Avoir une bonne carte bancaire pour voyager, c’est primordial ! Que ce soit pour éviter des frais de change ou bien ne pas se retrouver bloqué aux distributeurs ou chez les commerçants. Les comptes bancaires classiques sont rarement avantageux et un voyage peut être une bonne occasion de chercher un second compte, voire même de changer de banque…
La tendance va vers les neobanques comme N26 ou revolut pour de bonnes cartes bancaires adaptées au voyage, mais ce serait une conclusion trop hative, car certaines banques en ligne ont d’excellentes offres, comme Boursobank ou Fortuneo.

Voici mon comparatif des meilleures cartes bancaires pour voyager à l’étranger en 2025. Avec des offres totalement gratuites ou payantes, des cartes de débit ou de crédit. De quoi vous donner un bon panorama de l’existant pour vous aider à vous décider sur le meilleur compte bancaire adapté à votre situation.

Les meilleures cartes bancaires pour voyager : mon palmarès

Inutile de faire durer le suspense, voici les meilleures cartes bancaires pour voyager selon moi, avec avoir comparé des dizaines de banques et neobanques. Mon palmarès selon différents cas de figure :

La meilleure carte bancaire (débit ou crédit) pour voyager avec conditions de ressources (totalement gratuite)

comparatif cb voyage

En ce moment, jusqu’à 220€ offerts pour l’ouverture d’un compte fortuneo gold mastercard en cliquant sur le lien ci-dessus !

L’offre idéale selon moi (c’est ce que nous utilisons), à condition de gagner au moins 1800 € seul ou à deux (compte joint).

  • carte gold mastercard gratuite, 0 frais de tenue de compte
  • 0 frais de retrait et paiement à l’étranger
  • plafonds de paiement de retrait élevés (2 000 € / semaine paiement, 1 000 € / semaine retrait) avec augmentation instantanée temporaire possible
  • carte de débit ou carte de crédit (gratuite également)
  • assurance voyage de qualité incluse jusqu’à 3 mois
  • tous les avantages et services d’une banque en ligne – convient en voyage et au quotidien

NB : aucune obligation d’en faire votre compte principal ou de verser vos revenus sur ce compte !

La meilleure carte de débit pour voyager sans conditions de ressources (totalement gratuite)

meilleure cb voyage

En ce moment, jusqu’à 150€ offerts pour l’ouverture d’un compte boursobank ultim en cliquant sur le lien ci-dessus !

  • pas de conditions de ressources, 0 frais de tenue de compte
  • 0 frais de paiement, 3 retraits gratuits par mois (puis 1,68 %) à l’étranger
  • carte visa classic debit gratuite, 0 frais de tenue de compte
  • plafonds de paiement et de retrait élevés (20 000 € / mois paiement, 2 000 € / semaine retrait)
  • assurance voyage de qualité incluse jusqu’à 3 mois
  • tous les avantages et services d’une banque en ligne – convient en voyage et au quotidien

En alternative, le compte bancaire pour un voyage ponctuel

N26 meilleure cb sans frais à l'étranger

Honnêtement, je ne vois pas trop pourquoi ne pas opter pour une des deux options citées ci-dessus, à part peut être pour avoir une option ponctuelle qui ne servira que pour un court voyage hors zone euro.

  • pas de conditions de ressources, 0 frais de tenue de compte
  • 0 frais de paiement, 1,7 % du montant du retrait
  • carte mastercard debit gratuite (10 € à la première commande)
  • plafonds de paiement et de retrait élevés (20 000 € / mois paiement, 10 000 € / mois retrait)
  • pas d’assurance voyage incluse
  • services limités typiques d’une neobanque (pas de chéquier ou remise de chèque, service client en retrait, certains paiements en automate impossibles…)

Quid des offres payantes de N26, Revolut, Monabanq uniq, Wise etc ? Certes, vous aurez (parfois) des cartes bancaires haut de gamme avec certains avantages comme du cashback ou services de conciergerie. Mais les offres gratuites sont tellement performantes qu’il ne me semble pas intéressant d’opter pour une offre payante.

A moins de vouloir absolument une carte bancaire en métal ou en platine… Mais plutôt que vous affirmer cela, voyez le tableau comparatif des cartes bancaires pour voyager pour vous faire votre propre opinion, au delà des arguments marketing et effets de mode.

Quels critères pour trouver la meilleure carte bancaire pour voyager ?

Avoir un avis sur la meilleure carte de crédit pour voyager et de beaux gros tableaux comparatifs avec plein de lignes, c’est chouette, mais cela ne vous dira pas forcément quel est le bon choix pour vous.

Alors voici quelques conseils pour savoir ce que vous devez regarder en priorité selon moi :

  • le coût de la carte bancaire et frais de tenue de compte : c’est évident, l’idée est tout de même de faire des économies en voyage comme au quotidien…
  • le type de carte bancaire : debit à autorisation systématique ou non et carte à débit différé (crédit). Ultra important si vous souhaitez louer une voiture notamment. Dans ce cas, une carte de crédit sera quasi indispensable à l’étranger (à moins de payer très cher des assurances couverture complète ne nécessitant pas de caution). De même, certaines cartes de debit à autorisation systématique des neobanques ne fonctionnent pas sur certains automates (parkings, péages, pompes à essence en self service, terminaux off-line…).
  • les frais de retrait et de paiement hors zone euro : c’est la source principale de frais lorsqu’on voyage à l’étranger hors zone euro. C’est donc un point fondamental. Parfois il n’y a pas de frais pour le paiement, mais des frais pour les retraits, ou bien une limite assez basse. Dans les banques traditionnelles, ces frais sont très élevés (3-4 % + frais fixes).
  • les plafonds de paiement et de retrait : avoir 0 frais de change sur les paiements et retraits en devise, c’est super, mais si le plafond est trop bas ou non modifiable, il vous faudra une seconde carte…
  • l’assurance / assistance voyage : partir hors Europe sans une bonne assurance / assistance, c’est une très mauvaise idée. En cas de soucis, vous ne serez pas couvert par l’assurance maladie. Donc, soit il faut souscrire une assurance voyage, soit compter sur l’assurance de sa carte bancaire. Certaines sont très bonnes, d’autres nulles, voire inexistantes.
  • les conditions de ressource : faut-il des ressources ou un encours minimum pour souscrire la carte bancaire ? Est-il nécessaire de verser ses ressources sur ce compte ? Des questions importantes ! Dans ce guide, vous ne trouverez aucune offre qui oblige à verser tout ou partie de ses revenus, elles peuvent donc toutes être utilisées comme compte bancaire secondaire ou ponctuel.
  • vous souhaitez en faire un compte principal ou secondaire : si c’est un compte secondaire, il vaut mieux une option gratuite… Si c’est un compte principal, il vaut mieux éviter les neobanques qui ne proposent pas des services complets, comme les chéquiers, les livrets A etc.
  • autres points pouvant être importants selon votre situation : possibilité de compte joint, coût des transferts en devises (non SEPA), RIB français, usage minimal de la carte, durée d’engagement…

A contrario, les critères qui selon moi, ne sont pas si importants, parfois trop mis en avant :

  • le réseau mastercard ou visa : franchement, aujourd’hui trouver un distributeur qui n’accepte que visa ou que mastercard est devenu une mission compliquée… C’est un faux problème, dans l’immensité des cas les DAB acceptent les deux réseaux (à part les banques très locales qui n’acceptent aucun des deux). C’est plus compliqué pour le réseau Amex.
  • la note de l’application : déjà, ces notes sont difficiles à interpréter, d’autre part, aujourd’hui, elles fonctionnent bien globalement. Ce qui est important c’est certaines fonctionnalités disponibles ou non, en particulier le fait de pouvoir modifier ses plafonds et de bloquer la carte Toutes les cartes bancaires que je conseille ont des applis qui proposent ces fonctionnalités et fonctionnent parfaitement.
comparatif cartes bancaires sans frais à l'étranger

Comparatif des cartes bancaires pour voyager

Afin de vous donner tous les éléments de manière claire et facile à visualiser, je vous propose un tableau comparatif des cartes bancaires pour voyager à l’étranger. Ce n’est pas exhaustif bien sûr, il y a des dizaines de banques avec pour chacune plusieurs types de cb…

Pour le garder lisible, j’ai sélectionné les comptes bancaires les plus adaptés au voyage + quelques offres populaires pour vous donner les points de comparaison. Je peux vous assurer que j’ai comparé des dizaines d’offres dans le détail et vous met au défi de trouver mieux que ce qui est présenté dans ce tableau !

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Fosfo
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Gold Mastercard
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carte wise
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Hello Prime
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Uniq+
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Metal
Tarif globalGRATUIT GRATUIT GRATUIT GRATUIT GRATUIT GRATUIT 5 € /mois 9,90 € /mois 9,90 € /mois 12 € /mois 16,99 € /mois
Conditions de revenus 0 € 1 800 € /mois (seul ou compte joint) 0 € pour carte débit immédiat 2 400 € / mois pour carte débit différé 0 € 0 € 0 € 1 000 € nets / mois 0 € pour carte débit immédiat 6 250 € / mois pour carte débit différé 0 € pour carte débit immédiat 6 250 € / mois pour carte débit différé 0 € (sur dossier pour carte débit différé) 0 € (sur dossier pour carte débit différé)
Type de cartemastercard debit immédiat mastercard débit immédiat ou débit différé visa débit immédiat ou différé (conditions de revenus) visa debit immédiat visa débit immédiat mastercard debit immediat visa débit immédiat ou débit différé visa débit immédiat ou différé (conditions de revenus) visa débit immédiat ou différé (conditions de revenus) visa débit immédiat ou différé (sur dossier) visa débit immédiat
Utilisation minimale de la carte OUI, une fois / mois mini, sinon 3 € OUI, une fois / mois mini, sinon 9 € OUI, une fois / mois mini, sinon 9 € NON NON NON NON NON NON NON NON
Paiement par carte hors zone euro (devises étrangères) Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits jusqu'à 1000 € par mois, puis 1 % du montant du retrait (+0,5 % le week end) Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Retrait par carte hors zone euro Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuit 3X/mois Sinon 1,69 % 1,7 % du montant du retrait Gratuits jusqu'à 200 € par mois, puis 2 % du montant du retrait (+0,5 % le week end) 1,75 % du montant au-delà de 200 € + 0,5 € après 3e retrait / mois Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits jusqu'à 800 € par mois, puis 2 % du montant du retrait (+0,5 % le week end)
Plafond de paiement 1 500 € / 7 j 2 000 € / 7 j 20 000 € / 30 j 20 000 € / mois illimité 30 000 € / mois Selon revenus de 1 200 à 2 500 € / mois 50 000 € / 30 j 50 000 € / 30 j Selon revenus de 1 000 à 3 000 € / 30 j illimité
Plafond de retrait 500 € / 7 j 1 000 € / 7 j 2 000 € / 7 j 10 000 € / mois 100 000 € / mois 3 000 € / mois Selon revenus de 500 à 1 000 € 3 000 € / 7j 3 000 € / 7j Selon revenus de 300 à 600 € / 7 j 100 000 € / mois
Taux de change retraits et paiements Taux mastercard Taux mastercard Taux visa Taux visa Taux inter-bancaire (+1 à 2 % le weekend) Taux inter-bancaire + 0,35 à 3 % Taux visa Taux visa Taux visa Taux visa Taux inter-bancaire (+1 à 2 % le weekend)
Assurance / assistance voyage
Durée de couverture 90 j 90 j 90 j Non Non Non 90 j 90 j 90 j 90 j 90 j
Frais médicaux Hospitalisation à l'étranger 11 000 € en complément sécurité sociale 155 000 € 155 000 € 155 000 € 155 000 € 1 000 000 € 155 000 € 10 000 000 €
Responsabilité civile dommages corporels Non inclus 2 000 000 € 4 500 000 € 1 525 000 € 4 500 000 € 500 000 € 1 525 000 € 1 000 000 €
Responsabilité civile dommages matériels Non inclus 2 000 000 € 1 525 000 € 1 525 000 € 1 525 000 € 500 000 € 1 525 000 € 1 000 000 €
Annulation Non inclus 5 000 € 5 000 € 5 000 € 5 000 € 5 000 € 5 000 € Non inclus
Notice complèteNotice complèteNotice complèteNotice assurance et assistanceNotice complèteNotice complèteNotice assurance et assistance
souscriresouscriresouscriresouscriresouscriresouscriresouscriresouscriresouscriresouscriresouscrire
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Parmi les banques ou neobanques que j’ai étudié, mais pas forcément dans le tableau, car peu intéressantes notamment en voyage il y a : Bunq, lydia, nickel, certaines offres haut de gamme Revolut et N26, crédit agricole globe trotter, eko, helios, bforbank, max…

Neobanque vs banque en ligne : attention à l’effet de mode

Aujourd’hui les neobanques, N26 et revolut en tête, ont le vent en poupe, notamment auprès des voyageurs. Il y a quelques années, je vous aurai dit que c’est justifié. Ce sont les premières à avoir baissé drastiquement les frais de change. Mais d’une part leurs offres gratuites et payantes se sont dégradées sur ce point (il n’y a quasiment plus d’offres avec des retraits gratuits illimités), d’autre part, il y a certains inconvénients non négligeables : des cartes bancaires qui ne passent pas dans certains automates, des services moindres (pas de chéquier, pas de livrets d’épargne) et surtout un service client très médiocre.

Concernant les banques en ligne ? Le service client est bien meilleur, les services bien plus complets (comme une banque classique) et surtout, elles sont devenues moins chères et plus avantageuses en voyage comme au quotidien… En tout cas pour Boursobank et fortuneo. Honnêtement aujourd’hui je ne vois pas les avantages des neobanques… Peut être pour celles et ceux qui aiment le cashback (rarement rentable…), qui veulent faire du trading en cryptomonnaies ou choses très spécifiques du genre ?

Mon avis complet sur Revolut en voyage

Quelle carte bancaire a la meilleure assurance voyage ?

Si beaucoup d’entre vous savent désormais que certaines cartes bancaires incluent une assurance / assistance voyage, il n’est pas simple d’y voir clair.

En effet, certaines se limitent à 30j, d’autres 90j, avec des garanties qui varient énormément d’une banque à l’autre.

Une des erreurs communes est de croire qu’une carte haut de gamme type visa premier ou gold mastercard propose forcément une bonne assurance voyage. Ce n’est pas toujours le cas. Car les garanties ne dépendent pas du type de carte, mais du type de carte ET de la banque !

En règle générale, pour des cartes visa classic ou mastercard classic, vous aurez des assurances voyage vraiment minimales voire pas du tout. Dans une banque classique, ce sera quelque chose du genre protection pendant 30j max avec des plafonds de frais médicaux de 11 000 €, ce qui est très insuffisant hors Europe !

Bref, je pense que l’assurance voyage inclue dans une offre de carte bancaire est un point très important. A moins de choisir de prendre une assurance voyage dédiée.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau récap des assurances voyage pour les meilleures cartes bancaires selon moi :

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Mastercard standard
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cap assistance 24/24h

5 % de réduction
Tarif globalGRATUIT GRATUIT GRATUIT 9,90 € /mois 12 € /mois 16,99 € /mois A partir de 50 € / 30 j de voyage
Frais médicaux
Frais médicaux Hospitalisation à l'étranger 11 000 € en complément sécurité sociale 155 000 € 155 000 € 1 000 000 € 155 000 € 10 000 000 € 500 000 à 1 000 000 € selon destination
Présence d'un proche en cas d'hospitalisation Billet AR + 65 €/nuit (max. 10 nuits) Billet AR + 125 €/nuit (max. 10 nuits) Billet AR + 125 €/nuit (max. 10 nuits) Frais réels Billet AR + 125 €/nuit (max. 10 nuits) Frais réels Billet AR + 80 €/nuit (max. 10 nuits)
Rapatriement sanitaire Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels
Retour anticipé (maladie / décès famille) Billet Aller/retour pour une personne Billet retour Billet Aller/retour pour une personne Billet retour Billet Aller/retour pour une personne Billet retour Billet retour
Responsabilité civile
Responsabilité civile dommages corporels Non inclus 4 500 000 € 2 000 000 € 500 000 € 1 525 000 € 1 000 000 € 4 500 000 €
Responsabilité civile dommages matériels Non inclus 1 525 000 € 2 000 000 € 500 000 € 1 525 000 € 1 000 000 € 300 000 €
Frais juridiques
Avance caution pénale 3 100 € 16 000 € 15 500 € Non inclus 16 000 € Non inclus 7 500 €
Assistance juridique 800 € 3 100 € 3 100 € Non inclus 3 100 € Non inclus 3 000 €
Vol / perte / retard
Retard transport Non inclus 400 € 450 € 500 € 400 € 500 € 250 € (avion manqué : 80 % coût du billet)
Vol, perte ou détérioration de bagages Non inclus 800 € 800 € 2 000 € 800 € 1 000 € 3 000 €
Retard de livraison de bagages Non inclus 400 € 450 € 500 € 400 € 400 € 300 €
Annulation / interruption de séjour
Annulation Non inclus 5 000 € 5 000 € 10 000 € 5 000 € Non inclus En option
Interruption Non inclus 5 000 € 5 000 € 10 000 € 5 000 € Non inclus 7 500 €
Autres garanties
Remboursement franchise location de voiture Non inclus 50 000 € 50 000 € Non inclus Remboursement de la franchise Non inclus Non inclus
Frais de recherches et de secours 2 000 € sur piste (ski) 2 500 € 5 000 € sur piste (ski) 2 300 € Frais réels (sur piste, ski) 2 000 € 10 000 € / assuré 30 000 € / évenement
Décès / invalidité
Capital décès 46 000 / 95 000 € accident de trajet 46 000 / 310 000 € accident de trajet 46 000 / 310 000 € accident de trajet Non inclus 46 000 / 310 000 € Non inclus 10 000 €
Capital invalidité permanente 46 000 / 95 000 € accident de trajet 23 000 / 155 000 € accident de trajet 46 000 / 310 000 € accident de trajet Non inclus 46 000 / 310 000 € Non inclus 50 000 €
Sports Non inclus oui (voir exclusions dans la notice) oui (voir exclusions dans la notice) oui (voir exclusions dans la notice) oui (voir exclusions dans la notice) oui (voir exclusions dans la notice) oui (voir exclusions dans la notice)
Notice complèteNotice complèteNotice complèteNotice complèteNotice assurance et assistanceNotice complète
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Comme vous pouvez le constater, le fait de payer plus cher ne signifie pas avoir de meilleures garanties… Loin de là.

Selon moi, deux offres se distinguent nettement : Gold mastercard de Fortuneo et Boursobank Ultim. Ce qui confirme mes recommandations initiales ! Ces deux cartes bancaires sont les meilleures non seulement sur les frais (en France ou à l’étranger), mais aussi sur l’assurance, alors qu’elles sont gratuites… Et cerise sur le gâteau, la possibilité d’avoir une carte à débit différé !

fortuneo meilleur compte bancaire sans frais à l'étranger

Gold mastercard

Jusqu’à 220 € offerts à l’ouverture d’un compte

boursobank meilleur compte bancaire sans frais à l'étranger

Ultim

Jusqu’à 180 € offerts à l’ouverture d’un compte

Si vous choisissez une carte bancaire sans une bonne assurance voyage, je conseille de consulter notre guide des meilleures assurances voyage pour trouver celle qui vous conviendra le mieux !

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La FAQ des cartes bancaires en voyage à l’étranger

Carte de crédit pour voyager ou carte de débit ?

Il y a très souvent un confusion qui est faite entre carte de débit et carte de crédit. On utilise souvent ces termes indifféremment alors que ce ne sont pas les mêmes types de carte bancaire. Cela peut paraitre anecdotique, mais ça ne l’est pas quand on parle de voyage !

Carte à débit immédiat : c’est le type de carte de paiement de loin la plus couramment utilisé en France. Avec ce genre de CB, l’argent est directement et immédiatement débité sur votre compte en banque. Pas besoin de calculer pour savoir s’il vous restera de l’argent sur le compte à la fin du mois. Vous connaissez votre solde de manière instantanée. En revanche vous ne pourrez pas retirer au delà de votre solde, au risque d’être à découvert.

Carte de crédit ou carte à débit différé : ce type de CB permet de ne pas être débité tout de suite. Vous cumulez un crédit, et êtes débité le dernier jour du mois. Cela demande une gestion un peu plus rigoureuse pour ne pas être à découvert à la fin du mois.

Quel rapport avec le voyage ?

Avec les cartes de crédit (ou débit différé), vous pourrez effectuer certains paiements qui ne sont pas autorisés avec des cartes de débit. Par exemple lors de notre voyage en Indonésie, la plupart de supérettes n’acceptaient que les cartes de crédit.

Mais surtout, une carte de crédit est quasiment indispensable hors de France pour payer les cautions. Notamment la caution d’une location de voiture. Rares sont les loueurs acceptant les cartes de débit. La raison est simple. Une caution sur une carte de crédit peut être bloquée pendant plusieurs mois, alors que le remboursement de la cautions prélevée sur une CB à débit immédiat devra être fait dans les deux semaines. Pour un loueur, c’est trop risqué.

CB Mastercard, visa, american express, premium, gold, elite, metal… quelles différences ?

Aucune, du moins en ce qui concerne les frais de retrait et de paiement en devises étrangères. La vraie distinction réside dans la banque émettrice. Si le type de carte peut influencer vos assurances, ainsi que vos plafonds de paiement et de retrait, il n’a pas d’impact sur les frais de change à l’étranger. En revanche, soyez vigilants avec les cartes Maestro, prépayées, Electron, etc. elles ne sont pas acceptées partout.

Quant au débat de savoir si le réseau visa est meilleur que mastercard ou vice-versa, il n’a pas franchement lieu d’être aujourd’hui. Les deux réseaux sont très largement distribués désormais, la plupart des DAB acceptant les deux types de CB. C’est encore plus vrai pour les paiements.

NB : le terme CB est associé au réseau de distribution français (autrefois appelé carte bleue). Il n’est donc pas valable à l’étranger. Mais le plus souvent une carte bancaire française est à la fois valable sur le réseau CB et sur un réseau mondial (visa, mastercard ou american express). Donc si vous avez une carte uniquement CB (c’est rare), vous ne pourrez pas l’utiliser hors de France !

meilleure carte bancaire pour voyager sans frais

Faut-il laisser tomber les banques traditionnelles quand on voyage à l’étranger ?

Dans la majorité des cas, OUI. Les banques traditionnelles appliquent des frais de retrait et de paiement en devises étrangères (hors zone euro) souvent très élevés, allant de 2 % à parfois 5 % du montant. En plus, elles ajoutent souvent une commission fixe de 1 à 2 € par retrait en distributeur. Si vous vous trouvez dans un pays où les plafonds de retrait sont bas, ces frais peuvent s’accumuler rapidement !

Certains voyageurs ont estimé que ces frais pouvaient atteindre jusqu’à 200 € par mois. Sur un long voyage, un tour du monde, ou plusieurs séjours à l’étranger, il devient donc particulièrement avantageux de chercher des alternatives pour réduire significativement ces coûts. A cela s’ajoutent d’autres aspects, comme l’assurance voyage, la gestion des plafonds, le blocage / déblocage via une appli etc.

J’irai jusqu’à dire qu’au delà d’une utilisation en voyage, les avantages des banques en ligne (notamment fortuneo gold mastercard et boursorama ultim) dépassent largement les banques traditionnelles et même les neobanques. C’est beaucoup moins cher et avec les mêmes (voir plus de) services !

Si je pars en voyage en zone euro, quels frais s’appliquent ?

Dans la zone euro (SEPA), les mêmes frais de retrait et de paiement qu’en France s’appliquent. Cela signifie qu’aucun frais supplémentaire ne sera facturé pour les retraits ou paiements en euros, donc il n’est pas nécessaire de changer de carte bancaire ou de banque pour votre voyage. Plutôt une bonne nouvelle, non ? Attention, certaines banques traditionnelles et neobanques limitent le nombre de retraits en DAB en France et en Europe, ou appliquent des frais.

Est-ce que ça vaut le coup de prendre tout ou partie de son argent en liquide pour partir en voyage ?

NE FAITES PAS CA ! D’une part vous allez payer des frais de change qui vous couteront sûrement plus que si vous retirez avec votre carte bancaire (même si vous avez une banque traditionnelle avec des frais de change élevés…). D’autre part, c’est très risqué de voyager avec une grosse somme en cash. Les touristes sont une cible de choix… Les chinois et allemands, réputés pour avoir de fortes sommes en liquide sont souvent les premières victimes de larcins.

avis carte bancaire voyage à l'étranger

Faut-il prévenir sa banque avant de partir en voyage à l’étranger

Ca dépend ! Si vous avez une banque traditionnelle, vous avez tout intérêt à prévenir votre banque, sous peine de la voir bloquée après un ou deux paiements. Ce n’est pas systématique, mais assez courant. Et leur appli n’est pas toujours en mesure de la débloquer, donc galère de devoir contacter son conseiller depuis l’étranger avec le décalage horaire etc.

En revanche, pour les banques en ligne ou neobanques, ce n’est pas nécessaire. Vous contrôlez votre carte bancaire, son blocage / déblocage à l’étranger, gérez les plafonds etc. En tout cas avec les offres que j’ai présenté ici.

Les fausses bonnes idées (selon moi)

  • Les transferts internationaux : bien que les frais soient fixes pour les gros montants, des frais de change s’appliquent, ce qui vous fera payer tout de même un pourcentage non négligeable de la somme transférée. Des services comme Revolut, N26, ou Wise (anciennement TransferWise) offrent des options intéressantes, mais leur utilisation reste pertinente dans des cas bien spécifiques, notamment pour les expatriés.
  • Les forfaits internationaux : certaines banques, comme l’option Jazz de la Société Générale, proposent des forfaits internationaux. D’après de nombreux avis, ce n’est pas vraiment une bonne idée. Au final, les frais restent quasiment aussi élevés que sans forfait, en raison des nombreuses restrictions.
  • Utiliser un réseau de banques internationales : HSBC est souvent citée pour ses retraits gratuits dans ses distributeurs à travers le monde. Tentant, non ? Sauf qu’ils ne sont pas présents partout. Et même là où ils le sont, vous devrez vous restreindre à leurs distributeurs, ce qui peut vite devenir contraignant. Quant aux autres frais parfois cachés dans les offres de ces banques classiques, mieux vaut ne pas les sous-estimer.

Payer par carte bancaire dans les pays moins développés, c’est compliqué ?

Effectivement, bien que les frais de paiement par carte bancaire hors zone euro soient souvent inférieurs à ceux des retraits, ce mode de paiement peut poser problème dans de nombreux pays, notamment les moins développés ou ceux où la culture du paiement en liquide est très répandue. Voici pourquoi :

  • Absence de terminaux de paiement : dans beaucoup de régions, il est rare de trouver des terminaux de carte, sauf dans les grands hôtels ou établissements haut de gamme.
  • Frais supplémentaires : même lorsque les cartes sont acceptées, des frais importants (5 à 10 % du montant) peuvent s’ajouter, sans oublier les frais imposés par votre propre banque.
  • Transactions peu sécurisées : dans certains cas, les paiements se font de manière archaïque, par empreinte de carte ou via la piste magnétique sans code PIN, ce qui n’est pas idéal en termes de sécurité.
  • Acceptation limitée : il arrive que seuls Visa ou Mastercard soient acceptés, ce qui peut compliquer la situation si vous ne détenez pas la bonne carte.

Donc dans ce cas, je vous conseille d’anticiper pour retirer aux distributeurs automatiques de billets, au fur et à mesure de votre voyage. Faites simplement attention que les plafonds de retrait de vos cartes soient suffisants.

Les comptes metal, ultra ou équivalent, ça vaut quoi ?

Je n’ai pas inclus dans ce comparatif les cartes bancaires sans frais à l’étranger très haut de gamme avec abonnement, comme les offres Metal de N26 et Revolut ultra. Tout simplement parce que je les trouve moins intéressantes pour mon usage. Le but de cet article est de vous aider à économiser sur les frais de carte bancaire à l’étranger, or ces offres sont coûteuses et n’offrent pas forcément plus d’économies, sauf si vous êtes un gros consommateur avec un attrait particulier pour le cashback.

Cela dit, si vous appréciez les services de conciergerie ou que vous aimez impressionner avec une carte en métal, pourquoi pas. Mais à mon sens, la différence de prix ne se justifie pas vraiment. Ces abonnements reviennent à 45 €/mois pour Revolut Ultra (sic) et 16,90 €/mois pour N26 Metal, ce qui est cher pour des avantages qui ne concernent pas directement la réduction des frais bancaires à l’étranger.

comparateur carte bancaire sans frais voyage à l'étranger

Quelques conseils supplémentaires pour limiter ses frais bancaires en voyage à l’étranger (hors zone euro)

Quel que soit votre choix, certaines pratiques complémentaires peuvent vous aider à voyager en toute sécurité tout en économisant quelques frais. Voici mes conseils, tirés de mes propres expériences de voyage. N’hésitez pas à partager les vôtres en commentaire pour enrichir cet article !

  1. Retirez au plafond des distributeurs automatiques de billets : Si votre banque applique des frais fixes, il est plus avantageux de retirer le montant maximum autorisé en une seule fois. Cela vous évitera de payer des frais multiples en retirant de petites sommes à chaque fois.
  2. Choisissez des distributeurs sans frais locaux supplémentaires : En plus des frais imposés par votre propre banque, les banques locales peuvent ajouter leurs propres frais. Dans certains pays, toutes les banques imposent les mêmes frais, mais il arrive que certaines banques locales ne prélèvent rien. Il vaut donc la peine de chercher le bon distributeur (DAB). La plupart des distributeurs vous informent des frais avant de confirmer le retrait. Pour connaître les bonnes options dans un pays, n’hésitez pas à faire des recherches sur Google ou sur des forums en fonction de votre destination (mais assurez-vous que l’information soit récente !).
  3. Utilisez une carte bancaire sans frais sur les paiements et retraits à l’étranger : C’était tout l’objet de cet article, et l’une des meilleures façons d’éviter les frais superflus à l’étranger. Certaines cartes comme Revolut, N26 ou Wise offrent peu ou pas de frais sur les transactions hors zone euro.
  4. Informez votre banque de votre voyage : Si vous utilisez encore une banque classique ou en ligne, prévenez-la avant de partir. Cela permet d’éviter que votre carte soit bloquée en cas de suspicion de fraude à l’étranger. Vérifiez aussi que vos plafonds de paiement et de retrait sont suffisamment élevés. Il m’est arrivé de me retrouver bloqué avec des plafonds trop bas (comme avec une carte Nickel) ou une carte bloquée pour soupçon de fraude (avec Crédit Coopératif), ce qui peut vite compliquer un voyage !
  5. Prenez deux cartes bancaires, idéalement une Mastercard et une Visa : Cela vous évitera bien des tracas en cas de perte ou de vol de carte. De plus, certains pays ou distributeurs acceptent exclusivement l’une ou l’autre de ces cartes, donc avoir les deux peut s’avérer très pratique.

Ces petites astuces vous aideront je l’espère à voyager sereinement et à limiter vos frais bancaires. Avec en plus une bonne carte bancaire adaptée au voyage, vous êtes paré !

Synthèse – avantages et inconvénients des meilleures cartes bancaires pour voyager

Toujours pas décidé ? Voici un récapitulatif des points forts et points faibles des meilleures cartes bancaires adaptées au voyage.

J’écarte d’emblée certaines offres, qui me paraissent bien moins intéressantes, soit à cause de leur prix élevé pour des avantages non significatifs, soit pour leurs défauts rédhibitoires selon moi (plafond trop faible, absence d’assurance voyage, frais de paiement ou retrait trop élevés…).

Voici les comptes bancaires pour voyager que je retiens, qui ont des atouts intéressants selon moi, ou un intérêt spécifique dans certaines situations.

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fortuneo carte sans frais à l'étranger

Gold mastercard

  • Conditions de ressources (1800 € /mois seul ou en compte joint)
  • Utilisation minimale 3 fois / mois sinon 9 € de frais

Jusqu’à 220 € offerts à l’ouverture d’un compte

La meilleure solution, sans compromis et gratuite, si vous avez les ressources suffisantes

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AVANTAGES

  • Compte totalement gratuit
  • Plafonds élevés
  • Paiements sans frais illimités et 3 retraits gratuits par mois à l’étranger
  • Bonne assurance voyage
  • Bon service client
  • Utilisation minimale 3 fois / mois sinon 9 € de frais
  • 1,68 % de frais au delà du 3e retrait

Jusqu’à 160 € offerts à l’ouverture d’un compte

La meilleure offre sans conditions de ressources

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Standard

  • Pas d’assurance voyage
  • 1,7 % frais de retrait hors zone euro
  • service client un peu en retrait

Pour un compte secondaire qu’on oublie entre deux voyages
(mais attention aux frais de retrait)

meilleure carte bancaire sans frais voyage à l'étranger
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compte courant

  • Compte totalement gratuit
  • Paiements gratuits illimités sans frais à l’étranger
  • Compte multi devise
  • Frais de virements (et réception) en devise ou vers compte en devise gratuits ou très limités
  • Pas d’assurance voyage
  • Frais de retrait 1,75% + 0,50 € après 3e retrait/ mois
  • Service client un peu en retrait

Pour une utilisation spécifique avec des réceptions / envois de virements en devises
(mais attention aux frais de retrait)

Selon moi, il n’y a pas beaucoup de questions à se poser, je conseille fortement Fortuneo gold mastercard si vous avez les ressources nécessaires, ou Boursorma ultim sans conditions de ressources. Le seul micro bémol qu’on pourrait y trouver, c’est qu’il faut faire au moins 5 opérations par trimestre sur le compte pour ne pas avoir à payer de frais et garder ce compte totalement gratuit.

Ce n’est pas idéal pour une utilisation en compte secondaire. Mon astuce, programmez deux virements automatique par mois de quelques euros. Comme ça vous mettrez par la même occasion quelques sous de côté pour votre prochain voyage ! Si vous êtes vraiment juste, vous pouvez très bien programmer des virements auto et des prélèvement auto du même montant…

Pas encore convaincu ? Lisez nos guides spécifiques :

Cas spécifique : si vous vous expatriez, ou devez échanger des devises régulièrement avec des comptes hors zone euro, alors le compte wise pourrait être une bonne option.

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J’espère que ce comparatif vous aura permis de trouver la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger adaptée à vos besoins !

Vous préparez un long voyage ? Retrouvez tous nos articles pratiques !
Des conseils pour changer votre argent à l’assurance voyage long séjour en passant par les conseils pour trouver des logements pas cher etc.

NB : cet article n’est pas sponsorisé par les banques mentionnées, il reflète simplement mon avis sincère après avoir passé beaucoup de temps à chercher la meilleure offre. S vous décidez d’ouvrir un compte via l’un des liens présents dans ce guide, nous recevrons une petite commission qui nous permettra de continuer à développer ce blog. Bien entendu, cela n’affecte en rien les tarifs !

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