Parmi la longue liste de questions qui se posent à tous les voyageurs préparant un voyage au long cours ou un tour du monde, celle du choix d’une assurance voyage est une des plus complexe à résoudre.
Entre la multiplicité des offres, les critères à décrypter, les avis parfois contradictoires qu’on peut trouver sur les forums, il faudrait sûrement un bac+5 assurance pour vraiment faire le tour de la question ! Alors pour vous aider à comprendre un peu mieux ce qui est en jeu et savoir comment adapter son assurance à sa situation, nous vous proposons ce petit guide, basé sur notre expérience et les recherches effectuées directement auprès des principaux assureurs spécialisés dans le voyage. Face à la la foultitude des infos présentes sur le net, nous avons choisi d’aller à la source.
Sommaire
En préambule… Faut-il absolument une assurance voyage à l’étranger ?
La question est légitime ! Les assurances ont un certain coût et il pourrait sembler superflu de dépenser des sous quand on a un budget serré. Pourquoi penser au pire alors qu’on s’apprête à vivre un beau moment ?
Et bien tout simplement pour éviter le pire… Les frais médicaux peuvent très vite s’envoler que ce soit pour une maladie ou un accident, en particulier dans les pays occidentaux. Les sommes à 6 chiffres peuvent être vites atteintes en cas de gros problème. Quelques exemples ?
Une fracture du bras en République Dominicaine vous coûtera 9 320 €, un claquage musculaire en Californie 14 060 €, une bronchite aiguë à Montréal 25 000 € etc.
Si nous n’avons jamais eu de gros pépin de santé ou d’accident en voyage, nous avons malheureusement entendu beaucoup d’histoires de voyageurs accidentés de la route, ou bien qui ont contracté des maladies tropicales telles que le paludisme.
Autant vous dire que dans ces cas là, heureusement rares, il faut absolument être assuré.
Mais il faut bien distinguer différents cas de figure selon le type de séjour que vous projetez et sa durée.
Assurance santé en voyage dans l’Union Européenne
Si vous voyagez en Europe, vous pouvez être couvert par l’assurance maladie. Mais il vous faudra au préalable faire une demande de carte européenne d’assurance maladie. Cette demande se fait en ligne depuis votre compte Ameli, la durée de validité est d’un an. Attention à anticiper votre demande à faire une carte par membre de la famille.
Mais attention, cela ne veut pas dire que vous serez remboursé à 100 % de vos frais médicaux ! Ils seront pris en charge selon la législation en vigueur dans le pays qui vous accueille. Quant aux autres aspects d’une assurance voyage (perte des bagages, responsabilité civile, assistance etc.) ils ne sont bien sûr pas couverts.
Assurance santé en voyage hors Union Européenne
Vous ne serez pas directement couverts par l’assurance maladie, mais en cas de frais avancés en situation d’urgence, ils peuvent éventuellement pris en charge à votre retour. Il faut dans ce cas conserver précieusement toutes les factures et ordonnances. L’organisme jugera alors de la recevabilité de votre demande. Mais aucune garantie ! Aussi il faudra avancer les frais, quand on voit le montant des factures d’un passage aux urgences à Miami : 83 000 €, il faut avoir les reins solides !
Une charmante bébête croisée en voyage… Heureusement celle ci n’est pas mortelle !
Assurance voyage pour un court séjour à l’étranger (- de 90 jours) : Vous êtes peut être déjà assuré sans le savoir
Les cartes bancaires comprennent une assurance voyage
Mais attention aux garanties très légères pour les cartes classiques visa et master card. Les cartes visa premier et master card gold offrent des plafonds plus importants, mais ne couvrent pas autant de cas de figure et sont plus réticentes à vous rembourser.
Par exemple, pour les conditions d’annulation de voyage, avec une carte visa premier ou une carte gold, vous ne serez pas remboursés dans les cas suivants : nouvel emploi, rattrapage à des examens, mutation, annulation des congés par votre employeur, divorce, décès d’un oncle, véhicule gravement accidenté etc. Alors que les contrats d’assurance incluant la garantie annulation de voyage prendront en charge la plupart de ces cas.
Nous pourrions faire une liste similaire pour beaucoup d’autres points de garantie.
Voyage court dans l’union européenne
-> votre carte bancaire classique peut suffire sauf activités ou conditions particulières
Voyage court hors union européenne
-> il vous faudra au moins une carte premier ou gold et probablement une assurance voyage complète si vous allez en Amérique du nord. NB : les plafonds de prise en charge peuvent se cumuler !
Voyage de plus de 3 mois
-> assurance voyage spécifique obligatoire
Vous adhérez à une mutuelle ? Vous bénéficiez peut être de l’assurance intermutuelle assistance (IMA)
Certaines mutuelles telles que MAIF, MACIF ou MATMUT couvrent vos déplacements à l’étranger. Cette option peut être comprise dans votre assurance habitation ou même votre assurance auto.
Tout comme pour les assurances des cartes bancaires, vérifiez tout de même le détail des garanties avant de renoncer à prendre une assurance voyage proposée par une société spécialisée. Le cout est très faible, mais attention pour les remboursements en cas de maladie ou d’accidents.
En effet, pour bénéficier de la prise en charge des frais médicaux à l’étranger avec l’IMA, il vous faudra obligatoirement être inscrit au régime générale de l’assurance maladie. Or, vous serez radié automatiquement au bout de 183 jours (6 mois) si vous êtes à l’étranger et ne cotisez plus (1 an en France). Il y a de fortes chances que ce soit votre cas si vous ne travaillez pas pendant votre séjour (si vous travaillez à l’étranger, ça ne compte pas puisque vous ne cotisez pas à l’assurance maladie française). Vous serez également radié en cas de congé sans solde ou congé sabbatique au bout de 6 mois, même si votre contrat de travail n’est que suspendu. Les autres garanties restent néanmoins valables.
Bref, si vous partez plus de 6 mois, ou dans des pays qui dépassent les plafonds français de la sécurité sociale (c’est à dire à peu près tous les pays riches et toutes les cliniques privées…), prenez une assurance voyage (à moins d’être très très joueur…).
Assurance voyage au long cours ou tour du monde (+ de 3 mois)
Nous nous attarderons plus particulièrement sur ce cas de figure ! Si vous partez explorer un continent, un pays ou le faites le tour du monde, le fait d’avoir une assurance voyage ne devrait même pas se discuter ! Tous les voyageurs expérimentés sont assurés.
Il faudra alors vérifier un certains nombres de points avant de choisir la meilleure assurance pour vous, notamment selon la destination et selon vos activités sportives.
Quelle est la différence entre assistance rapatriement assurance santé voyage ?
Il n’y en a pas vraiment… Ou plus exactement l’assistance rapatriement fait généralement partie de l’assurance voyage. Mais dans le langage courant, les deux termes sont souvent employés pour désigner la couverture santé en cas de déplacement à l’étranger. Le rapatriement concerne le retour vers le pays d’origine en cas d’accident ou de maladie grave. Mais dans l’énorme majorité des cas, vous serez soigné sur place.
Dans tous les cas, il faut regarder avec attention les détails du contrat. La partie complexe de l’histoire, mais nécessaire pour faire le bon choix.
Ça vous parait compliqué ? Pas de panique, le but de ce guide est bien de vous aider à faire votre choix sans trop de peine !
Les critères à observer pour bien choisir son assurance voyage tour du monde
Cliquez sur le titre pour dérouler le contenu
Pas de bobos cette fois-ci, mais nous nous sommes retrouvés coincés par un glissement de terrain au Pérou, pas super rassurant !
Après avoir tenté de vous éclaircir sur les différentes situations nécessitant une assurance santé voyage et détaillé les points de vigilance, nous vous proposons un comparateur maison des meilleures assurances voyage de plus de 3 mois (selon nous).
Notre comparateur des meilleures assurances voyage au long cours (plus de 3 mois)
Il n’est pas possible de mettre tous les critères dans un tableau, ni de faire une comparaison de tous les assureurs, ou tous les types de contrat. Alors nous avons fait une sélection des offres nous semblant les plus intéressantes, en espérant que cela vous aide dans votre choix !
Cliquez sur les onglets pour comparer les différents critères
- Tarifs
- Assistance / retour anticipé
- Frais médicaux
- Décès / invalidité
- Responsabilité civile
- Annulation / bagages
- Sports
 Globe partner |  jeunelong séjour |  cap aventure |  standard / sport et loisirs plus |  voyageo |  globe trotterpremium / summum |  standard / explorer |
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| Voyageur seul - 35 ans hors USA et Canada | 40 € | 40 € - 30 ans (également hors Australie) | 48 € | 49 / 61 € | 44/57/80 € - 45 ans selon formule | 49 / 65 € | 69 / 77 € |
| Voyageur seul + 35 ans hors USA et Canada | 40 € | 63 € + 30 ans | 59 € | 54 / 66 € | 44/57/80 € - 45 ans selon formule | 49 / 65 € | 69 / 77 € - 66 ans |
| Voyageur seul - 35 ans monde entier | 40 € | 54 € - 30 ans | 62 € | 59 / 71 € | 44/57/80 € - 45 ans selon formule | 49 / 65 € | 88 / 97 € |
| Voyageur seul + 35 ans monde entier | 40 € | 63 € + 30 ans | 86 € | 67 / 72 € | 44/57/80 € - 45 ans selon formule | 49 / 65 € | 88 / 97 € - 66 ans |
| Couple - 35 ans Hors USA et Canada | 80 € | 80 € - 30 ans 96 € + 35 ans | 91 € | 98 € / 122 € | 114 € | 98 / 131 € | 145 / 161 € |
| Couple - 35 ans monde entier | 80 € | 108 € - 30 ans 125 € + 30 ans | 117 € | 118 / 142 € | 114 € | 98 / 131 € | 177 / 194 € |
| Famille 4 personnes Hors USA et Canada | 165 € | 290 € | 163 € | 128€ / 176 € | 217 € | 123 € / 160 € | 195 / 217 € |
| Famille 4 personnes monde entier | 165 € | 290 € | 210 € | 150 € / 198 € | 217 € | 123 € / 160 € | 247 € / 271 € |
| Globe partner | jeune long séjour | cap aventure | standard / sport et loisirs plus | voyageo | globe trotter premium / summum | standard / explorer |
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| Rapatriement sanitaire | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | 350 000 € |
| Retour des accompagnants assurés | Non inclus | Frais réels | Non inclus | Non inclus | Billet retour | Billet retour | Non inclus |
| Frais de recherches et de secours | 3000 € | 5000 € / 1500 € pour contrat jeune | 5000 € | 2000 € | 3500 € | Non inclus | Inclus dans l'assistance |
| Retour si attentat ou catastrophe naturelle | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Evacuation vers l'endroit sûr le plus proche |
| Retour anticipé (maladie famille) | Non inclus | Non inclus | Billet aller retour | Billet retour | Si hospitalisation de +de 3 jours au pays de domicile - Billet aller retour | Billet aller retour | Billet (frais raisonnables) |
| Retour anticipé (décès famille) | Billet retour | Billet aller retour | Billet aller retour | Billet retour | Billet aller retour | Billet aller retour | Billet (frais raisonnables) |
| Retour anticipé (sinistre à domicile) | Non inclus | Frais réels | Non inclus | Non inclus | Billet aller retour | Non inclus | Non inclus |
| Globe partner | jeune long séjour |  cap aventure | standard / sport et loisirs plus | voyageo | globe trotter premium / summum | standard / explorer |
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| Frais médicaux Hospitalisation à l'étranger | 150 000 € Pas de franchise | 300 000 € / 1 000 000 € pour contrat jeune En complément de la sécurité sociale | 200 000 € (1 000 000 € pour la formule USA / Canada) Pas de franchise, sauf USA et Canada 35 € | 300 000 € hors Europe 100 000 € en Europe Pas de franchise En complément de la sécurité sociale | 100% plafond - 250 000€ Monde entier y compris USA/Canada - 100 000€ Europe - Franchise 30€ | 200 000 € (500 000 € pour USA, Canada, Asie, Australie et Nouvelle-Zélande pour la formule summum) Franchise 30 € | 3 500 000 € franchise 70 € |
| Présence d'un proche en cas d'hospitalisation | Billet AR + 80 €/nuit (max. 10 nuits) | Billet AR et 50 €/nuit (max. 7 nuits) | Billet Aller Retour + 80 €/nuit (max 10 nuits) | 2 000 € de billet + 75 €/nuit (max. 7 nuits) | Billet aller retour + 80€/nuit (max. 5 nuits) | Billet AR + 80 €/nuit (max. 8 nuits) | 200 € / jour - max 3 500 € |
| Frais dentaires d'urgence | 300 € | 300 € | 600 € / an | 150 € | 300 € | 153 € | 250 € |
| Frais médicaux en France au retour | non inclus | non inclus | 15 000 € | non inclus | non inclus | 20 000 € | non inclus |
| Globe partner | jeune long séjour | cap aventure | standard / sport et loisirs plus | voyageo | globe trotter premium / summum | standard / explorer |
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| Capital décès | 8 000 € | 10 000 € | 12 000 € | 15 000 € | 50 000€ si âgé >16ans et <70 ans 10 000€ si <16ans ou >70 ans | non | Formule standard : 0 € Formule explorer : 15 000 € |
| Rapatriement en cas de décès | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Capital invalidité permanente | 30 000 € max | 50 000 € max | 50 000 € max | 75 000 € max | 50 000€ si âgé >16ans et <70 ans 10 000€ si <16ans ou >70 ans | non | Formule standard : 0 € Formule explorer : 15 000 € |
| Globe partner | jeune long séjour | cap aventure | standard / sport et loisirs plus | voyageo | globe trotter premium / summum | standard / explorer |
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| Dommage corporels | 4 500 000 € 80 € de franchise | 4 500 000 € 75 € de franchise | 4 500 000 € (tous dommages confondus) | 750 000 € | 4 500 000€ (franchise 150€/pers) | 0 / 7 500 000 € 150 € de franchise | 700 000 € / 1 750 000 € 70 € de franchise |
| Dommages matériels | 76 000 € 80 € de franchise | 4 500 000 € 75 € de franchise | 1 500 000 € 150 € franchise | 450 000 € | 75 000 € (franchise 150€/pers) | 0 / 750 000 € 150 € de franchise | 700 000 € / 1 750 000 € 70 € de franchise |
| Avance caution pénale | 7 000 € | 30 000 € | 7 500 € | 7 000 € | 15 000€ | 3 049 € | Inclus dans la responsabilité civile |
| Assistance juridique | 3 000 € | 3 000 € | 13 000 € | Inclus dans la responsabilité civile | Max 3000 € | 15 245 € | Inclus dans la responsabilité civile |
| Avance de fonds en cas de vol ou perte du passeport ou CB | 700 € | 1 500 € | 150 € | 1 000 € | 1 000€ pour les achats de 1ère nécéssité en cas de perte/vol + 100€ d'aide pour les frais de duplicata des papiers officiels | non inclus | 350 € / 700 € |
| Globe partner | jeune long séjour | cap aventure | standard / sport et loisirs plus | voyageo | globe trotter premium / summum | standard / explorer |
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| Annulation de voyage | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus | 8 000 € assuré | Non inclus | 3500 € / 7000 € 70 € franchise |
| Retard transport | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus | 350 € / 750 € 70 € franchise |
| Vol, perte ou détérioration de bagages | 1150 € | 3 000 € | 2 000 € par personne (sans franchise) | 2000 € | Max / pers : 2 000€ en cas de perte, vol ou dommages lors du trajet A/R et en cas de vol des bagages avec effraction. (franchise 30€) | Non inclus | 1700 € / 2500 € Franchise 70 € |
| Retard de livraison de bagages | Non inclus | 300 € | 150 € | non inclus | 150€ / pers en cas de retard de livraison > 6h | Non inclus | 300 € / 500 € (100 € / jour de retard) |
| Limite par objet précieux | Non inclus | 1 500 € | 1 000 € par personne | 300 € | 50% du plafond de la garantie (franchise 30€) | Non inclus | 300 € / 500 € Franchise 70 € |