Au delà des considérations de budget lors d’un voyage au long cours, de nombreuses questions s’imposent sur la gestion de l’argent : combien de liquide prendre sur moi, où trouver le meilleur taux de change, quelle carte de crédit est la plus économique ?
Ce petit guide fait état de notre expérience, à partager et amender sans modération !

« Les coulisses du voyage », le podcast pour voyager avec sens et bon sens

Tous les 15 jours, je vous propose un nouveau format pour répondre à toutes les questions pratiques que vous vous posez sur le voyage.
Comment gérer son argent en voyage ? Faut-il changer son argent sur place ou en amont ? Quelle carte bancaire utiliser pour ne pas se ruiner… J’aborde toutes ces notions dans cet épisode.
Ce podcast est soutenu par l’assurance de voyage Chapka que nous vous recommandons d’utiliser lors de vos prochaines escapades.

Faut-il emporter tout son argent en espèces sur soi avant de partir en voyage ?

Notre opinion ? Non, non et encore non, quelle que soit la durée du voyage, à moins que ce ne soit qu’un week-end, et encore ! N’emportez pas tout votre argent en espèces avec vous en voyage. Pourquoi ? D’une part par sécurité, se balader avec beaucoup de liquide, c’est prendre le risque de perdre gros en cas de vol.

Bon dans certains pays, une grosse liasse ne représente pas nécessairement beaucoup
Bon dans certains pays, une grosse liasse ne représente pas nécessairement beaucoup d’argent

Aussi, si vous optez pour cette stratégie, il y a fort a parier que vous avez changé vos devises auparavant a un taux assez désavantageux (les bureaux de change et banques prennent forcément une commission, ils en vivent…).

Notre choix : retirer de l’argent sur place, dans la devise du pays grâce à nos cartes de crédit. Il y a souvent une commission également sur les cartes de crédit de la part de votre banque, mais pas pour toutes (ex: fosfo de fortuneo, carte gratuite et sans frais). Je pense qu’avec ce choix, nous avons économisé beaucoup de sous sur le change ou les commissions bancaires et évité de nous trimbaler avec beaucoup de cash ou de chèques voyages (qui d’ailleurs ne sont pas acceptés partout loin s’en faut, et où une belle commission est prise lors du change).

Où changer mon argent au meilleur taux en voyage ?

Si comme nous vous avez opté pour la carte de crédit et que vous faites un voyage au long cours ou un tour du monde, la question du change est forcément à l’ordre du jour. En effet, difficile de calculer au centime près vos sous avant de passer une frontière et changer de devise.

Parfois aussi, vous aurez le choix aux distributeurs de retirer en devise locale ou en dollars (en particulier en Amérique latine). Cela peut devenir alors un casse tête de trouver le meilleur endroit pour changer son argent d’une devise à l’autre au meilleur taux.

Bureau de change improvisé à la frontière bolivienne
Bureau de change improvisé à la frontière bolivienne

Notre choix : nous retirons en monnaie locale, l’intérêt de retirer en dollars dans un pays où ce n’est pas la devise ne représente que très rarement un quelconque intérêt (voir parfois un désavantage, car si vous payez en dollars un hôtel ou une excursion, le taux de change appliqué ne sera jamais à votre avantage). Aussi, d’un point de vue éthique, payer en monnaie locale, c’est contribuer à l’économie locale plus efficacement.

Quelques conseils supplémentaires pour des cas spécifiques

Cliquez sur le titre pour avoir le détail

Le marché parallèle au Venezuela, en Argentine et ailleurs
Des exceptions qui confirment la règle : dans certains pays comme au Venezuela ou en Argentine, il devient très avantageux de prendre avec soit un maximum de dollars pour les changer au marché parallèle (très facile). Vous pourrez très sensiblement augmenter votre pouvoir d’achat !
Aux frontières terrestres d'Amérique Latine : les agents de change 'officiellement officieux)
Pour changer la monnaie, d’après notre expérience, le meilleur plan en Amérique latine, c’est de changer aux frontières terrestres, auprès des agents semi officieux, ceux qui viennent vous alpaguer en criant « change ! Euros, dollars ! ».

Le petit truc en plus : changez du côté du pays de destination, pas d’origine. Dans les quelques mètres parcouru, vous verrez que très souvent le taux est bien meilleur !

Dans les villes touristiques des pays du sud : les agents de change 'officiellement officieux)
Vous trouverez parfois également dans les villes assez touristiques des agents de change dans la rue, c’est souvent le cas en Amérique du sud. C’est parfois du marché noir (mais quasi institutionnalisé), les taux sont très intéressants, il n’est pas rare qu’ils soient meilleurs que le taux officiel !

Bien sûr, il faut être un minimum vigilant, regardez bien que la somme obtenue correspond au taux de change négocié et qu’il n’y a pas de faux billet (pas toujours évident à déceler quand on arrive dans le pays).

En résumé, nos conseils : retirez au fur et mesure votre argent en monnaie locale, et lorsque vous devrez faire du change, évitez les bureaux de change et banques au profit des agents de change de rue, en particulier aux frontières. Si vous voulez aller plus loin sur la question du change, vous pouvez lire notre article complet consacré à ce sujet.

Quelle banque ou carte de crédit choisir pour un long voyage ou un tour du monde ?

Nous avons passé pas mal de temps à regarder les comparatifs, les forums, les conditions générales de vente…
Au final, nous avons sélectionné et testé différentes offres qui nous semblent être les meilleurs plans (mis à jour en 2020).

Il y a quelques années, le compte tout compris de monabanq et le compte nickel étaient sans doute le meilleur plan, avec les offres HSBC (à condition de retirer dans leur réseau de distribution). Mais ces offres restaient payantes et avec des contraintes, comme des plafonds bas ou des abonnements.

Depuis deux trois ans, les neobanques ont changé la donne, avec l’arrivée fracassante notamment de N26 et revolut qui ont considérablement fait baisser les frais bancaires, notamment à l’étranger.

Voici selon moi les deux offres les plus intéressantes aujourd’hui (mars 2020) :

N26, la banque idéale pour les voyageurs au long cours
Pour notre voyage en Asie, nous avons opté pour un compte en banque N26. Ce compte bancaire qu’on gère sur smartphone semble taillé pour les voyageurs. Vous avez deux options :

  • le compte courant N26, livré avec une mastercard classique. Vous ne payez aucun abonnement, les paiements par carte n’engendrent aucun frais, même hors zone euro. Pour les retraits en distributeur automatique de billet, les frais s’élèvent à 1,7 % hors zone euro. C’était selon mois la carte idéale pour des séjours de moins de 3 mois, mais vous verrez que depuis peu, il y a encore mieux !
  • le compte N26 You, pour lequel nous avons opté vu la fréquence et la durée de nos voyages. Pour un abonnement de 9,90 € par mois, 0 frais bancaires sur les retraits en devise étrangère et 0 frais sur les paiements par carte partout dans le monde. L’engagement est de 12 mois minimum. Mais surtout, la carte fournie est une mastercard world elite, qui octroie des avantages très intéressants, comme une assurance voyage et rapatriement jusqu’à 3 mois par voyage et des plafonds de retraits et de paiement plus que confortables (réglables instantanément avec l’appli).

Seul inconvénient rencontré jusque maintenant, certains services (sosh par exemple) refusent les prélèvements automatiques car la banque est domiciliée en Allemagne. Je conseille donc ce compte plus comme complément que compte principal unique. Si vous partez en tour du monde ou en long voyage hors zone euro, je pense sincèrement que vous ne trouverez pas mieux.
Pour aller plus loin sur le sujet, vous pouvez lire notre article consacré à ce sujet afin d’éviter les frais bancaires à l’étranger ou bien mon comparatif des meilleures cartes bancaires pour voyager.

Fosfo de Fortuneo, l'offre réellement gratuite, partout dans le monde
Depuis peu, j’ai opté pour l’offre fosfo de Fortuneo. En réponse aux neobanques, les banques en ligne notamment contre attaquent avec de sérieux atouts. C’est notamment le cas de la carte max, de boursorama ultim et de fosfo de fortuneo. J’ai opté pour cette dernière car elle est légèrement plus avantageuse sur certains points. Notamment un qui m’apparait très important : les plafonds de retrait et de paiement. Il est important d’avoir des plafonds suffisants pour les retraits en espèces, notamment dans les pays ou le paiement par carte est très rare.
Pour voir l’article complet sur les raisons qui m’ont poussé vers fosfo plutôt qu’une autre offre, vous pouvez lire mon analyse complète.
Attention : la plupart des banques proposent des assurances en cas de vol, de perte ou de fraude. Regardez bien les clauses, il y a la plupart du temps une assurance déjà incluse avec la carte bancaire ou dans votre assurance habitation, mais peut être ne vous suffira-t-elle pas (plafond indemnisé, cas exceptionnels, extension de garantie etc.). A vous de voir !

Enfin, payer son billet d’avion ou son voyage avec une carte bancaire permet d’avoir une assurance voyage, notamment le rapatriement en cas de pépin, sans débourser un centime de plus ! Pour une carte visa classique, l’assurance va jusque 1 mois de voyage et pour la visa premier / mastercard gold ou world elite jusque 3 mois. C’est toujours bon à savoir, mais attention, vous n’aurez pas des garanties à la hauteur des assurances voyage spécialisées. Pour en savoir plus sur les assurances voyage, consultez notre guide conseils et comparatif.

Où cacher son argent en voyage ?

Une petite question bonus, car nous avons souvent eu la question lors de nos voyages, chacun échangeant ses astuces. En préambule, le mieux pour éviter de se faire voler son argent, c’est de ne pas en avoir beaucoup sur soi… Je trouve personnellement très dangereux et inutile d’emporter tout son argent en cash avant de partir, quelque soit la durée… Mais c’est apparemment très fréquent.

Donc, nous n’avons jamais plus de 200-300 € sur nous en liquide, sauf cas exceptionnel. En dehors des déplacements avec toutes nos affaires d’une ville à une autre, nous ne prenons que les sous nécessaires à notre sortie et pas nos papiers (on est censés les avoirs en permanence, mais bon…). Lorsqu’on se déplace avec toutes nos affaires, nous avons une pochette ventrale et laissons un peu de sous en réserve au cas où dans un des sacs à dos qui va en soute. Tous les objets de valeur vont dans un petit sac à dos qui reste en permanence sous surveillance, en particulier dans les gares routières.

Certains routards rencontrés ont leurs propres astuces : mettre la pochette ventrale dans le dos (les voleurs expérimentés connaissent les planques classiques des touristes comme les pochettes ventrales, ceintures avec poche secrète, chaussettes…). D’autres ont un faux portefeuille avec quelques sous dedans, mais la vrai réserve est bien planquée ! Si vous avez d’autres astuces, faites nous en part !
portefeuille ventral
Pochette ventrale bien utile pour cacher ses billets et éviter les pickpockets

Dans tous les cas, le mieux est sûrement de ne pas tout mettre au même endroit et surtout de ne pas offrir de résistance en cas d’agression. Inutile de risquer sa vie pour des sous ou un appareil photo…

L’étendue des questions est vaste sur le sujet, j’espère que ce petit retour d’expérience pourra vous servir !

Infos pratiques – conseils pour gérer son argent en voyage

guide gérer argent
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  • Pour connaître le taux de change officiel dans n’importe quelle devise, vous pouvez vous rendre sur le site xe.com ou télécharger l’application de ce site sur votre smartphone (disponible hors connexion, pratique avec sa calculette intégrée).
  • Si vous utilisez une carte visa ou mastercard, en dehors des frais bancaires éventuels, le taux de change peut varier très légèrement par rapport au taux officiel. Vous trouverez celui de visa mis à jour en permanence à cette adresse : http://www.visaeurope.com/making-payments/exchange-rates
  • En Argentine, pour connaître le taux du dollar blue (dollar au marché parallèle), vous pouvez visiter ce site : http://www.dolarblue.net/
  • Si vous partez en Amérique Latine, vous pouvez consulter notre article sur notre budget détaillé pays par pays

Retrouvez nos autres guides pratiques pour vous faciliter la vie en voyage
sans alourdir le budget

(passage de frontière, transports, change, logement, frais bancaires, assurance…) !

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