Comparatif : la meilleure assurance voyage longue durée / tour du monde

Parmi la longue liste de questions qui se posent à tous les voyageurs préparant un voyage de longue durée ou un tour du monde, celle du choix d’une assurance voyage est une des plus complexe à résoudre.

Entre la multiplicité des offres, les critères à décrypter, les avis parfois contradictoires qu’on peut trouver sur les forums, il faudrait sûrement un bac+5 assurance pour vraiment faire le tour de la question ! Alors pour vous aider à comprendre un peu mieux ce qui est en jeu et savoir comment adapter son assurance à sa situation, nous vous proposons ce petit guide, basé sur notre expérience et les recherches effectuées directement auprès des principaux assureurs spécialisés dans le voyage. Face à la la foultitude des infos présentes sur le net, nous avons choisi d’aller à la source.

Sommaire

En préambule… Faut-il absolument une assurance voyage à l’étranger ?
Assurance santé en voyage dans l’Union Européenne
Assurance santé en voyage hors Union Européenne
Assurance voyage pour un court séjour à l’étranger (- de 90 jours) : Vous êtes peut être déjà assuré sans le savoir
Assurance voyage au long séjour ou tour du monde (+ de 3 mois)
Les critères à observer pour bien choisir son assurance voyage tour du monde ou de long terme
Notre comparatif des meilleures assurances voyage de longue durée (plus de 3 mois) ou tour du monde
Alors, quelle est la meilleure assurance voyage pas cher qu’elle est trop bien ?
Notre palmarès : l’assurance voyage au meilleur rapport qualité prix

En préambule… Faut-il absolument une assurance voyage à l’étranger ?

La question est légitime ! Les assurances ont un certain coût et il pourrait sembler superflu de dépenser des sous quand on a un budget serré. Pourquoi penser au pire alors qu’on s’apprête à vivre un beau moment ?

Et bien tout simplement pour éviter le pire… Les frais médicaux peuvent très vite s’envoler que ce soit pour une maladie ou un accident, en particulier dans les pays occidentaux. Les sommes à 6 chiffres peuvent être vites atteintes en cas de gros problème. Quelques exemples ?

Une fracture du bras en République Dominicaine vous coûtera 9 320 €, un claquage musculaire en Californie 14 060 €, une bronchite aiguë à Montréal 25 000 € etc.

Si nous n’avons jamais eu de gros pépin de santé ou d’accident en voyage, nous avons malheureusement entendu beaucoup d’histoires de voyageurs accidentés de la route, ou bien qui ont contracté des maladies tropicales telles que le paludisme.

Autant vous dire que dans ces cas là, heureusement rares, il faut absolument être assuré.

Mais il faut bien distinguer différents cas de figure selon le type de séjour que vous projetez et sa durée.

Assurance santé en voyage dans l’Union Européenne

Si vous voyagez en Europe, vous pouvez être couvert par l’assurance maladie. Mais il vous faudra au préalable faire une demande de carte européenne d’assurance maladie. Cette demande se fait en ligne depuis votre compte Ameli, la durée de validité est d’un an. Attention à anticiper votre demande à faire une carte par membre de la famille.

Mais attention, cela ne veut pas dire que vous serez remboursé à 100 % de vos frais médicaux ! Ils seront pris en charge selon la législation en vigueur dans le pays qui vous accueille. Quant aux autres aspects d’une assurance voyage (perte des bagages, responsabilité civile, assistance etc.) ils ne sont bien sûr pas couverts.

Assurance santé en voyage hors Union Européenne

Vous ne serez pas directement couverts par l’assurance maladie, mais en cas de frais avancés en situation d’urgence, ils peuvent éventuellement pris en charge à votre retour. Il faut dans ce cas conserver précieusement toutes les factures et ordonnances. L’organisme jugera alors de la recevabilité de votre demande. Mais aucune garantie ! Aussi il faudra avancer les frais, quand on voit le montant des factures d’un passage aux urgences à Miami : 83 000 €, il faut avoir les reins solides !

Une charmante bébête croisée en voyage… Heureusement celle ci n’est pas mortelle !

Assurance voyage pour un court séjour à l’étranger (- de 90 jours) : Vous êtes peut être déjà assuré sans le savoir

Les cartes bancaires comprennent une assurance voyage

Mais attention aux garanties très légères pour les cartes classiques visa et master card. Les cartes visa premier et master card gold offrent des plafonds plus importants, mais ne couvrent pas autant de cas de figure et sont plus réticentes à vous rembourser.

Par exemple, pour les conditions d’annulation de voyage, avec une carte visa premier ou une carte gold, vous ne serez pas remboursés dans les cas suivants : nouvel emploi, rattrapage à des examens, mutation, annulation des congés par votre employeur, divorce, décès d’un oncle, véhicule gravement accidenté etc. Alors que les contrats d’assurance incluant la garantie annulation de voyage prendront en charge la plupart de ces cas.

Nous pourrions faire une liste similaire pour beaucoup d’autres points de garantie.

Nos conseils

Voyage court dans l’union européenne

-> votre carte bancaire classique peut suffire sauf activités ou conditions particulières

Voyage court hors union européenne

-> il vous faudra au moins une carte premier ou gold et probablement une assurance voyage complète si vous allez en Amérique du nord. NB : les plafonds de prise en charge peuvent se cumuler !

Voyage de plus de 3 mois

-> assurance voyage spécifique très fortement conseillée

Vous adhérez à une mutuelle (MAIF, MACIF…) ? Vous bénéficiez peut être de l’assurance voyage intermutuelle assistance (IMA)

Certaines mutuelles telles que MAIF, MACIF ou MATMUT couvrent vos déplacements à l’étranger. Cette option peut être comprise dans votre assurance habitation ou même votre assurance auto.

Tout comme pour les assurances des cartes bancaires, vérifiez tout de même le détail des garanties avant de renoncer à prendre une assurance voyage proposée par une société spécialisée. Le cout est très faible, mais attention pour les remboursements en cas de maladie ou d’accidents.

En effet, pour bénéficier de la prise en charge des frais médicaux à l’étranger avec l’IMA, il vous faudra obligatoirement être inscrit au régime générale de l’assurance maladie. Or, vous serez radié automatiquement au bout de 183 jours (6 mois) si vous êtes à l’étranger et ne cotisez plus (1 an en France). Il y a de fortes chances que ce soit votre cas si vous ne travaillez pas pendant votre séjour (si vous travaillez à l’étranger, ça ne compte pas puisque vous ne cotisez pas à l’assurance maladie française). Vous serez également radié en cas de congé sans solde ou congé sabbatique au bout de 6 mois, même si votre contrat de travail n’est que suspendu. Les autres garanties restent néanmoins valables.

Bref, si vous partez plus de 6 mois, ou dans des pays qui dépassent les plafonds français de la sécurité sociale (c’est à dire à peu près tous les pays riches et toutes les cliniques privées…), prenez une assurance voyage spécifique (à moins d’être très très joueur…).

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Assurance voyage au long séjour ou tour du monde (+ de 3 mois)

Nous nous attarderons plus particulièrement sur ce cas de figure ! Si vous partez explorer un continent, un pays ou faites le tour du monde, le fait d’avoir une assurance voyage ne devrait même pas se discuter ! Tous les voyageurs expérimentés sont assurés.

Il faudra alors vérifier un certains nombre de points avant de choisir la meilleure assurance pour vous, notamment selon la destination et selon vos activités sportives.

Mais au fait...

Quelle est la différence entre assistance rapatriement et assurance santé voyage ?

Il n’y en a pas vraiment… Ou plus exactement l’assistance rapatriement fait généralement partie de l’assurance voyage. Mais dans le langage courant, les deux termes sont souvent employés pour désigner la couverture santé en cas de déplacement à l’étranger. Le rapatriement concerne le retour vers le pays d’origine en cas d’accident ou de maladie grave. Mais dans l’énorme majorité des cas, vous serez soigné sur place.

Dans tous les cas, il faut regarder avec attention les détails du contrat. La partie complexe de l’histoire, mais nécessaire pour faire le bon choix.

Ça vous parait compliqué ? Pas de panique, le but de ce guide est bien de vous aider à faire votre choix sans trop de peine !

Les critères à observer pour bien choisir son assurance voyage tour du monde ou de long terme

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Assistance rapatriement

Très rarement utilisée dans les faits, l’assistance rapatriement consiste à vous ramener dans votre pays d’origine en cas de maladie grave ou d’accident et que les conditions pour vous soigner sur place ne sont pas réunies.

Remboursement des frais médicaux / d'hospitalisation

Ce point est très important, surtout si vous partez longtemps, et n’êtes donc plus couvert par l’assurance maladie. Il faut prêter attention au plafond des remboursements, les frais engagés pouvant très vite s’envoler pour certaines destinations en cas de gros pépin.

Décès

Dans le pire des cas, on n’aime pas y penser quand on part pour un long voyage, mais avoir une garantie de capital décès, surtout si vous avez des proches peut être un point à ne pas négliger.

Annulation du voyage / du billet d'avion

Peu souvent inclus dans les contrats d’assurance, le remboursement en cas d’annulation de votre voyage ou de votre vol peut être intéressant. Mais attention aux critère d’annulation, ils sont souvent limités aux cas de force majeur : maladie grave et soudaine, catastrophe naturelle etc. Vérifiez avant d’acheter vos billets, ce serait dommage de s’assurer deux fois pour la même chose !

Vol / perte / destruction des bagages

Cette option n’est pas souvent incluse dans les contrats d’assurance, mais cela arrive. Alors si c’est important pour vous, regardez attentivement ce critère. Sinon les voyagistes peuvent vous proposer cette option lors de l’achat de votre billet d’avion. Prêtez tout de même attention aux conditions, comme le montant remboursé, s’il y a une franchise etc.

Assurance responsabilité civile à l'étranger

S’assurer en cas de soucis, c’est bien, mais s’assurer qu’on ne va pas être redevable si on en cause à d’autres, c’est indispensable !
Mais attention, car bien souvent la garantie incluse dans les assurances voyage est une garantie responsabilité civile vie privée, qui ne couvre pas l’automobile. Dans le cas d’un accident, vos frais de santé seront bien pris en charge mais pas ceux d’éventuelles victimes ou les frais de réparation de la voiture.

Interruption de voyage

En cas de maladie très grave ou de décès d’un de vos proches, la plupart des assurances assurerons gratuitement votre retour dans votre pays d’origine. Mais attention, toutes ne prennent pas en charge le billet d’avion pour reprendre votre voyage là où il s’était interrompu.

Assurance de vos objets de valeur : appareil photo, ordinateur, drone...

Pour les photographes avertis, le matériel peut coûter une petite fortune, entre le boitier, les objectifs et éventuellement, la caméra, voir le drone, l’ordinateur portable… Se faire voler ou casser ce matériel peut littéralement vous ruiner. Alors prendre une assurance voyage qui prendra en charge ces frais peut s’avérer très important ! Sinon il existe des assurances spécifiques, s’adressant le plus souvent aux professionnels, ou amateurs avec un matériel couteux.

Location de voiture à l'étranger

Rarement incluse, cette option peut être un critère décisif si vous souhaitez faire un road trip ou louer régulièrement un véhicule à l’étranger. Chaque loueur vous proposera sa propre assurance, mais elle inclut la plupart du temps une franchise importante. C’est cette garantie sur le remboursement de la franchise que certaines assurances voyage peuvent prendre en charge.

Pratiques sportives à risques

Beaucoup de contrats d’assurance voyage excluent les sports extrêmes ou considérés comme dangereux, comme la plongée ou le parapente. Si vous comptez pratiquer des sports « à risque », assurez vous que ce soit bien pris en charge !

Destinations spécifiques

Assurance voyage États Unis et Canada

Les USA et le Canada sont parfois exclus des destinations garanties par les assurances voyage. Si vous passez par là, il vaut mieux que vous vérifiez que vous serez couvert ! Dans d’autres cas, les plafonds de garantie sont différents pour les États-Unis et le Canada, pour s’adapter aux coûts exorbitants des frais de santé dans ce pays (mais ce n’est pas le seul). Un passage aux urgences à Miami coûte 53 000 € par exemple…

Assurance voyage Amérique du sud / Amérique latine

Nous pouvons vous en parler, nous y sommes restés une année ! Si il n’y a pas de critère spécifique dans les assurances voyage pour l’Amérique du sud ou l’Amérique centrale, il ne faut négliger certains risques. Notamment les risques liés à la circulation routière. Nous avons eu quelques sueurs froides lors de nos voyages en bus. Aussi, même si le risque n’est pas si élevé et qu’avec les précautions d’usage vous devriez les éviter, les agressions peuvent arriver. Dans ce cas, mieux vaut être bien assuré pour ne pas ajouter des tracas au traumatisme du vol ou de l’agression physique.

Assurance voyage Asie

Les accidents de scooter sont la première cause de sinistre en Asie du sud est, notamment en Thaïlande ou beaucoup de voyageurs utilisent ce mode de transport. Même si vous êtes prudent, les autres conducteurs ne le sont pas toujours, alors mieux vaut prévenir que guérir !

Assurance voyage Afrique

Certains pays africains, notamment en Afrique de l’ouest et Afrique centrale sont fortement impactées par le paludisme ou certaines maladies tropicales et les infrastructures hospitalières ne suivent pas toujours, surtout si vous êtes loin des grandes villes. Une bonne assistance rapatriement sera alors nécessaire, mais rien ne vaut une prévention des risques bien sûr. Tout comme en Asie et en Amérique latine, les risques d’accidents de la route sont également importants.

Pas de bobos cette fois-ci, mais nous nous sommes retrouvés coincés par un glissement de terrain au Pérou, pas super rassurant !

Attention à la franchise ! Dans beaucoup de cas, les assurances incluent une franchise. C’est à dire une somme qu’il vous faudra débourser pour prétendre à un dédommagement, une prise en charge, une assistance. C’est donc un critère important à prendre en compte, notamment si la valeur de ce que vous voulez faire prendre en charge est inférieur à celui de la franchise !

Après avoir tenté de vous éclaircir sur les différentes situations nécessitant une assurance santé voyage et détaillé les points de vigilance, nous vous proposons un comparateur maison des meilleures assurances voyage de plus de 3 mois (selon nous).