premium ? Un peu comme les abonnement téléphonique, si je prends le premium dois-je le garder un an ?
Encore merci pour l’article !
Bonjour Jordan,
Effectivement l’Angleterre est un cas un peu spécial vu que c’est l’Union européenne (enfin plus pour longtemps…), mais pas l’Euro. Du coup, il y des frais de change appliqués par les banques classiques.
Sur les délais de livraison, ça risque d’être un peu juste, mais ça se tente… N26 annonce un maximum de 10 jours pour la livraison de la carte bancaire et Revolut 9 jours en livraison standard. Mais il est possible de demander une livraison express pour Revolut, qui réduit le délais à 3 jours, mais j’imagine qu’il faut payer un supplément.
En moyenne, ce sera plus court pour la livraison, mais ce n’est pas garanti ! Si tu reçois trop tard, il te faudra demander à quelqu’un d’activer la carte en faisant un retrait en DAB en France, puis te l’envoyer…
Pour les options premium et black, il y a une durée d’engagement de 12 mois. C’est donc à prendre en considération, mais il faut voir aussi les autres avantages, comme l’assurance pour les 3 premiers mois.
Bon séjour en Angleterre !
Très bien, merci pour cette réponse rapide !
Je viens de souscrire pour les 2 gratuits et j’aviserai sur place pour les options payantes.
Pour info, N26 permet aussi une livraison express de la carte moyennant 25€ de frais de livraison (un peu « cher » mais logique et compréhensible) pour ceux qui passerait par là !
Encore Merci !
Bonjour!,
Merci pour cet article tres complet. J’ai une petite question sur le paiment 3D secure pour une CB N26.
Je travaille sur un bateau dans differents pays, sans couverture GSM donc.
Le 3D secure des banques classiques me bloque a partir d’un certain montant car je ne peux evidement pas recevoir le code requis par SMS.
J’ai neanmoins le wi-fi et internet :)
Si j’ai bien compris N26 repose sur une application (mobile/tablette). Celle-ci permet t’elle de s’identifier et donc de court-cicuiter l’envois de SMS genere par 3D secure?
J’imagine que ma question recouvre aussi les besoins des voyageurs qui n’utilisent par leur carte SIM France…
Bonjour Erwan,
Effectivement, la vérification 3D secure chez N26 ne nécessite pas l’envoi d’un SMS. Cela passe directement par l’application. Il y a juste à confirmer la transaction dans l’appli, que ce soit sur smartphone ou tablette. Pour ce qui est de la version web, je ne sais pas trop, je n’ai jamais testé…
Donc un accès internet est nécessaire et suffisant pour les achats en ligne avec N26.
Bonne navigation !
Merci beaucoup pour cette reponse rapide Laura,
je vais donc me lancer avec N26!
Erwan
Bonjour,
Tout d’abord merci pour l’article !
Je tenais à dire qu’une nouvelle mise à jour va s’imposer à vous, puisqu’ils ont sorti une offre métal (pour les 2 néobanques dont il est question dans l’article).
Cette nouvelle offre a fait baissé les prix de la N26 Black à 7.90€/mois, pour laisser place à N26 Métal à 16.90€/mois.
En ce qui concerne REVOLUT, qui a aussi cette nouvelle offre, cela laisse les prix similaires pour l’offre Premium, soit 7.99€/mois. Et 13.99€/mois pour l’offre Métal.
En revanche, je suis un peu déçue de constater que l’offre REVOLUT des 6€ pour un compte standard ne fonctionne pas…
Était-ce sur les FDP ? Parce que la CB Standard semble être gratuite tout le temps, donc je ne vois pas où est votre offre sinon :)
Dans l’attente de vous lire,
Je vous souhaite une excellente journée ou soirée (selon l’heure où vous lirez mon message et l’endroit où vous vous trouvez!)
Emi’
Bonjour Emi,
Effectivement, N26 a changé de nouveau ses tarifs le 24 septembre. Ils avaient déjà changé fin juin, c’est un peu court pour faire deux changements, mais bon, ça va dans le bon sens cette fois-ci (de 5,90 à 9,90 pour revenir à 7,90 €…) Je vais faire la mise à jour, l’offre N26 black redevenant bien plus avantageuse que revolut premium selon moi.
Concernant les offres metal, comme évoqué dans l’article, je ne les ai volontairement pas incluses car elles ne me semblent pas intéressantes. Mais ceux qui souhaitent des services supplémentaires comme la conciergerie seront peut être intéressés.
Enfin, concernant l’offre sur le compte classique revolut, c’est effectivement les 6 € de frais de transport qui sont offerts, la carte étant gratuite.
Bonne journée !
Bonjour,
Suite à votre article, j’ai souscris à N26, hâte de bénéficier des avantages de cette carte pendant mon prochain voyage en Asie ! :)
J’aimerai également souscrire à Revolut mais le lien avec le code promo est introuvable. Cette offre est-elle terminée ?
Merci par avance pour votre réponse rapide,
Bonne soirée
Bonjour Camy,
L’offre Revolut vient juste de se terminer malheureusement… J’espère qu’elle sera de nouveau opérationnelle prochainement ! En attendant vous pouvez souscrire directement sur leur site.
Bonne journée
Bonjour
Merci pour cet article
Pour ma part, quand je part hors zone euro, j’active sur mon compte SG l’option jazz international à 17.50€ par mois et je n’ai aucun frais fixe et aucune commision
Il est possible d’activer l’option pour un seul mois par an, ou plusieurs fois par an, mais par contre cela est pour un mois entier du 1er au 30 à chaque fois
L.
Bonjour Lydie,
Effectivement l’option international jazz de la société générale était une des meilleures options avant l’apparition des neo-banques. Mais désormais je crois que ce n’est plus le cas. Le pack jazz n’existe plus, il a été remplacé par sobrio depuis avril 2018. Mais ça ne change pas grand chose dans les tarifs et options.
Il est vrai que l’option intense à 17,5 € par mois permet d’être résiliée à tout moment, mais il ne faut pas négliger l’option sobrio (anciennement jazz) en elle même qui est de 80 € par an pour une carte visa ou mastercard classique et 160 € pour une gold ou premier. Ces frais sont à ajouter aux 17,50 € par mois quand on voyage.
Si on ajoute à cela tous les frais bancaires sur les opérations du quotidien de la société générale, comme toutes les banques classiques d’ailleurs, cela fait gonfler la facture et rend cette option au final moins avantageuse que N26 ou Revolut.
Après, si vous êtes déjà cliente Société Générale et souhaitez le rester pour diverses raisons, alors oui, c’est surement plus intéressant que d’avoir plusieurs comptes (mais attention tout de même à l’assurance voyage non comprise si vous n’avez pas une carte premium).
En tout cas merci de votre retour, le débat reste ouvert, chaque cas étant unique, cette option est peut être la meilleure pour vous !
Merci pour ton retour, aucune critique de ma part, bien au contraire, j’adore les blog de voyage et ses astuces qui peuvent bien être utile. Je vais d’ailleurs regarder de plus pres N26 ou Revolut.
Tu indiques au début de ton article de nombreux avis défavorable. pour ma part je trouve ca pas mal, d’où mon commentaire
le pack jazz existe toujours, ou si il a changé de nom sur mon relevé de compte il s’appelle toujours jazz ;)
Pour ma part je n’ai que le pack jazz et de tant en tant l’option inense, et aucun n’autre frais bancaire pour les opérations du quotidien.
L.
Pour l’assurance avec la Premier, je crois que l’on est couvert, c’est ce qui m’avait motivé à la prendre à l’époque.
Bonjour Lydie,
Il n’y a aucun soucis ! C’est top d’avoir des commentaires constructifs :) Je donne juste les raisons pour lesquelles selon moi N26 et Revolut sont plus intéressants que jazz. Si tu as le pack jazz avec carte premier ça doit être dans les 160 € par an et il faut activer l’option internationale quand tu pars hors UE (17,50 € / mois).
Mon calcul est simple, N26 Black, c’est 90 € par an, tu as une carte world elite (plafonds plus élevés et meilleure assurance) et tout inclus. Ça fait une belle économie :)
Et si ce ne sont que des voyages ponctuels, il vaut mieux un compte revolut ou N26 classique sans abonnement et payer les 1,7 % de frais de retrait, ce sera moins couteux que le prix de l’abonnement à l’année (que ce soit chez la société générale ou N26 black ou Revolut premium).
Sinon, pour l’histoire du nom, jazz est remplacé par le pack sobrio mais les anciens clients conservent l’ancien pack.
Je te laisse voir de plus près si cela vaut le coup de changer ou non selon ton usage. Bons voyages !
Merci pour ton retour. Je vais voir ca
Bonjour et merci pour votre article que je viens de découvrir suite à une prise de bec avec ma banque actuelle en France et analyse des frais qu’ils me prennent.
Vivant en Colombie depuis des années j’ai toujours conservé ma banque traditionnelle depuis laquelle j’effectue mes retraits et règles mes achats par carte lorsque cela est possible. Vu le taux de change actuel de l’Euro vers le Cop je souhaite effectuer le maximum de retrait avant que cela ne baisse mais les frais appliqués par ma banque me laissent un arrière goût plus qu’amer.
Je pense donc me tourner vers la N26 black qui me semble être la meilleure option dans mon cas.
Techniquement comment cela se passe? J’ouvre un compte via VPN, je transfère les fonds depuis ma banque actuelle, je reçois ma carte sur une adresse en France et la fait activer, on me l’envoie ici et c’est bon?
Merci pour cet article qui je doit dire m’a quand même ouvert un peu beaucoup les yeux.
Bonjour Sébastien,
Effectivement, pour pouvoir souscrire à l’offre N26, il faut passer par un VPN si on est pas situé dans un pays couvert par l’offre. En l’occurence un VPN qui te geolocalisera en France si c’est plus simple pour toi vu que c’est ton pays d’origine si je comprends bien.
Ensuite il faut que quelqu’un de confiance fasse un retrait en DAB en France pour activer la carte et te l’envoies ensuite.
Bon courage dans tes démarches !
A noter que cette activation en DAB est obligatoire en France, mais ce n’est pas le cas pour tous les pays. Du coup ça doit pouvoir fonctionner en souscrivant depuis un autre pays et se faisant envoyer la carte directement là où on réside… Mais bon, on est censé pouvoir justifier d’une adresse dans le pays en question, alors c’est peut être un peu jouer avec le feu.
Bonjour, est ce que vous auriez un lien vers la liste exhaustive des pays couverts par la N26 black?
Ce serait d’une grande aide.
Merci par avance.
Audrey
Bonjour Audrey,
J’ai indiqué la liste des pays où N26 est disponible dans l’article, je te la redonne ici : Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce, Slovaquie, au Royaume-Uni, en Pologne, Suède, Danemark et Norvège.
Bonne journée !
Salut,
J’ai une N26 black depuis mai 2018 j’en suis très satisfait.
Je voyage toute l’année j’ai 50 ans.
J’ai reçu un mail hier il ferme mon compte sans explications á Noël.
J’ai lu sur différents blogs que maintenant ils sont obligés de donner un préavis.
Quand il y a un doute compte nickel demande des documents ou des explications.
Donc pour ceux qui voyagent longtemps sachez que vous avez deux mois pour trouver une solution.
C’est salaud.
Cordialement.
Bonjour Antoine,
C’est étonnant qu’ils ne donnent aucune explication… J’ai vu des messages sur des forums de comptes bloqués pour vérification quand il y avait des mouvements d’argents suspects à vérifier (grosses entrées d’argent en particulier), mais il y a normalement d’abord un blocage, puis une enquête et ensuite éventuelle fermeture, accompagnée d’une explication et préavis. As tu contacté le service client pour en savoir plus ? Aussi, tu parles de N26 black et de compte nickel, c’est lequel qui est clôturé ? Compte nickel m’avait envoyé une fois un message pour demander de justifier d’un paiement reçu (ils pensaient que j’utilisais leur compte à des fins professionnelles). Mais une fois l’explication donnée, plus de soucis.
Bref, désolé pour ton expérience, j’espère que ça va s’arranger !
Habitant en Martinique est ce que je peux ouvrir un compte N26 qui est un département français ?
Bonjour,
Je sais que ce n’était pas encore le cas il y a quelques mois et que N26 a l’intention d’ouvrir son offre au delà de la France métropolitaine. Vous pouvez leur demander via leur espace client ou leur page facebook pour savoir si c’est désormais possible.
Si non, l’astuce c’est de donner une adresse en métropole et de se faire ensuite envoyer la carte par la poste (après l’avoir faite activée dans un distributeur de billets par un simple retrait). Mais ce n’est pas le plus simple si on a pas de contact de confiance en métropole !
Bref, j’espère que n26 a ouvert son offre en Martinique et si ce n’est pas le cas, qu’elle le fera très vite !
Bonjour
est ce que n26 est utilisable en cas envoi d’argent en asie?
Bonjour,
Oui N26 peut être utilisé pour envoyer de l’argent vers un compte bancaire en Asie si c’est bien votre question. Par contre, il y aura des frais d’émission par N26 (ils utilisent les services de transferwise dont les tarifs sont disponibles ici) et éventuellement des frais de réception par le compte bénéficiaire (cela dépend de la banque qui reçoit).
N26 est avant tout un excellent moyen de paiement (retraits et CB), mais moins indiqué pour les transferts vers des comptes hors UE. Si c’est votre utilisation principale, mieux vaut peut être se tourner vers Revolut premium.
Bonjour à tous,
Heureux propriétaire d’une carte N26 black pendant 4 mois . Dont 3 mois et demi de satisfaction. Puis:
En septembre en vacances dans un pays africain j’ai rencontré un problème de retrait.
impossible de faire des retraits comme je le désirais.
Contact du tchat, qui recherche un problème.
J’ai reçu un email que je n’ai malheureusement pas vu:
N26 Support
Mer 26/09/2018, 18:59
Bonjour Guillaume,
Ayant reçu des informations de MasterCard, je vous en fait part :
Il n’est en fait pas possible retirer plus d’environ 600 EUR par jour avec votre carte dans la zone géographique où vous vous trouvez..
C’est aussi là la raison dublocage que vous rencontrez.
N’hésitez pas à nous re-contacter ou à visiter https://support.n26.com si vous avez d’autres questions.
En vous souhaitant une excellente soirée,
Cordialement,
J’ai insisté sur mes retraits en francs cfa, je voulais retiré 400000 fcfa par jour.
Au bout de 3 jours de contact avec le tchat et d’essai, j’ai reçu ceci:
Bonjour Guillaume
En raison d’une utilisation contraire à l’accord contractuel, conformément au point § 19.3 des Termes et conditions bancaires de N26, nous clôturerons votre compte 2623128944 avec un avis extraordinaire le
11.10.2018
Parallèlement, nous allons mettre fin à votre accès à l’application N26. L’utilisation ultérieure du compte, ainsi que la carte délivrée avec celui-ci, ne sera plus possible après cette date. Les tentatives de dépôt de fonds sur votre compte après la fin de cette période seront refusées et renvoyées à l’expéditeur. Veuillez transférer le solde restant, si celui-ci a été obtenu légalement, sur un nouveau compte bancaire ou retirer les fonds avant la date de résiliation. Si un solde résiduel reste dans le compte à la clôture, il sera transféré sur un compte de dépôt et sera transféré sur un compte de référence que vous avez spécifié sur demande. Si vous avez un découvert autorisé pour le moment, veuillez rembourser votre solde avant la date de fermeture du compte.
Cordialement,
N26 Bank GmbH
J’ai donc fini mes vacances à découvert avec ma carte visa française… impossible à partir de ce moment la de faire un transfert.(3900 euros bloqués)
Impossible d’avoir une réponse de la part du support.(raccrochage de la conversation)
Le numéro français de support vous donne la solution du tchat ou de l’email , puis vous dit que N26 vous appelera au besoin et raccroche.
En rentrant en france, sur 60 millions de consommateurs, plus d’une centaine de personnes ont vécus la même chose.
Heureusement que su le tchat, une personne m’a quand même dit d’envoyer un rib à backoffice.support@n26.com.
Mon argent m’a été versé le 11/10, soit 15 jours après ma résiliation, mais la encore je n’avais reçu aucun email de confirmation avant le virement.
Travaillant souvent à l’étranger, je suis échaudé par cette expérience.
Je n’ose pas prendre revolut.
Faites attention avec N26 car je ne sais toujours pas pourquoi j’ai été résilié et surtout ne partez pas avec cette seule carte.
Guillaume
Bonjour Guillaume,
Merci pour ce témoignage précis qui incite à la vigilance. J’ai effectivement lu plusieurs retours allant dans ce sens.
N26 ferme des comptes suite au non respect de leurs conditions d’utilisation. Il y a très généralement un préavis, mais juste par un simple courriel qui peut passer à la trappe quand on est en vacances notamment. Il semble même que dans de rares cas, les utilisateurs ne savent pas en quoi ils n’ont pas respecté ces règles (qui lit l’ensemble des conditions d’utilisation de sa banque ?). Normalement N26 fourni la raison, comme dans votre cas apparemment, mais ça reste frustrant, surtout si ça arrive quand on est en déplacement !
Dans votre cas, il s’agit du dépassement du plafond autorisé ? C’est étrange que les retraits aient pu se poursuivre alors que vous aviez dépassé le plafond. A moins d’avoir retiré en dehors d’un distributeur automatique peut être ? Ils font un renvoi vers un paragraphe particulier de leurs conditions d’utilisation, cela vous a donné la raison précise de cette fermeture ? Je ne savais pas que le plafond pouvait différer selon les zones, c’est très instructif !
Malheureusement je ne suis pas sûr que ce soit différent pour revolut ou n’importe quelle autre banque… Les fermetures pour non respect de leurs conditions sont pratiquées partout et c’est souvent difficile de récupérer rapidement son argent.
Désolé pour cette mauvaise expérience, j’espère que vous n’aurez pas d’autres mauvaises surprises à l’avenir.
Bonjour Seb,
En fait, MasterCard bloque sur certain pays avec un plafond de retrait de 600 euros par jour. (je l’ai appris malgré moi)
Comme sur l’application nous pouvons autoriser au dessus, je ne comprenais pas pourquoi je ne pouvais pas retirer 400000 fcfa qui correspondent à 608,9 euros.
J’ai donc essayé plusieurs jours de suite. Je retirais 200000, et au deuxième essai, impossible. Comme on ne trouve pas partout, des dab pour mastercard, quand tu es à côté d’un tu en profites. Je n’avais jamais été confronté au problème.
Mais cela n’explique en rien l’attitude de N26 et la fermeture de mon compte.
Je travaille beaucoup à l’étranger, la moitié de mon temps hors Europe et cette carte était idéale.
J’étais en vacances pour assister à un mariage et avait donc mis plus de 3000 euros sur mon compte N26. Se retrouver bloquer et devant un mur au vue des réponses que j’ai eu sur le tchat .Cela a été compliqué. Heureusement que j’avais ma visa avec moi, sinon, je n’aurais même pas pu payer mon hôtel et ma nourriture, location de voiture , etc…
L’autre problème était aussi que le blocage de mon compte pour résiliation m’empêchait de faire un virement de l’argent vers mon compte français.
Vraiment Dommage, car jusqu’a cette expérience, je conseillais moi aussi N26 autour de moi.
J’ai peur que révolut ne donne la même chose avec en plus un risque lié au brexit.
Bonjour, et merci pour cet article.
Je souhaiterai avoir juste une précision concernant les frais de retrait hors zone euros. J’ai compris qu’il y avait une commission de 1.7% mais y a-t-il des frais fixe de 2 euros à chaque retrait comme pour l’europe. Si ce n’est pas le cas le retrait coute moins hors zone euro qu’en France jusqu’a 100 euros, cela m’étonnes quand même d’autant que ma banque prélève 2.35% +0.30 centimes de frais fixe/
Les 5 premiers retraits hors zone euros sont-ils payants?
Par avance merci
Bonjour,
Lors d’un retrait hors zone euro, il n’y a pas de commission fixe, seulement les 1,7% du montant du retrait (même au delà de 5 retraits dans le mois). Les 2€ de frais par retrait s’appliquent uniquement dans la zone euro et seulement au delà de 5 retraits dans le mois (30 jours glissants).
C’est une petite bizarrerie qu’on retrouve dans plusieurs banques… C’est pour cette raison que je pense que ces neobanques sont plus adaptées au voyage (hors zone euro) qu’à une usage quotidien. Personnellement je vois plus N26 comme un complément à ma banque du quotidien pour les voyages et certains achats en ligne en devises étrangères.
Bonne journée !
Merci pour ta réponse Seb!
Je part en voyage en vacances bientôt et du coup j’ai commandé une N26 et une Revolut en version standard. J’espère que j’en recevrai au moins une avant mon départ( normalement la Revolut doit arriver le jour de mon départ ca fait short).
Je vais partir avec un peu de cash et je serai un peu en flux tendu, je dois recevoir plusieurs virements pendant mes vacances mais j’ai un peu peur de la lenteur des transferts de mon compte à mes cartes de NEO BANK. Combien de temps faut-il sur N26 et sur Revolut? Sur mon application Revolut il parlait d’une nouvelle fonctionnalité, le transfert turbo ou quelquechose comme ca. Sais tu si les transferts sur Revolut sont plus rapides ou as tu entendu parler de cette nouvelle fonctionnalité? Sinon j’aimerai bien procéder par virement par carte bancaire ce qui est permis sur Revolut mais je vais prendre une SIM locale et je ne vais pas recevoir le security code pour valider le transfert. Je vais voire avec ma banque si je peux valider différemment, sinon j’ai lu que la solution pouvait être l’appli ON/OFF pour continuer à recevoir ses SMS à l’étranger. Mais ca devient compliqué et pour économiser une 60aine d’euros de frais bancaire je me demande si le jeu en vaut la chandelle.
Concernant la rapidité des virements, en fait ça ne dépend pas de revolut ou N26, mais de ta banque d’origine. Donc rien ne sert de prendre une option transfert turbo qui est destinée aux tranferts de revolut vers un autre compte et non l’inverse. Enfin je crois !
Pour le virement par carte bancaire, je crois qu’il y a un coût, mais je ne suis plus sûr, à vérifier. Pour recevoir ton code de sécurité, il faudra que tu mettes ta carte sim d’origine effectivement… A moins d’avoir un boitier, mais ça, c’est en fonction des banques. Nous on a un téléphone double sim, comme ça pas de soucis à l’étranger pour continuer à recevoir nos messages de France tout en pouvant téléphoner ou accéder à Internet aux tarifs locaux. Je ne connais pas l’appli dont tu parles, ça à l’air intéressant.
En ayant sa ou ses cartes déjà provisionnées avant de partir, ça reste le plus simple. Dans ton cas, si tu la reçois le jour du départ et dois faire plusieurs virements depuis l’étranger, c’est effectivement un peu prise de tête. Surtout n’oublie pas de l’activer en faisant un retrait dans un guichet en France avant de partir (si tu es basé en France), sinon elle sera inutilisable !
Dans tous les cas, j’espère que ces petits tracas seront vite oubliés quand tu profiteras de ton voyage ;)
Merci pour tes explications! Oui ça va bien se passertrop hâte d’etre au soleil avec ou sans frais bancaire ;-)
Bonjour!
Je pars en février en mission humanitaire pour 2 ans a Madagascar.
Je pensais ouvrir un compte nickel mais apparemment il y a plus avantageux ;)
Malgré tout l’ asso qui m embauche souhaite que je possède un compte en France pour me rémunérer.
Je n’ ai pas bien compris si des frais à appliquait lors des transferts entre compte français et compte neobanque.
Je souhaiterais être payée sur mon compte français et virer l argent ( pas une très grosse somme) tous les mois sur mon compte neobanque.
Cela est il avantageux ou devrais je privilégier une autre solution?
En vous remerciant :)
Bonjour Azi,
Effectivement il y a souvent besoin d’un compte avec un rib français par rapport aux employeurs, ou autres créanciers. Ils sont souvent frileux pour des comptes domiciliés autre part en Europe… C’est illégal de leur part (du moment que le compte est situé en zone sepa), mais dans les faits, on a pas trop le choix… C’est la raison principale pour laquelle je ne conseille pas N26 comme compte courant principal.
Le mieux est donc probablement d’avoir un compte domicilié en France, comme une neobanque française (orange ou autre avec des frais limités) et un compte N26, puis faire un virement régulier comme vous l’indiquez.
Les transferts d’une banque française vers un compte N26 ou revolut dépendent de la banque d’origine, les neobanques réceptrices n’ajoutent pas de frais. Dans la plupart des cas ce sera gratuit. A vérifier tout de même dans les conditions générales tarifaires de votre banque !
Bon séjour humanitaire à Madagascar.
Bonjour, Merci pour l’article très intéressant et complet.
Utilisateur fréquent de transferswize pour les virements, je recois depuis quelques temps leurs pub pour la mastercard transferwize.
Quant est il comparé à la L26 standard? Des retours d’opinions?
Merci
Benjamin
Bonjour Benjamin,
Je me suis un peu penché sur le compte borderless de transferwise et sa carte de débit. Leur offre se rapproche pas mal de Revolut en ce qui concerne les retraits en DAB, avec 0 frais de change jusqu’à environ 200 €, puis 2 % au delà.
Par contre, cela diffère pour les paiements, pour 28 monnaies parmi les plus courantes, transferwise applique le taux de change interbancaire majoré de 0,5 à 2 % selon les cas. Ce qui est supérieur à N26 ou revolut qui appliquent respectivement les taux mastercard et interbancaire (entre le taux interbancaire et mastercard, il y a un très léger avantage à mastercard, mais ça dépend des monnaies et des jours…).
Bref, sur ces aspects primordiaux pour un usage en voyage, l’offre de transferwise me semble moins avantageuse. Par contre pour un usage impliquant des transferts bancaires en devises étrangères, leur offre est intéressante, c’est leur point fort. Mais vu que N26 intègre l’offre transferwise et ses taux pour ce type de transaction… Je préfère N26 !
Comme pour toute offre, il y a peut être d’autres points particuliers qui seraient plus avantageux pour votre usage, mais de manière générale, je dirais que N26 garde l’avantage pour une utilisation classique en voyage.
Tres bonne analyse, merci beaucoup !
Je viens de souscrire à N26 qui m’a l’air effectivement tree complet.
Quant à la carte gold, j’ai opté pour Boursorama qui me permet d’avoir les avantagea du gold (assurances) gratuitement. Et les retraits ou paiements lors de déplacements Seromt chez N26. Ça m’a l’air d’être le meilleur des compromis gratuitement et tout en bénéficiant de 130€ d’offre parrainage chez Boursorama en ce moment. (Jusqu’à 19)
Beaux voyages !
Bonjour,
Excellente analyse ! Merci beaucoup
Je prévois de voyager pour une longue durée (principalement en Asie).
Que me conseillerez-vous (N26 ou Revolut) pour tout ce qui est retrait sur place et achat de billets en ligne (précision j’habite en Suisse)?
Merci d’avance :)
Bonjour Christian,
Tout dépend de la durée de votre voyage. Si c’est un voyage de plus de 6 mois, je conseille la carte N26 black, vous aurez les assurances et n’aurez pas à vous préoccuper des plafonds ou quoi que ce soit. C’est ce que nous avons fait pour notre voyage en 2017-2018.
Si c’est un séjour un peu plus court et que vous voulez vraiment calculer au plus juste. Vous pouvez prendre une N26 classique ET un carte Revolut classique. Ainsi vous cumulez les avantages de la Revolut avec les retraits sans frais jusque 300 € par mois et au delà le taux à 1,7 % de N26. N26 vous sera également utile pour les paiements en ligne grâce à la fonction 3D secure que Revolut ne possède pas (indispensable pour certains sites).
Après, il faut voir pour la seconde option si le jeu en vaut la chandelle par rapport à la contrainte de jouer entre les deux cartes, et en fonction de votre besoin d’assurance.
Bon voyage !
Bonjour Seb,
Merci pour ces précieux conseils :)
Effectivement, mon voyage durera au moins 6 mois. Ce que je n’avais pas dit, c’est que je possède déjà une Revolut Classique. Mais je vais prendre quand-même la N26 black et pour les petits retraits je prendrai ma cate Revolut Classique.
Merci encore :)
Bonjour, super article merci infiniment ! Cela nous aide à préparer un prochain voyage de 6 mois au moins en Amérique du sud.
Une amie vient de souscrire chez Monabanq, cette cb semble aussi intéressante.
Pouvez-vous me donner votre avis ? Car j’avoue avoir exploré les 2 sites, vu plusieurs comparateurs, mais je trouve à chaque fois des points positifs dans les 2 cas, par exemple Monabanq « offre » 120 euros, et la cb est moins chère que la N26 black avec retraits illimités.
Merci à vous :)
Bonjour Morgane,
J’étais chez Monabanq auparavant, pour leur compte courant premium à 6 € par mois (9 € si on veut une carte visa premier). C’est une offre intéressante, mais moins que celles que je présente ici je trouve. La raison principale, c’est que le nombre de paiements et retraits sans frais sont limités : 50 paiements par carte bancaire et 25 retraits d’espèces par année civile. Quand on voyage un ou deux fois hors zone euro par an, ça suffit, mais les 6 € par mois sont moins intéressants que les offres gratuites de N26 et Revolut (il y a très fort à parier que sur des voyages courts, on atteindra pas les 72 € de frais).
Le deuxième reproche que je fais à Monabanq, ce sont les plafonds qui sont très limités. J’avais le droit à 300 € de retraits par semaine, ce qui est très limité pour des séjours dans les pays où les paiements se font majoritairement en espèces.
Avec N26, on choisit son plafond, on peut le changer instantanément et autant de fois qu’on veut, pas besoin de quémander à une personne qui vous autorise ou non à dépenser votre argent (oui, cette pratique paternaliste des banques classiques ou en ligne m’énerve beaucoup…).
Bref, alléchant à première vue, mais moins intéressante dans le détail par rapport à d’autres, voilà mon avis sur la question ! Après rien n’empêche d’empocher les 120 € et clôturer le compte 12 mois plus tard ;)
Bonjour !
Tout d’abord merci pour cet article extrêmement complet et répondant à toutes mes interrogations.
Toutefois une seule question subsiste, à la fin vous dites qu’il faut faire attention aux DAB avec des frais de retraits locaux supplémentaires
Ces frais sont-ils évités justement avec l’aide de Revolut et N26 ? (Je parle bien des frais locaux et non des frais de N26 ou Revolut)
Merci d’avance
A.
Bonjour A !
Les frais appliqués par certaines banques locales aux distributeurs sont incontournables puisqu’ils ne dépendent pas de la carte utilisée ou de sa propre banque.
Le seul moyen de les contourner, c’est de ne pas aller dans ces banques… Mais ce n’est pas toujours possible, car le plus souvent, quand il y a ce type de frais, ce sont toutes les banques du pays qui appliquent des frais. Par exemple aux Philippines, c’était la même commission fixe pour toutes les banques.
La seule exception, HSBC qui ne pratiquait pas de frais, mais avec seulement quelques distributeurs à Manille (en tout cas à ma connaissance). Bref, c’était quasiment incontournable si on veut retirer des sous en distributeur de billets.
Il y a certains cas, dans certains pays, où certaines banques pratiquent des frais et d’autres non. Là ça vaut le coup de se renseigner sur les forums à l’avance (mais pas toujours fiable ou actualisé) ou mieux sur place pour savoir où retirer son argent.
S.
Bonjour. Merci pour ces explications très claires. Par contre, pas moyen davoir les frais de port gratuits même si je passe par votre lien. Est ce que est normal? Merci!
L’offre pour les frais des ports offerts pour revolut n’est plus valable. Je vous conseille plutôt de vous tourner vers N26 classique !
Bonjour Seb , Laura et …petit d’homme .
Merci pour votre blog tout d’abord et merci d’avoir répondu à de nombreuses questions me concernant sur les cartes concernants les voyages à l’étranger.
Je pars au Sri Lanka ( mon premier vrai grand voyage,je l’espère d’une grande série) jusqu’à présent plutôt en France et en Europe ,avec des cartes Visa et des frais +++.
J’ai déjà pris la N26 suite à la lecture d’un blog routard ( ) et à la lecture de votre article et de conseils j’ai opté pour une deuxième carte ( donc Revolut à l’instant!! ) Clic – clac Kodak .
Je souhaite simplement vous encourager et vous remercier ,car tout est clair ,si toutefois j’avais des questions je n’hésiterai pas !
Nous partons en groupe la 1ere semaine et ensuite je serai en solo ( j’ai déjà lu tout ce que vous avez mis sur le S.L Laura ) pour 3semaine et nous nous retrouvons pour le retour .
Vous transpirez la sincérité par vos écrits.
Merci infiniment .
Chérifa
Bonjour Cherifa,
Merci infiniment pour ce beau commentaire !
Nous te souhaitons un superbe voyage au Sri Lanka, et n’hésites pas à nous poser des questions si besoin. Laura est en train de rédiger un article récap avec des suggestions d’itinéraires. J’espère que nous le mettrons en ligne à temps :)
Bonjour,
Merci pour cet article détaillé qui m’a permise d’être éclairée sur le sujet.
Je me doute que vous n’êtes pas le service client de N26, mais peut-être pouvez-vous m’aider sur un point.
Ma version d’Iphone est trop ancienne pour être compatible avec l’aplication N26. Du coup je pensais pouvoir gérer mon compte en ligne depuis mon ordinateur.
Ne pouvant pas installer l’app. je ne peux avoir pour le moment d’aperçu sur la possibilité ou non de cette option.
Est-ce possible pour vous ?
Merci !
Cordialement
Camille
Bonjour Camille,
Ma réponse est à prendre avec des pincettes, car je n’ai pas été confronté à ce cas. Ce que je peux te dire, c’est que la version web inclus une bonne partie des fonctionnalités, mais pas toutes. Par exemple, je ne crois pas que tu puisses faire des virements depuis ton compte N26 vers un autre.
Par contre, tu peux gérer ta carte (changer les plafonds, la bloquer, changer le code pin…) et consulter ton solde et relevé d’opérations.
Dernier point qui pourrait te bloquer, si tu fais des achats en ligne sur des sites sécurisés demandant une confirmation (3d secure), ce qui arrive assez souvent pour des achats de billet, d’avion, location de voiture, réservation d’hotel etc. Dans ce cas tu dois aller sur l’application pour confirmer ton achat, et je ne sais pas si c’est possible via l’appli web.
N’hésites pas à utiliser leur chat pour poser des questions, ils sont assez réactifs normalement.
++
Coucou les copains,
Merci de toutes ces infos, en ce qui me concerne je cherche surtout une carte (complémentaire) pour les retraits sur place sans avoir à supporter les frais de ma banque ici en France.
En général, je règle tout (hôtels, avions, location de voiture) en euro avant de partir, reste que les dépenses « quotidienne » et de loisirs.
En faite ce que je cherche à savoir c’est lorsque tu garde ton compte principale dans une banque, est ce qu’à chaque paiement revolut ou n26 vont prélever ensuite sur ton compte (compte la carte Oney chez auchan par exemple) ou est ce que le compte revolut ou n26 doit être alimenter avant ?
Salut ! N26 et revolut sont des comptes bancaires classiques, si ce n’est qu’il n’y a pas de découvert possible. Donc il faut qu’il y ai des sous sur ton compte avant de payer un achat ou faire un retrait. Pour éviter les frais, le mieux est d’alimenter le ou les comptes par un virement. Par carte je crois qu’il y a quelques frais.
Bonsoir, je vis à Dubai, reçoit mon salaire en dirham et en fait je cherche une solution pour rapatrier mon argent vers ma banque française en limitant les frais de banque (transfert + taux de conversion). Un transfert banque Dubai- banque France prélève une sacrée somme vu le taux de change appliqué! Je voulais donc savoir si N26 était appropriée dans ce cas-là.
Ensuite une fois mon argent sur le compte N26 sera-t-il possible de faire un transfert sur tout compte francais/européen à taux 0? J’ai lu certains commentaires en téléchargeant l’application qui m’ont coupé l’envie… Selon certains, il n’est pas possible de faire de transfert sur des comptes qui ne seraient pas N26…
Merci d’avance et félicitations pour tous vos articles !
Bonjour Joseph,
De ce que j’ai lu dans les conditions générales, rien n’empêche d’utiliser un compte N26 ou revolut pour faire ce que vous indiquez. Je pense que dans votre cas le compte revolut premium serait le plus indiqué. Il n’est pas gratuit, mais les frais de transfert / change pour recevoir l’argent seront inclus, donc ce sera surement plus avantageux que N26 qui utilise transferwise pour les virements en devises étrangères.
Il y a un chapitre consacré à ce point dans l’article (expatriation), je ne sais pas si vous l’avez lu.
Par contre, ce qui est sûr, c’est qu’on peut faire sans soucis des transferts d’un compte N26 ou Revolut vers une banque classique en euro sans frais, je l’ai fait plusieurs fois.
Bref, à mon avis vous n’aurez pas de soucis.
Petite précision, si c’est bien un salaire, tout est ok. Par contre si c’est un paiement par facture, par exemple si vous êtes freelance, alors il faut un compte business.
Bonne journée !
Bonjour,
Je pars aux Etats-Unis (Saint-Louis, Missouri) pour 1 mois. J’ai pris les cartes Revolut et N26 basiques et j’ai quelques questions concernant leur fonctionnement.
Si j’ai bien compris pour le retrait de liquide le plus intéressant est de retirer gratuitement jusqu’au plafond de 200€ avec Revolut puis ensuite avec N26 (1.7% au lieu de 2% avec Revolut). Pour ces retraits la conversion €/$ est-elle faite automatiquement au taux du jour ? ( càd que je n’ai pas besoin d’avoir un compte en $ sur Revolut ?)
Et compte tenu du taux, puis-je donc retirer jusqu’à 220$ sans frais ? (200€ = 222$ environ)
Concernant le paiement en ligne, je pense n’utiliser que la carte N26 qui a 3d secure.
Concernant le paiement par carte en magasin, le taux appliqué est-il le même que pour un paiement en ligne ? Et laquelle de mes 2 cartes dois-je privilégier ?
Merci d’avance !
Mathurin
Bonjour Mathurin,
Pour ce qui est des retraits, c’est bien cela, 200 € sur Revolut, puis N26. La conversion est faite au taux mastercard pour N26 et au taux interbancaire pour Revolut. La différence se joue à quelques centimes, parfois à l’avantage de l’un ou de l’autre, ça ne sert pas à grand chose de se préoccuper de ça, sauf dans un particulier : le week end. En effet, Revolut applique 0,5% de commission le week end et jours fériés, pour anticiper d’éventuels changements de taux à son désavantage. Il vaut mieux donc utiliser N26 le week end.
Pour le paiement en ligne ou en magasin, il n’y a pas de frais de conversion pour les deux cartes, mais reste cette histoire de commission chez revolut le week end à avoir en tête. Personnellement je paye toujours avec N26 en ligne ou en magasin, comme ça pas de prise de tête (l’éventuelle différence entre taux interbancaire et taux mastercard est le plus souvent négligeable, à moins de payer une très (très) grosse somme).
Bonne journée !
Bonjour,
Que ce soir Revolut ou N26, je n’arrive pas à savoir dans quelles devises on peut les utiliser ? Il n’y a pas de liste dispo sur le site. On arrive peut-être à le savoir une fois que l’on est engagé et seulement à ce moment là.
Par exemple, est-ce que l’on peut utiliser la carte bancaire N26 ou Revolut en Corée du Sud ?
Merci par avance,
Pris
Bonjour,
Il n’y a pas de liste de devises, tout simplement parce que ce sont des cartes bancaires visa ou mastercard classiques et qui fonctionnent donc avec tous les terminaux acceptant ces réseaux. Il y a probablement des devises non compatibles, les cartes visa ou mastercard n’étant pas acceptées partout. Mais là est la limitation plutôt que la devise en elle même.
En gros, si vous pouvez faire une opération avec votre carte visa ou mastercard (selon le compte que vous choisissez), vous pourrez payer ou retirer de l’argent en devise locale sans frais ou avec des frais réduits pour les comptes de base.
Si la question est de savoir si vous voulez alimenter votre compte avec des devises autre que des euros, alors il y aura des frais de conversion de la devise étrangère vers euro (ou autre devise chez revolut si ouvrez un compte dans un autre pays qu’en zone euro). Ceux ci dépendent de la banque émettrice je crois et peuvent être élevés…
Bonjour, et merci pour tout les infos partagées sur ce blog.
En lisant cet article je me dis quand même : quid de la visa ultim, sortie en milieu d’année par boursorama ? Elle mérite à mon avis largement d’être comparée à N26 et Revolut : retraits et paiements sans frais, dans la seule limite des plafonds de paiements qui sont ceux d’une visa Premier (paiement 3000€/30j, retraits 920€/7j) assurance égale à une visa Premier, et tout ça pour 0€ tout ronds par mois. À une condition toutefois : effectuer au moins un paiement par mois (1 baguette chez le boulanger par exemple) sinon tout e suite ça pique, la carte passe à 15 € pour le mois sans paiement.
Mais dans un usage normal donc, une carte gratuite qui rend tous les paiement et retraits gratuits. Comment ça il y a trop de fois écrit « gratuit »? Du tout, juste que j’aime assez ce mot quand on parle d’une banque !!
Bonjour,
Effectivement quand j’ai écris cet article, il n’y avait pas les offres boursorama ultim et fosfo qui ont l’air intéressantes, tout comme le compte max. J’espère trouver le temps prochainement pour aller décortiquer les conditions de ces offres (le diable se niche dans les détails).
Mais plus important, je parle ici de deux offres que j’ai pu réellement tester, utiliser au quotidien. Ce n’est pas uniquement un décryptage des offres sur le papier, mais un retour d’expérience, ce qui a mes yeux, est très important dans l’expérience utilisateur.
Mais je suis bien conscient qu’il n’y a pas que N26 et revolut, les offres se multiplient et c’est tant mieux :)
Bonne journée !
Bonjour et merci beaucoup. Je pense prendre n26. J étais chez C-zam mais la banque ferme dans 3 jours donc je suis passé chez nickel ou j’étais avant en plus de mon compte au CA. J’ai lu dans un article que N26 lors des achats bloqué le double du montant pour une question de sécurité et le restitué 10j après. C’est bien vrai ? Car si c’est le cas quand on est en voyage celà devient très vite problématique de prévoir le double du budget. En tout cas merci beaucoup pour toutes ces informations. De mon côté c’est le SEUL point qui me pose problème
Bonjour Gaetan,
Dans certains cas très spécifiques, un montant supérieur à la somme réellement dépensée peut être bloqué en effet. Mais ce n’est que dans le cas d’une autorisation préalable, ou quand le compte ne peut pas être interrogé. Par exemple, ça m’est arrivé en faisant le plein d’essence. J’avais été débité d’une somme forfaitaire et ça avait été ajusté quelques jours plus tard. C’est le seul cas dont j’ai le souvenir, mais il y a peut être d’autres cas de figure.
Après, je ne pense pas que ce soit spécifique à N26, c’est le cas de toutes les cartes à autorisation systématique je crois (c’est le cas de la plupart des neobanques pour les cartes de base).
Bref, je n’ai jamais eu de soucis par rapport à ça. Ce qui est sûr, c’est que ce n’est pas le double du montant et encore moins que c’est systématique, c’est plutôt l’exception.
Bonne journée !
Bonsoir
Je travaille à Dubai et suis payé en AED
Puis-je recevoir mon salaire par virement bancaire avec REVOLUT ou N26?
Bonjour Romain,
Je pense que oui, mais il y aura probablement des frais… De la part de la banque d’origine et peut être de Revolut / N26 s’ils n’acceptent pas les AED et doivent faire une conversion.
Pour ce cas spécifique, le mieux est de contacter directement votre banque d’origine et Revolut / N26.
Bonjour,
Je vais effectuer un voyage de 3 mois au Cambodge et Laos, et je désirais savoir si la N26, parce que faisant partie du réseau mastercard pouvait poser des problèmes lors du retrait dans les ATM ou lors des demandes d’advance cash aux guichets des banques.
Merci par avance pour vos réponses.
Bonjour Claude,
Je ne connais pas spécifiquement le réseau bancaire du Cambodge (notre voyage remonte à 15 ans…). Mais mastercard est très répandu, donc ce serait très étonnant de rencontrer des soucis, surtout dans les grandes villes. Personellement pour être certains de ne rencontrer aucun soucis, nous avons deux cartes, une mastercard (N26) et une visa (fortuneo fosfo). Je trouve la fosfo encore plus avantageuse que N26 (aucun frais de retrait ou paiement, iban français). Bref, c’est le combo parfait.
Bonjour l’équipe,
Merci pour cet article, qui semble assez bien mis à jour en plus !
Notre projet : partir en Indonésie pendant 1 an minimum voire 2 ou 3. J’ai déjà un compte Revolut et un compte N26 depuis quelques années, avec les CB classiques. Je me tate à ouvrir un Fortuneo ? Si oui Gold ou Fosfo j’ai du mal à voir la différence selon mon cas.
Merci d’avance pour votre aide :-)
Bonjour Gregg!
OK, je suis un peu jaloux, je l’avoue ;)
Pour fortune fosfo ou gold, la réponse est très simple, si tu as les revenus nécessaires, alors il ne faut pas hésiter une seconde et prendre la gold.
C’est comme fosfo, mais avec des plafonds plus élevés et une meilleure assurance voyage (même si sur le long terme ça ne te concernera pas sur ce point).
Il n’y a aucune obligation de verser ses revenus sur ce compte gold ou d’en faire son compte principal.
Bref, gold c’est fosfo en mieux et toujours gratuit.
C’est pour ça que je pense que le combo gold plus n26 ou revolut en carte de secours c’est la meilleure formule pour du voyage au long cours.
Bon voyage !