Quelle assurance annulation voyage ? Mon comparatif et avis

Vous planifiez le voyage de vos rêves et allez engager un budget non négligeable, voir même les économies de plusieurs années ? Vous n’avez probablement pas envie de tout perdre à cause d’un pépin de dernière minute comme une maladie, un problème professionnel, le vol de votre passeport ou autre soucis.

C’est la raison même de l’existence des assurances annulation voyage ! Beaucoup de savent pas que l’annulation n’est pas incluse dans une assurance voyage classique, ou bien pensent à tort que leur carte bancaire classique les protège.

Dans ce guide, je vous explique tout sur les assurances annulation voyage : suis-je déjà assuré sans le savoir, comment être protégé, comment la faire appliquer, laquelle choisir ? Laquelle est la meilleure pour vos besoins, au meilleur tarif ?
Pour vous éclairer, voici notre comparatif des assurances annulation voyage avec les tous les détails et notre avis sur celles-ci. Incluant les meilleurs assureurs spécialisés, mais aussi les cartes bancaires golf mastercard, visa premier ou équivalent.

Mon palmarès : la meilleure assurance annulation voyage

Soyons direct, voici les meilleures assurances annulation voyage selon moi. Si vous souhaitez savoir comment j’arrive à ce résultat et avoir le détail des garanties, mes conseils pour les cas particuliers etc. c’est dans la suite de ce guide !
Il faut distinguer deux types d’assurance annulation : celles des assureurs ou courtiers spécialisés et celles incluses dans les cartes bancaires haut de gamme (les cartes de base visa classic ou mastercard n’en incluent pas).

Meilleure assurance annulation + voyage + 0 frais à l’étranger incluse avec une carte bancaire

A condition que le coût du voyage n’excède pas 5 000 € / assuré et 90 j max

En moment, de 80 à 220 € offerts pour l’ouverture d’un compte en cliquant sur les liens ci-dessus !

Meilleure assurance annulation voyage

Jusqu’à 8 000 € / personne et un an de voyage

Ces recommandations ne sont pas universelles, chaque assurance annulation possédant ses petites spécificités. Mais sauf cas particulier, ce sont des valeurs sûres qui couvriront la plupart des motifs d’annulation.

A noter que pour les cartes bancaires, à condition d’ouvrir un nouveau compte (gratuit) principal ou secondaire, vous aurez d’autres avantages comme une assurance voyage / assistance + les frais de paiement et de retraits gratuits, même en dehors de l’Europe. Une belle économie en perspective

Notre guide sur les meilleures cartes bancaires pour voyager (assurance et frais)

A noter également qu’il est préférable d’opter pour assurance annulation spécifique si le coût du voyage excède 5000 €. Heymondo et Chapka sont des valeurs sûres, tant pour leur assurance annulation que leur assurance voyage d’ailleurs, d’où cette recommandation.

Mon comparateur des assurances annulation voyage

Pour ne pas avoir un tableau illisible comportant toutes les assurances annulation voyage existantes, j’ai fait le choix de ne sélectionner que les meilleurs assurances et comptes bancaires. Mais croyez moi, j’ai passé du temps à décortiquer la plupart des offres existantes sur le marché ouvert aux français, en plus des contrats listés dans le tableau.
Par exemple vous remarquerez que je n’ai pas inclus certains acteurs majeurs de l’assurance voyage comme ACS, Allianz ou Axa. La raison est simple, vous ne pouvez pas souscrire d’assurance annulation seule, mais seulement en option avec une assurance voyage. Mais quand bien même, ce ne sont pas les meilleures offres, donc je les ai écartées.

J’espère ainsi vous aider à sélectionner la meilleure assurance annulation voyage à l’étranger adaptée à votre séjour spécifiquement.

NB : vous pourriez obtenir des résultats légèrement différents selon le montant à assurer et éventuellement d’autres critères, comme la destination, le nombre de personnes etc.

Pour obtenir des tarifs réels ajustés à vos besoins, vous devrez faire un devis (gratuit) chez les différents assureurs / banques. En utilisant les liens présents dans ce guide, vous pourrez bénéficier des réductions / bonus éventuels que nous avons négocié avec certains assureurs.

Peut être que ce tableau vous aidera à tirer des conclusions sur la meilleure assurance annulation voyage adaptée à vos besoins. Pas évident !

Mais vous pouvez déjà voir qu’il y a des différences majeures selon que vous optiez pour l’assurance annulation d’une carte bancaire ou une assurance spécifique.

Dans le premier cas, vous aurez également des garanties d’assistance / assurance voyage intéressantes, ainsi que des frais de paiement / retrait à l’étranger gratuits ou presque. Une offre très complète et gratuite ou presque selon les offres. Idéal ! Oui, MAIS à condition de rester sous le plafond de 5000 € / assuré pour le coût de votre séjour et pour moins de 90 j… Ce qui conviendra dans beaucoup de cas, mais peut être insuffisant pour les séjours longs, ou haut de gamme.

Je conseillerai donc d’aller vers l’option carte bancaire pour des séjours classiques en Europe ou à l’étranger de moins de 90 j si le coût ne dépasse pas 5 000 € / assuré. Avec comme préférence :

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Pourquoi ? Parce que ces deux options sont totalement gratuites et proposent des prestations aussi bonnes que les prestations payantes (j’en ai testé de nombreuses autres que celles du tableau, comme monabanq, nickel, wise, les autres offres de revolut et N26 etc.). Je sais que N26 et surtout Revolut sont à la mode, mais regardez bien, et vous verrez que ces offres sont moins avantageuses que celles de Fortuneo ou Boursobank (à moins de vouloir des services très spécifiques comme du cashback, une carte en platine ou autres fantaisies du genre sympathiques, mais pas économiques).

Si votre voyage dépasse 5 000 €/ assuré ou 90 j, j’opterai pour une assurance voyage + assurance annulation, ou seulement annulation si vous êtes déjà couvert. Mes recommandations :

Pourquoi ? Pour Heymondo parce que je pense que c’est l’assurance annulation avec le meilleur rapport qualité / prix, avec des motifs d’annulation très nombreux et clairs. Pour Chapka, ce n’est pas la moins chère, mais c’est l’assurance la plus complète, couvrant tous les motifs d’annulation justifiés, même les attentats ou catastrophes naturelles en option.

D’autre part, et c’est très important, ces deux assureurs jouissent d’une excellente réputation, la qualité de leur service d’assistance n’est plus à démontrer. Aussi, ces assurances annulation se combinent parfaitement aux assurance voyage et assistance de ces courtiers. Selon moi, vous ne pourrez pas vous tromper si vous prenez assurance voyage + annulation chez Heymondo ou Chapka.

Pour aller plus loin, je vous propose quelques conseils pratiques, puis creuse d’autres points importants, comme la qualité du service d’assistance et la réputation des divers assureurs et services d’assistance.

Vous cherchez une assurance voyage complète en plus de la partie annulation ?

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Ce qu’il faut savoir sur l’assurance annulation voyage + conseils

Dans quelles conditions rendre valide son assurance annulation voyage ?

C’est un point très important ! Qui diffère selon que vous souscriviez une assurance annulation voyage ou que vous utilisiez les garanties de votre carte bancaire haut de gamme de type mastercard gold ou visa premier.

Souscription d’une assurance annulation voyage

Il est fondamental de respecter le délai de souscription ! La plupart des assureurs exigeront que vous souscriviez dans un délai de 24/48h après l’achat de votre voyage si vous être passé par un voyagiste ou l’achat du billet d’avion si vous partez en indépendant. Seul Heymondo est beaucoup plus souple sur ce point

Carte bancaire haut de gamme

Je rappelle que les cartes bancaires standard visa et mastercard n’offrent pas de garanties annulation voyage, qu’il s’agisse d’une carte de débit ou de crédit, et ce quelle que soit la banque ou neobanque.

En revanche, certaines carte haut de gamme ont ces garanties, mais elles divergent selon la banque / banque en ligne / neobanque. Les garanties peuvent être au niveau d’une assurance spécifique, comme totalement insuffisantes… Allez voir les conditions générales de votre carte auprès de votre banque si vous en avez déjà une ou référez vous à nos conseils si votre carte bancaire n’est pas suffisante.

La condition pour être couvert, c’est de réserver tout ou partie du voyage avec la carte incluant l’assurance annulation voyage. C’est flou me direz vous. Oui, alors je vous conseille de payer tout le voyage avec votre carte si vous partez avec une agence, et au moins les billets d’avion et réservations d’hôtels si vous partez en indépendant.

Qui peut bénéficier de l’assurance annulation de voyage ?

Si vous souscrivez une assurance annulation voyage spécifique

Vous indiquerez le montant garantie et les personnes vous accompagnant pour ce séjour. Donc ce seront les personnes / frais couverts, dans la limite des plafonds précisés par l’assureur.

Si vous avez une carte bancaire haut de gamme avec assurance annulation

Alors les personnes de votre famille seront incluses. Il s’agit en général de votre compagnon/compagne, que vous soyez marié ou non et de vos enfants. A condition d’avoir utilisé votre carte pour réserver le voyage.

Quelles sont les motifs d’annulation de voyage pris en charge ?

Les motifs d’annulation pris en charge sont variables selon l’assureur, mais globalement, vous retrouverez ceux-ci :

• décès de l’assuré, du conjoint, d’un membre de la famille ou de l’accompagnant ;
• hospitalisation de l’assuré, du conjoint, d’un membre de la famille ou de l’accompagnant ;
• complication de grossesse à compter du 8^e mois ;
• refus de congés de la part de l’employeur ;
• licenciement économique ;
• vol de passeport avant de partir ;
• convocation à un examen de rattrapage ;
• convocation administrative ou judiciaire ;
• dommages importants au domicile de l’assuré (incendie par exemple) ;
• contre-indication médicale ;
• mutation professionnelle ;
• refus de visa.

Attention concernant les motifs médicaux, il faut une réelle impossibilité de voyager. Une grippe, une grosse gastro ou une crise de sciatique ne seront pas des motifs valables. Il faut soit une hospitalisation, soit une contre-indication médicale délivrée par un médecin précise et justifiée. C’est le point de mécontentement le plus souvent signalé sur les avis ou forums. Beaucoup pensent pouvoir annuler leur voyage à cause d’une maladie saisonnière « classique », ce n’est pas le cas.

Qu’est-ce que l’assurance annulation ne couvre pas ? Les exclusions

Tous comme les motifs couverts, il y a des variations selon les assureurs. Mais pour donner une vision générale, voici les motifs d’annulation non valables :

• maladie chronique ou maladie déjà existante, suicide, toxicomanie ou alcoolisme
• pandémies (sauf COVID)
• événements intentionnels causés par l’assuré en vue d’annuler le voyage
• grèves (sauf exceptions)
• annulations du fait du transporteur ou de l’organisateur de voyage
• perte ou non présentation des documents de voyage (sauf si vol)
• guerres
• attentats (en option pour chapka)
• catastrophes naturelles (en option pour chapka)

Encore une fois, il ne s’agit pas d’une liste exhaustive et il y a des subtilités selon les contrats d’assurance. Si vous avez un doute, vous devrez vous plonger dans la lecture des conditions générales de l’assurance annulation. C’est long et rébarbatif, mais au moins vous serez vraiment bien renseigné !

Quelles sont les garanties les plus importantes ?

Cette notion de garantie « importante » est assez subjective quand on parle d’annulation de voyage. Car cela dépend de la situation de chacun et l’important est de pouvoir se faire rembourser en cas d’impossibilité de voyager. Néanmoins, je vais tenter de voir les causes les plus fréquentes d’annulation pour lesquelles il faut être couvert.

• maladie ou accident rendant strictement impossible le voyage (ou dans le pire des cas décès)
• soucis avec son emploi (annulation des congés, perte d’emploi, mutation…)
• soucis administratif (vol du passeport, non obtention d’un visa…)
• problème de transport faisant rater le vol de départ (panne de voiture notamment)
• dégâts importants à votre domicile

Il y a bien sûr bien d’autres soucis potentiels pouvant compromettre un voyage, mais moins fréquents ou spécifiques. Par exemple des examens à passer, une convocation judiciaire, une complication de grossesse, des risques d’instabilité politique dans la destination que vous projetez etc. Il vous appartient alors de voir si vous serez couvert dans votre cas spécifique.

Que faire en cas d’accident ou problème nécessitant l’annulation du voyage ?

Sur les forums ou sites de récolte d’avis, vous verrez beaucoup de plaintes concernant la gestion des remboursements de frais engagés. C’est le motif de plainte le plus courant, de très loin, auprès des assureurs.

Cela ne fait que souligner l’impérieuse nécessité de bien connaitre les garanties de l’assurance annulation voyage à l’étranger ou en France que vous avez souscrite et les modalités de prise en charge.

Chaque assureur / assistance à ses spécificités, mais voici des conseils généraux, des réflexes à adopter qui devraient vous permettre d’éviter des déconvenues en cas de problème.

L’essentiel étant d’ANTICIPER.

• Pour ce qui est du motif le plus courant, à savoir la maladie. Il est fondamental d’obtenir une lettre du médecin la plus précise possible, indiquant pourquoi il est impossible pour vous de faire ce voyage. Autant vous dire tout de suite qu’une simple angine ou une gastro et même une grippe sans complication ne seront pas des motifs suffisants.
  
  Il faut que vous soyez réellement dans l’incapacité de voyager ou ayez une contre indication. Certains assureurs demanderont un arrêt de travail par exemple, mais dans la plupart des cas, un mot expliquant la contre indication conviendra. Bref, c’est bien plus simple de demander ce certificat dès votre consultation que de courir après…
  
• Pour les mutations, perte d’emploi : une lettre de l’employeur sera nécessaire.

• Pour une séparation : un certificat de divorce, ou de rupture de PACS.

Bref, je ne vais pas couvrir tous les motifs d’annulation. Vous aurez compris le principe, dans tous les cas, vous devrez pouvoir justifier de votre motif d’annulation. Alors essayez au maximum d’obtenir ces justificatifs le plus amont possible de votre demande de remboursement. Sinon, cela pourra rallonger les délais, et augmenter le stress qui va avec.

Quelle est la différence entre assistance aux voyageurs, assurance voyage et assurance annulation voyage ?

Le fait qu’on utilise les termes assistance et assurance peut embrouiller au moment de faire son choix. Il y a bien une différence, mais dans les faits, cela importe peu car l’assistance est quasiment toujours incluse dans l’assurance voyage.

L’assurance voyage, ce sont les garanties qui permettent un remboursement ou une prise en charge des frais en cas de soucis (frais de santé, frais juridique…).
L’assistance, c’est l’aide que l’on vous apporte quand survient un problème. Par exemple, quand on réserve pour vous vos billets retour, qu’on vous indique un hôpital pour une consultation, qu’on vous apporte une assistance juridique etc.
Quant à l’assurance annulation voyage, c’est tout ce qui concerne les garanties d’annulation AVANT le début du voyage. Ces garanties ne sont pas incluses de base dans les assurances voyage, mais parfois en option.

Sinon, les cartes bancaires haut de gamme peuvent inclure toutes ces garanties : assurance, assistance et annulation ! Mais attention aux détails (plafond, conditions pour en bénéficier etc.)

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Mon avis sur les meilleures assurances annulation voyage

Pour terminer ce guide comparatif des assurances annulation voyage à l’étranger et en France, voici un récap de mon avis avec les points forts et faibles des meilleures offres. J’ai écarté d’office les solutions qui ne présentent pas d’avantage particulier par rapport aux autres selon moi (europ assistance, yupwego, N26, Revolut, Monabanq…).