Quelle est la carte bancaire avec la meilleure assurance voyage ? Notre comparatif

Vous partez en voyage à l’étranger et vous vous posez la question de votre assurance voyage liée à une carte bancaire ? Etes vous déjà suffisamment couvert avec votre carte visa ou mastercard (classic, premier, gold, infinite…) ?
Peut être que c’est l’occasion de changer de carte ou d’en avoir une seconde d’ailleurs…
C’est pour répondre à toutes ces questions que nous avons rédigé ce comparatif des assurances voyage des cartes bancaires. Mais aussi pour répondre à pas mal de questions liées à celles ci, comme leurs garanties et les conditions dans lesquelles elles s’appliquent etc.

Bref, suivez le guide et trouvez la meilleure assurance voyage carte bancaire visa ou mastercard.

Comparatif des assurances voyage des cartes bancaires visa et mastercard

Avant de vous laisser plonger dans notre comparatif, quelques précisions utiles en préalable.

Les assurances voyage des cartes bancaires ne dépendent pas uniquement du type de carte ! Un carte visa premier chez CIC n’aura pas forcément exactement les mêmes garanties et assistance que chez le Crédit lyonnais par exemple… Ce qui ne facilite pas les comparaisons.

Sans compter que les types de carte se multiplient chez visa, mastercard et american express (j’ai écarté american express, ces dernières n’étant pas acceptées partout, je pense que c’est une mauvaise idée de voyager avec ce type de carte bancaire). Classic, gold, premier, world elite, metal, platinium, black… Pas simple de s’y retrouver.

Les garanties d’assistance sont valables pour des voyages jusqu’à 90 jours maximum et seulement si vous avez acheté votre voyage ou billet d’avion avec votre carte assurée. Les garanties d’assurance sont valables 90 jours pour mastercard et 180 jours pour visa, sans nécessité d’avoir utilisé sa carte bancaire.
Les garanties d’assistance et et d’assurance sont valables pour vous et vos proches (conjoint-e et enfants voyageant avec vous).

Donc pour faciliter la lecture de notre tableau de comparaison, nous avons sélectionné les offres qui nous paraissent les plus pertinentes. A savoir des cartes bancaires qui offrent une bonne assurance voyage ET des avantages significatifs pour les voyageurs (frais de retraits et de paiement à l’étranger sans frais ou à frais réduits, plafonds suffisants ou autres avantages spécifiques comme le remboursement de franchise pour la location, une option annulation de voyage etc.).

Aussi, nous avons sélectionné des offres à des tarifs et types de carte de toute la gamme pour vous permettre un choix éclairé en fonction de votre profil et vos besoins. En gros, on a gardé que le meilleur pour chaque type de carte bancaire !

WP Table Builder

Comme vous pourrez le constater si vous avez regardé attentivement ce tableau (bravo, quel courage !), il n’y a pas d’assurance voyage de carte bancaire idéale sur tous les points, et il y a de grosses différences selon les banques.

Aussi, il n’y a pas forcément de corrélation entre le tarif de l’abonnement à la carte bancaire et la qualité de l’assurance voyage… Et encore, je n’ai sélectionné que les offres avec les meilleures assurances.

Vous aurez remarqué que j’ai introduis dans le tableau l’assurance voyage chapka cap assistance 24/24h, le leader du marché, pour vous permettre de comparer avec un courtier en assurance spécialisé réputé pour ses bonnes garanties, très complètes.

La meilleure assurance voyage carte bancaire selon nous

Après avoir décortiqué de nombreuses assurance voyage de cartes bancaires, visa, mastercard dans beaucoup de banques, voici nos conseils selon vote profil :

La meilleure carte bancaire gratuite pour voyager

Si vous cherchez une carte bancaire gratuite pour voyager, possédant également une assurance voyage intéressante, deux options se dégagent nettement selon moi. Boursobank ultim sans conditions de ressources, ou encore mieux fortuneo gold mastercard si vous avez au moins 1 800 € de revenus par mois (seul ou en compte joint). A noter qu’il n’y a aucune obligation de verser ses revenus sur ces comptes, ils peuvent donc devenir des comptes secondaires.

Dans les deux cas, les aspects retraits / paiements en devises étrangères sont très intéressants (avantage à fortuneo gold mastercard qui ne pose pas de limite aux retraits sans frais). Les plafonds sont suffisants et vous pouvez même obtenir une carte à débit différé gratuite chez fortuneo gold mastercard (ultim également, mais les ressources nécessaires sont plus importantes).

Du côté des garanties d’assistance et d’assurance voyage, les deux offres sont très similaires. Dans l’ensemble elles sont suffisantes, relativement équivalentes à une assurance voyage spécialisée. Le seul aspect qui me semble un peu fragile, c’est le plafond du montant des frais médicaux et d’hospitalisation, à 155 000 €.

En Europe, ce sera largement suffisant, en dehors de l’Europe, c’est moins évident. Dans la plupart des cas, il n’y aura pas de soucis, mais en cas de problème grave, ce peut être trop juste. Notamment dans certains pays ou les frais médicaux sont très élevés, comme les Etats-Unis, le Canada, l’Australie ou la Nouvelle Zélande. Pour ces pays, je conseille de prendre une assurance voyage en complément, avec des frais médicaux allant jusqu’à 1 000 000 €.

A vous de voir pour des voyages dans des pays qui ne sont ni en Europe, ni parmi les pays cités où les frais médicaux sont très élevés. C’est une question personnelle bénéfice/risque. Dans tous les cas, les avantages de ces cartes bancaires gratuites restent très pertinentes, ne serait-ce que pour les paiements / retrait à l’étranger sans frais qui promettent une très belle économie.

La meilleure carte bancaire avec abonnement pour voyager

Si vous cherchez une carte bancaire qui offre des garanties assistance et assurance voyage vraiment suffisantes dans tous les cas de figure, même pour les voyage aux Etats-Unis et au Canada, alors il faudra aller vers des offres payantes avec abonnement. La question se pose sur les bénéfices par rapport à la souscription d’une assurance voyage.

Si vous voyagez souvent, que vous cherchez une carte haut de gamme pour d’autres raisons également, comme le cashback, alors ce peut être pertinent, mais dans la plupart des cas je conseillerai plutôt une des cartes bancaires gratuites évoquées juste avant avec une éventuelle assurance voyage ponctuelle pour certains voyages dans des pays avec des frais médicaux très élevés.

Pourquoi ? Car les avantages des offres payantes sur les offres gratuites sont minimes, et ne servent qu’exceptionnellement. Le coût de la carte dépassera dans la plupart des cas le coût d’une assurance voyage + carte gratuite. Mais encore une fois, dans certains cas cela peut s’avérer pertinent, comme les voyageurs très fréquents en occident hors Europe et la recherche de certains services exclusifs comme le cashback ou la conciergerie.

Les offres payantes avec la meilleure assurance voyage sont sans nul doute N26 You et Revolut metal grace à leurs plafonds médicaux élevés, largement suffisants. En revanche, ils n’ont pas de capital décès / invalidité qu’on trouve pourtant dans des offres gratuites.

Entre les deux, je conseillerai N26 You qui est nettement moins chère, à moins de vouloir le cashback proposé par revolut metal et une belle carte en metal… D’ailleurs, vous n’aurez même pas les retraits en devises étrangères sans frais illimités pour 17 € / mois, alors que des offres gratuites le proposent.

Donc, le net gagnant des offres payantes selon nous :

Pour aller plus loin, mon comparatif incluant toutes les offres avec abonnement de Revolut et avis pour une utilisation en voyage

Les conditions pour bénéficier des garanties offertes par votre carte bancaire

On lit beaucoup d’âneries sur les assurances voyage des cartes bancaires, que ce soit visa ou mastercard. Certains vous dirons qu’il faut tout payer avec sa carte pour bénéficier des garanties, d’autre l’inverse. D’autres enfin que cela ne fonctionne qu’avec des voyages organisés et non en indépendant etc.

J’ai donc regardé les conditions d’utilisation des assurances des cartes bancaires pour en avoir le coeur net.

Rappel important : les conditions et garanties dépendent de votre banque et non de visa ou mastercard. Les garanties et conditions peuvent diverger d’une carte visa classic à l’autre, d’une mastercard gold à l’autre etc. Donc ne vous fiez pas aux comparatifs qui vous présentent les garanties uniquement par type de carte bancaire…

Différences entre garanties d’assurances et garanties d’assistance

Les cartes bancaires incluent deux types de garanties :

Garanties d’assurance :

• Ces garanties offrent une couverture en cas de sinistre.
• Toutes les cartes bancaires incluent une police d’assurance.
• L’assurance rembourse tout ou partie des frais engagés en cas d’imprévus durant un voyage.
• Les frais occasionnés sont systématiquement remboursés a posteriori.
• Pour en bénéficier, le déplacement doit avoir été payé totalement ou partiellement avec la carte bancaire.

Garanties d’assistance :

• Ces garanties fournissent une aide pratique, essentielle en situation d’urgence.
• Un numéro d’assistance disponible 24h/24 est mis à la disposition du client.
• Le client en bénéficie dès lors qu’il possède une carte bancaire en cours de validité.
• Elles couvrent les frais médicaux en cas de blessure, d’accident ou de maladie, le rapatriement médical, le retour anticipé, et l’assistance juridique en cas de poursuites judiciaires à l’étranger.

La famille peut-elle bénéficier des garanties d’assurance de ma carte bancaire ?

Oui, la famille est considérée comme bénéficiaire des garanties d’assurance de la carte bancaire. Sont considérés comme bénéficiaires :

• Le conjoint ou concubin du titulaire.
• Les enfants et petits-enfants célibataires et fiscalement à charge des parents.
• Les ascendants à charge.

Combien de temps les bénéficiaires sont-ils couverts ?

• Garanties d’assistance :
  • La durée de couverture est de 3 à 6 mois selon l’offre.
  • Le bénéficiaire doit être à plus de X km de son domicile (en général, 100 km).
• Garanties d’assurance :
  • La durée de couverture est également de 3 mois.
  • Le détenteur de la carte bancaire doit être hors de son territoire de résidence.

Vous partez plus de 90 jours en voyage ?
Une assurance voyage spécifique longue durée est indispensable, sinon vous ne serez pas couvert après les 3 premiers mois, quelle que soit votre carte bancaire !
Consultez notre guide assurance voyage longue durée pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins

Conditions d’utilisation de la carte pour bénéficier des garanties assistance et assurance

• Pour bénéficier de l’assistance, il n’y a pas besoin d’avoir payé avec sa carte bancaire, elles sont toujours valables
• Pour bénéficier des garanties d’assurance voyage, il faut avoir payé totalement ou en grande partie son déplacement jusqu’au lieu de voyage

Carte bancaire ou assurance voyage spécifique ?

Après avoir lu ce guide, vous pouvez toujours être en interrogation sur la pertinence de voyager uniquement avec l’assurance voyage de votre carte bancaire, ou bien de souscrire une assurance voyage spécifique.

Ce n’est pas une question simple à trancher, car cela dépend de la durée de votre voyage, de votre carte bancaire, de votre destination et dans une moindre mesure de vos activités / type de voyage (sport, location de voiture…).

1er cas : voyage longue durée

Pour des voyages de plus de 90 jours, il n’y a pas trop de questions à se poser, une assurance voyage spécifique longue durée / tour du monde est indispensable. Aucune carte bancaire ne vous couvre au delà de 90 jours sur l’assistance voyage. Les courtiers en assurance voyage proposent des contrats spécifiques pour les longs voyages, car au delà de 3 mois, vous n’êtes plus couverts par l’assurance maladie.

Notre guide sur les meilleures assurances voyage longue durée / tour du monde

2e cas : voyage dans des pays « riches »

Si vous voyagez dans des pays où les frais médicaux sont élevés, en particulier les Etats-Unis et le Canada, il vous faut absolument une assurance voyage avec un plafond de frais médicaux élevé. Or, même les cartes bancaires haut de gamme ont un plafond relativement limité, 155 000 € dans la plupart des cas (11 000 € pour les cartes classiques).

Il y a quelques exceptions, comme N26 You (1 000 000 €), avec un plafond suffisant. Mais la question se pose de la pertinence de souscrire une offre payante. Car si le plafond est élevé, il n’y a pas de capital décès ou invalidité par exemple, cela reste donc imparfait.

Mon conseil, ce serait donc d’aller plutôt vers une offre boursorama ultim si vous n’avez pas beaucoup de ressources ou Fortuneo gold mastercard si vous gagnez au moins 1800 € / mois (seul ou compte joint) et de souscrire une assurance voyage spécifique pour ces destinations. Dans l’écrasante majorité des cas, les voyages dans ces pays sont ponctuels et le cout de l’abonnement de votre carte bancaire sera plus élevé sur le long terme qu’une assurance voyage.

Mais c’est un cas général bien sûr, et il y a peut être d’autres avantages des abonnements payants qui vous intéressent, comme le cash back. Mais d’un point de vue voyage, il n’y a pas vraiment d’intérêt à ce offres avec abonnement.

Notre guide pour les frais de change / retrait / paiement à l’étranger

3e cas : voyage à l’étranger de quelques semaines hors Europe

C’est le cas de figure le plus ambigue. Il n’y a pas de réponse claire, car cela dépend de votre capacité à prendre des risques ou non. D’emblée j’écarte des assurances des cartes classiques visa et mastercard. Elles sont largement insuffisantes.

Pour les assurances voyage des cartes bancaires plus haut de gamme présentées, gratuites ou non, le plafond est limité à 155 000 € dans la plupart des cas. Sauf gros problème, ce sera suffisant. Mais en cas de gros accident, ou maladie grave ne nécessitant pas de rapatriement, ce peut être un peu risqué. Ca n’arrive que très rarement, voire exceptionnellement, mais on ne peut pas l’écarter…

Donc à vous de voir si vous prenez ce risque. Personnellement, je vais vers l’option carte gratuite (fortuneo gold ou ultim) pour l’absence de frais de paiement et retrait (et quelques spécificités comme la franchise location de voiture) + assurance voyage, étant de nature plutôt précautionneuse.

Notre guide sur les meilleures assurances voyage courte durée

4e cas : voyage dans l’Union Européenne de quelques semaines

Dans ce cas de figure, je pense que l’assurance voyage des cartes bancaires gratuites fortuneo gold mastercard (1800 € / mois de revenus) ou à défaut boursobank ultim si vous n’avez pas les ressources suffisantes sont bien suffisantes.

Le plafond des frais médicaux n’est pas très élevé, mais l’assurance maladie a des accords avec les pays de l’Union Européenne et prend en charge une grande partie du coût. L’assurance permet alors d’avancer les frais et de compléter la prise en charge de l’assurance maladie.

Pour aller plus loin, consultez notre guide pour trouver la meilleure carte bancaire pour voyager

Transparence : cet article n’est PAS sponsorisé, nous avons une totale indépendance et choisissons les cartes bancaires présentées selon des critères objectifs. Néanmoins, si vous souscrivez à une de ces offres, nous percevons une commission qui nous permet de poursuivre ce travail et garder notre indépendance. Le tarif reste le même pour vous, merci pour votre soutien !